Какое приложение для инвестиций в Казахстане выбрать новичку: DB сравнил 5 сервисов
По мнению экспертов, инвестиции – это более выгодный способ распорядиться деньгами, нежели просто положить их на депозит. Сколько времени займет открыть счет? На что стоит обратить внимание при выборе брокера? Все ли приложения одинаково удобны? У кого самые выгодные тарифы?
Корреспондент Digital Business провела эксперимент и сравнила 5 приложений с позиции начинающего инвестора. Подробности – в материале.
Дисклеймер
В обзор вошли брокерские приложения, которые широко используются частными инвесторами в Казахстане. При отборе учитывали, в том числе, количество скачиваний в App Store и Google Play, доступ к казахстанским биржам и возможность открыть брокерский счет внутри самого приложения. Следуя этой логике, остановилась на 5 брокерах:
- Freedom Broker;
- Tabys Pro powered by Teniz Capital;
- Halyk Finance;
- Alatau City Invest;
- BCC Invest.
Основные критерии сравнения:
- размер комиссий, ассортимент инструментов для инвестирования, доступ к рынкам и порог входа;
- скорость открытия счета;
- вовлеченность службы поддержки и качество обучающих материалов;
- удобство интерфейса платформы.
Комиссии и инструменты инвестирования
Прежде чем открыть счет, изучаю условия платформ: на этом этапе важно определиться, во что вкладываться и сколько это будет стоить. Потому что комиссии для международного и казахстанского рынков отличаются. Разница в тарифах влияет на итоговую доходность, что может быть особенно ощутимо для новичков, которые хотят протестировать приложения на небольших сделках.
Самые низкие тарифы для торговли на биржах KASE и AIX у BCC Invest: для KASE – 0,03%, но минимум 100 тенге от заказа, для AIX – 0,1%, но минимум 350 тенге от заказа, а на зарубежных биржах – 0,155% от суммы сделки, но минимум З 500 тенге.
Следом за ними идут Alatau City Invest и Halyk Finance: 0,04% от сделки на местном рынке (у Halyk Finance минимальная ставка – 100 тенге) и 0,1% – на международном.
Tabys Pro взимает 0,075% за акции казахстанских компаний и 0,4% от суммы сделки на международном рынке + $0,01 за каждую ценную бумагу. Такой тариф выглядит умеренным для локального рынка и средним – для международного.
В базовом тарифе «Инвестор» от Freedom Broker комиссия на KASE и AIX – 0,085% от суммы сделки. На международной площадке – 0,5% от суммы сделки + $0,012 за ценную бумагу, а также $1,2 за приказ. Но при открытии счета на первый месяц брокер предлагает тариф «Старт» со сниженной комиссией: 0,05% от суммы сделки на международном рынке и столько же – на KASE и AIX.
Отдельно упомяну комиссию за пополнение счета. У Freedom Broker, Halyk Finance, Alatau City Invest и BCC Invest операция бесплатна – но лишь внутри собственной банковской экосистемы. Стоит иметь в виду: любой банк-отправитель вне экосистемы брокера может взять за операцию деньги – этот момент нужно уточнять индивидуально. К примеру, Freedom Broker удерживает 2% от суммы, внесенной с карты другого банка, в то время как у Tabys Pro есть опция мгновенного пополнения через Kaspi.kz с комиссией всего 0,3%.
Если говорить об инструментах инвестирования, то самый широкий набор у Freedom Broker: акции, облигации, ETF, ПИФы, IPO, опционы, фьючерсы. Halyk Finance, BCC Invest и Alatau City Invest предлагают классические инструменты: акции, облигации, ПИФ, IPO и другие. Через Tabys Pro можно приобрести самые востребованные ценные бумаги: акции, облигации и ETF. Причем в приложении есть опция покупать и продавать дробные акции от $1. Для новичков это отличная возможность купить часть даже дорогостоящих акций, что упрощает путь к инвестированию.
Скорость открытия счета
Далее засекаю, сколько времени понадобится, чтобы открыть счет онлайн. Для начала скачиваю приложения и вношу в систему информацию о себе. Скорость открытия счета – важный показатель, особенно для новичков. Чем проще и быстрее проходит регистрация, тем ниже барьер для входа в инвестиции.
Самый быстрый и легкий путь к инвестициям показало приложение Tabys Pro. Регистрация и открытие счета заняли меньше 4 минут. Анкета, которую нужно заполнить клиенту, довольно короткая, а все необходимые документы брокер извлек из баз данных самостоятельно. С моей стороны потребовалось лишь ввести код из SMS и пройти фотоидентификацию.
Заполнение профиля во Freedom Broker заняло 10 минут. Помимо образования в анкете попросили уточнить ежегодный доход в долларах США и цели инвестирования. Также требовалось отдельно сфотографировать удостоверение личности. В течение минуты после завершения регистрации на почту пришло письмо с подтверждением о завершении верификации. Еще через минуту – уведомление об открытии счета. Итог – 12 минут на все процедуры.
