В Казахстане запустили мобильное приложение для инвестиций по шариату Tabys Islamic: как это работает

Teniz Capital, владелец мобильного приложения для инвестиций Tabys Pro, в сотрудничестве с финтехом Ailat запустил мобильное приложение Tabys Islamic для инвестирования по шариату. Сервис уже доступен для скачивания в Play Market и AppStore.

Как это работает

В новом приложении для розничных инвесторов доступно порядка полутора тысяч ценных бумаг, которые одобрены шариатским комплайенс сервиса Ailat.

«В апреле этого года в одном из последних релизов мобильного приложения для инвестиций Tabys Pro реализовали режим Halal-инвестирования и увидели большой отклик среди практикующих мусульман-инвесторов, – рассказал управляющий директор Teniz Capital Investment Banking Ерлан Солтанов. – Поэтому решили пойти дальше и совместно с партнером, сервисом Ailat, создали отдельное приложение для инвестирования, которое сегодня презентуем – Tabys Islamic. Выделение халяльных инвестиций в отдельный сервис позволяет гарантировать прозрачность и чистоту шариатского скрининга. Инвесторы точно знают, что каждый инструмент в Tabys Islamic прошел проверку на соответствие нормам исламского финансирования – без риска для того, чтобы сомнительные активы оказались рядом с дозволенными».

Скрининг Ailat включает 3 уровня проверки. На первом этапе AI-система автоматически анализирует публичную отчетность компаний, включая финансовые коэффициенты, структуру доходов и вид деятельности. На втором этапе эксперты Ailat проверяют корректность расчетов, анализируют спорные случаи и дают профессиональную оценку. Финальное подтверждение по методологии исламского финансового скрининга осуществляет Шариатский наблюдательный совет.

Управляющий директор Teniz Capital Investment Banking Ерлан Солтанов и основатель Ailat Азат Өтепбай

«Партнерство с Temiz Capital в рамках Tabys Islamic и Tabys Pro – важный шаг для развития доступной инфраструктуры исламских и этичных инвестиций. Сегодня все больше людей хотят понимать, во что они инвестируют, как зарабатывают компании в их портфеле и соответствует ли это их личным принципам. Ailat помогает закрыть этот запрос через технологию скрининга, экспертную методологию и постоянный контроль качества данных.

Для нас исламская финансовая этика – это не только вопрос формального соответствия. В ее основе лежит простая логика: деньги должны работать через реальную экономику, торговлю, активы, предпринимательство и партнерство, а не через вредные для общества отрасли или заработок на процентном долге. Поэтому скрининг ценных бумаг для нас – это часть более широкой задачи: помогать людям и бизнесу принимать осознанные финансовые решения и направлять капитал в инструменты, связанные с реальной пользой», - отметил основатель Ailat Азат Өтепбай.

Помимо отдельного приложения, партнерство Teniz Capital и сервиса Ailat касается Halal-скрининга в Tabys Pro. Для инвесторов, которые привыкли к интерфейсу приложения Tabys Pro, также доступен режим Halal.

Основные принципы исламских финансов

Сервис Ailat развивает финтех-решения на стыке исламских финансов, этичных инвестиций и финансирования бизнеса через реальные активы. Одно из ключевых направлений компании – скрининг ценных бумаг и API-инфраструктура для брокеров, банков и инвестиционных платформ.

Интеграция с мобильным приложением Tabys Pro и Tabys Islamic показывает, как исламские и этичные финансовые технологии могут встраиваться в массовые инвестиционные продукты. Сейчас в Tabys Pro пользователям, которые ориентированы на исламские и этичные инвестиции, доступна информация по более чем 1400 инвестиционным инструментам. Все они прошли проверку по методологии, основанной на международных стандартах AAOIFI (Организация по бухгалтерскому учету и аудиту исламских финансовых институтов).

Скрининг Ailat оценивает не только финансовые показатели компании, но и саму природу ее бизнеса. В исламской финансовой этике инвестиции должны быть связаны с деятельностью, которая создает реальную пользу и не наносит вред обществу. Поэтому исключаются компании, основной доход которых связан с алкоголем, азартными играми, табачной продукцией, оружием, свининой и другими направлениями, которые противоречат исламским и этическим критериям.

Отдельное внимание уделяется финансовой модели компании. Исламские финансовые принципы не поддерживают заработок на выдаче денег под проценты и чрезмерную зависимость бизнеса от процентного долга. Вместо этого предпочтение отдается моделям, где экономическая деятельность связана с реальными активами, торговлей, производством, услугами и партнерством. Если компания ведет смешанную деятельность, Ailat дополнительно оценивает долю доходов от направлений, которые не проходят скрининг. По методологии Ailat, такая доля не должна превышать 5% от общего дохода компании.

Также анализируется долговая нагрузка: обязательства, связанные с фиксированной платой за пользование средствами, не должны превышать 30% от рыночной стоимости компании. Отдельно проверяется, какая часть активов размещена в инструментах с фиксированным доходом — банковских депозитах, облигациях, казначейских векселях, инструментах денежного рынка и других подобных активах. Этот показатель также не должен превышать 30%.

Ailat не дает заключения о соответствии нормам ислама для ETF, так как он требует отдельной методологии, учитывающей структуру фонда, метод репликации и регулярный мониторинг всех входящих позиций. Верификация простых акций в Ailat происходит через собственную методологию, основанную на стандарте AAOIFI, и постоянный надзор шариатского наблюдательного совета сервиса.

Для справки

Ailat – финтех-компания, развивающая исламские и этичные финансовые решения для инвесторов, бизнеса и партнеров. Компания работает на стыке финансовых технологий, инвестиционного скрининга и финансирования бизнеса на основе реальных активов, торговли и партнёрства.

Одно из ключевых направлений Ailat – скрининг ценных бумаг. Методология Ailat основана на международных стандартах AAOIFI и подтверждена фетвой Alhamd Shariah Advisory Services (Pvt) Limited от 10 декабря 2024 года, где закреплены критерии исламского скрининга акций. Для постоянного контроля в Ailat действует Шариатский наблюдательный совет, в который входят Mufti Muhammad Ibrahim Essa, Mufti Kokoev Akzhigit и Mufti Asjad Shoaib.

Ailat работает в юрисдикции Международного финансового центра «Астана» и имеет лицензии на исламский финансовый консалтинг и исламское финансирование. Команда Ailat объединяет опыт в бизнесе, финтехе, инвестициях и исламских финансах.

История Tabys

В марте 2025 года Teniz Capital стал партнером приложения для инвестиций Tabys, выкупив 49% акций компании, которая им владеет. Контрольный пакет в 51% сохранил за собой МФЦА.

В августе 2025 года было запущено мобильное приложение Tabys Pro с расширенным функционалом. Клиенты получили доступ к широкому списку инструментов: акциям и облигациям, листингованным на AIX и KASE, доступ к международным рынкам и другим финансовым инструментам.

Teniz Capital стал победителем премии AIX Partners Awards-2025 как «Лучший по работе с розничными инвесторами».

Лицензия №AFSA-A-LA-2024-0022 от 2 августа 2024 года