Казахстанцев предупредили, что условия пенсионного аннуитета могут измениться
Многие казахстанцы опасаются переводить пенсионные накопления из ЕНПФ в страховую компанию именно из-за этого риска. Digital Business выяснил, что происходит с выплатами, если страховщик лишится лицензии или вовсе прекратит работу.
Пожалуй, самый частый вопрос, который возникает у казахстанцев перед оформлением пенсионного аннуитета, звучит просто: «А если страховая компания обанкротится, мои деньги исчезнут?»
Деньги не сгорают
Если страховая компания лишится лицензии или будет признана банкротом, обязательства перед клиентами не прекращаются.
В Казахстане действует Фонд гарантирования страховых выплат, который принимает на себя исполнение обязательств по договорам пенсионного аннуитета. Это означает, что пенсионер продолжает получать выплаты даже после ухода страховой компании с рынка.
Иными словами, государственная система гарантирует не часть, а обязательства по договору пенсионного аннуитета.
Но есть важный нюанс
Многие сравнивают пенсионный аннуитет с банковским депозитом. На самом деле это разные механизмы. Если банк закрывается, вкладчик обычно получает гарантированную сумму единовременно в пределах установленного лимита.
С пенсионным аннуитетом схема другая. Никто не перечислит человеку всю оставшуюся сумму сразу. Фонд гарантирования страховых выплат продолжит исполнять условия договора и будет выплачивать деньги по тому же графику, который был предусмотрен изначально.
То есть если пенсия должна приходить ежемесячно, именно так она и будет выплачиваться дальше.
А что с наследниками
Есть еще одно отличие пенсионного аннуитета от накоплений в ЕНПФ. Если человек умирает, остаток средств в ЕНПФ после оформления наследства выплачивается наследникам единовременно.
У пенсионного аннуитета действует другой принцип. Если договор предусматривает гарантированный период (а его можно установить от 1 до 30 лет), наследники получают выплаты по графику, а не одной суммой. При этом, если владелец аннуитета умирает до начала пенсионных выплат, накопления, по информации собеседника Digital Business, наследуются в полном объеме.
Возможно, правила скоро изменятся
Во время подготовки материала представитель страхового рынка сообщил Digital Business, что законодательные поправки, которые позволят наследникам получать остаток средств единовременно, уже подготовлены и ожидают принятия.
Пока же действует нынешняя модель: после смерти владельца пенсионного аннуитета выплаты наследникам продолжаются согласно условиям договора, а не перечисляются одной суммой.
Так что в итоге
Сам по себе риск банкротства страховой компании сегодня не означает потерю пенсионного аннуитета. Закон предусматривает механизм, при котором обязательства переходят к Фонду гарантирования страховых выплат, а клиент продолжает получать деньги в соответствии с договором.
Но понимать разницу между аннуитетом и ЕНПФ все же важно. Это два разных инструмента с разными правилами наследования, получения выплат и государственной защиты. Именно эти детали стоит изучить до подписания договора, а не после него.