Популярный казахстанский ИТ-предприниматель, инвестор, Муслим Абдуллаевпредставил собственную независимую схему оптимизации ежедневных расходов. По его расчетам, применив правильную финансовую стратегию, средний класс в Казахстане может возвращать в семейный бюджет от 100 000 тенге ежемесячно.
Digital Business внимательно ознакомился с независимым исследованием и записал самое интересное.
Первое
Главный инсайт исследования Муслима - Kaspi.kz, которым пользуется подавляющее большинство населения, не подходит для этого опыта и для тех, кто зарабатывает выше среднего. Предприниматель утверждает, что конкурирующие банки развернули настоящую войну за премиальных клиентов, предлагая кэшбэки до 20% в самых популярных категориях.
«Это в основном подойдет предпринимателям, топ-менеджерам, фрилансерам, кто зарабатывает хотя бы больше 600 - 700 тысяч тенге в месяц. Потому что именно для вас, как для населения чуть выше среднего класса, оказывается, есть очень крутые продукты, и можно с каждой покупки зарабатывать вот такие кэшбэки», - говорит Абдуллаев.
Топ-7 советов от Муслима Абдуллаева
Чтобы экономить до 20% от своих ежемесячных трат, предприниматель рекомендует полностью отказаться от идеи «одной универсальной карты» и распределить свои расходы по разным финансовым институтам.
Для такси и заказа готовой еды - ForteBank (Яндекс-карта)
Муслим утверждает, что самые выгодные условия на поездки и доставку еды через экосистему Яндекса сейчас дает коллаборация с Forte. При правильной привязке карты можно возвращать пятую часть от потраченного.
«Самая выгодная карта для такси либо для заказа еды - это Forte, потому что у них коллаборация с Яндексом. Они обещают до 20% кэшбэка, и там реально так и работает. Если такси вышло 4000 тенге, 10% вернет Яндекс. Вы экономите на такси. А если вы каждый день туда-сюда катаетесь, то с 50 000 тенге с двадцатипроцентным кэшбэком - это целые 10 000», - говорит Муслим.
Для оплаты коммунальных услуг (ИВЦ/Алсеко) - Банк ЦентрКредит
Погашение квитанций за квартиру - обязательная статья расходов, которую тоже можно оптимизировать. БЦК предлагает отличные условия, но с одним важным условием - нужно быть участником их зарплатного проекта.
«За коммуналку вы платите каждый месяц. И самым лучшим решением (к сожалению, только если вы получаете зарплату там) является Банк ЦентрКредит. Они дают 10% кэшбэков. Неплохо сэкономить 10% на коммуналку, у нас она нормально так выходит», - делится предприниматель.
Для заказа продуктов на дом - Freedom Bank (через Arbuz.kz)
Онлайн-супермаркет «Арбуз», входящий в экосистему Тимура Турлова, открывает возможности для максимального возврата средств при покупке продуктов питания.
«Для заказа продуктов лучший банк - это Freedom, потому что в некоторых категориях они дают 20% кэшбэка. Замануха в том, что по идее, если закинуть миллион тенге на депозит, там будет плюс процент к кэшбэку. Примерно 20% на определенных категориях продуктов можно экономить, но стандартно на других - 4, 5, 6% вы сэкономите», - советует Муслим.
Для покупки билетов/авиабилетов и развлечений - Freedom Bank (через Ticketon)
Привязка карты Freedom к популярным развлекательным сервисам позволяет возвращать внушительные суммы с крупных культурных и семейных покупок:
«Развлечения, билеты, кино - это также Freedom. Недавно мы купили билеты на Цирк дю Солей, и Freedom нам вернул 20% от этих билетов - щедро. И такие же кэшбэки можете посмотреть, если оплачивать кино через Тикетон».
Для походов в рестораны и кафе - РБК Банк (совместно с сетью JPR / «АР»)
Если вы часто обедаете вне дома, Абдуллаев рекомендует завести карту РБК, которая работает в синергии с одной из крупнейших ресторанных сетей страны:
«Оказалось, что РБК вместе с сетью "АР" (а это, наверное, самая большая сеть) дают 20% кэшбэков. Я сам проверил, оплатил - мне вернулось. Какая-то часть вернулась внутри приложения "АР", какая-то - в РБК. Прикольно получать 15 - 20% кэшбэком за еду».
Для крупных универсальных покупок вне категорий - премиальный банкинг
Когда нужно купить дорогую вещь (например, бытовую технику или товары для детей), под которую нет специализированных категорий, предприниматель советует использовать карты с высоким общим кэшбэком. Но здесь важно помнить про лимиты.
«Я для себя выбрал один универсальный банк с самым высоким кэшбэком. Они дают 8% кэшбэка вне категорий. Недавно мы оплатили коляску за 400 000 тенге, и вернулось около 40 000 кэшбэка. Но там есть свои заманухи: положите на депозит миллион или держите 500 000 у себя на карте. И больше 100 000 тенге в месяц вы оттуда кэшбэков не получите», - говорит Муслим.
Преодолевайте комиссии
Иметь много карт — выгодно, но это рождает проблему комиссий при переводах. Муслим Абдуллаев поделился своим личным лайфхаком, как он обходит ограничения, будучи предпринимателем.
«Все расчеты с клиентами у меня через Kaspi Pay. Деньги храню на Kaspi, у меня ИП, потом перевожу их себе на карту, храню на депозите 14 дней, еду туда и вытаскиваю деньги наличкой, а потом закидываю эту наличку в другой банк. Вот такие вот «мутки». Да, это немного сложно, но зато, когда вы один раз помучаетесь, вы поймете чувство максимально эффективного человека», - сказал Муслим.
Мнение эксперта
В завершение ИТ-предприниматель напоминает, что щедрые кэшбэки от маркетологов - это не благотворительность, а инструмент «дрессировки» потребителя, стимулирующий тратить больше. Ежемесячно в Казахстане через безналичные платежи крутится около 15 триллионов тенге. Цифры на экране смартфона психологически тратятся в два раза легче, чем бумажные купюры.
Тем не менее, Абдуллаев уверен, что грамотное использование разных карт - это признак здорового отношения к финансам. Раньше экономию считали признаком «бедного мышления», но в эпоху цифрового банкинга - это признак максимальной личной эффективности. На данный момент сам ИТ-бизнесмен полностью закрывает свои потребности с помощью связки из трех ключевых карт: Freedom, Forte и РБК.