У Halyk Finance, как и у остальных компаний из списка – за исключением Freedom Broker и Tabys Pro – в условиях отмечено: «Открытие счета занимает от 1 до 3 рабочих дней». В моем случае потребовалось почти 8 часов. Причем на регистрацию в приложении, подтверждение биометрических данных – около 10 минут, остальное время ожидала уведомления об открытии счета.
В BCC Invest регистрация аккаунта заняла больше 10 минут, но не из-за обилия вопросов в анкете к будущему инвестору, а из-за необходимости трижды дождаться кода от 1414. Спустя 15 минут после отправки анкеты на электронную почту пришел отчет об открытии счета. Итог – 25 минут.
После регистрации в приложения Alatau City Invest, которая продлилась 4 минуты, пришло уведомление: открытие счета займет от 5 минут до 3 дней. К сожалению, Alatau City Invest не уведомили, в какой момент одобрили мою заявку. Обнаружила, что аккаунт активен, спустя 2 рабочих дня – для этого вновь пришлось пройти видеоидентификацию и ввести код-подтверждение.
Служба поддержки и удобство интерфейса
От инвестиций могут отпугнуть не только сложности с регистрацией, но и множество незнакомых деталей: терминология, настройки счета и технические нюансы – от покупки первой акции до пополнения и вывода средств.
Во Freedom Broker предоставили бесплатные курсы по инвестированию: ссылки прислали в WhatsApp после регистрации, а также предложили личное наставничество по подписке. Кроме того, оператор брокера позвонил в день открытия счета, чтобы узнать, как прошла регистрация – и ответил на все сопутствующие вопросы. На их официальном сайте много обучающих материалов в открытом доступе, что может быть полезным для тех, кто только собирается покупать свои первые акции. Интерфейс приложения интуитивно понятен, но сбивает с толку большое количество дополнительной информации, что на первых этапах наоборот может усложнить опыт инвестирования для новичка.
Начать инвестировать в Tabys Pro можно, имея на счете всего $1. Вся необходимая для начала работы информация – в приложении. Сложной терминологии нет, ответы на вопросы изложены максимально доступным языком. При желании можно обратиться за советом к чат-боту Tabys AI: он объяснит, как купить акции, или проанализирует ваш портфель. Клик по кнопке «Связь с поддержкой» перенаправляет в WhatsApp: первое сообщение, судя по стилю общения, – от робота. Следующие – от живых операторов, которые в зависимости от языка обращения, ответят и на русском, и на казахском. Интерфейс удобный, нужную опцию найти легко.
В приложении Halyk Finance язык информационных сводок и FAQ – официально-деловой. Связаться со службой поддержки можно, либо позвонив по указанному номеру, либо написав на электронную почту. Ссылок на мессенджеры найти не получилось.
У BCC Invest UI-дизайн удачный: нет элементов, отвлекающих внимание, расположение вкладок интуитивно понятно. Но не хватает ссылок-переходов, которые автоматически бы перевели в раздел пополнения счета или на страницу с аналитикой. Связаться с поддержкой можно через WhatsApp, Telegram, call-центр и электронную почту. В Telegram ответ получила через 37 минут, а вот чат-бот в WhatsApp отреагировал моментально.
У приложения Alatau City Invest нейтральный интерфейс и стандартный для брокерского приложения функционал. Есть ссылки на call-центр, чат в WhatsApp и корпоративную почту. А также на аккаунты с аналитикой и новостями с фондовых рынков в Telegram, Instagram, YouTube. Раздела с ответами на часто задаваемые вопросы не нашла, но в мессенджере, чат-бот отвечал оперативно.
Вывод
Все протестированные брокеры предоставляют возможность инвестировать онлайн как на казахстанском рынке, так и на зарубежных. Наполнение приложений схоже: у каждого есть аналитические сводки, доступ к документации и техподдержка. Но далеко не все приложения «дружелюбны» к новичкам.
У Tabys Pro простой интерфейс не пугает обилием непонятных терминов. ИИ-ассистент существенно экономил время на погружение в тему – ответ на любой вопрос получала сразу. Плюс низкий порог входа – всего $1, что позволяет протестировать сервис и совершить первые сделки без значительных вложений. В целом приложение выглядит понятным и доступным для пользователей, которые только начинают разбираться в инвестициях. А Tabys Гид – хороший помощник в поиске ответов на распространенные вопросы. Они разделены по темам: «Перевод ценных бумаг», «Статусы заявок», «Торговля», «Пополнение счета», «Вывод средств», «Налогообложение» с четкими инструкциями внутри каждой вкладке.
При этом у Freedom Broker самый большой фонд материалов для самостоятельного изучения – далеко не каждый готов тратиться на личного наставника или продвинутый курс. Но более сложная архитектура приложения, расширенный список инструментов и «пакет» комиссий (в котором еще нужно разобраться) требует углубленного погружения, а потому подходит более продвинутым пользователям. Аналогичным образом обстоят дела с Halyk Finance, BCC Invest и Alatau City Invest.