С 1 октября в Казахстане вырастет предельная ставка по сберегательным депозитам в иностранной валюте сроком более 12 месяцев - с 1% до 2,5% годовых. На фоне этого известия у вкладчиков появился новый повод задуматься, стоит ли часть сбережений перевести из тенге в доллары. Ранее Digital Business уже посчитал на конкретном примере, сколько можно заработать на таком вкладе - и как на итоговую сумму повлияет курс доллара через год.
Теперь мы решили задать этот вопрос человеку, который отвечает за систему гарантирования депозитов в Казахстане. Председатель КФГД Адиль Утембаев в эксклюзивном комментарии для Digital Business рассказал, стоит ли казахстанцам сейчас менять тенге на доллары - и на что обратить внимание.
2,5% в валюте против 20% в тенге
Утембаев призывает вкладчиков не принимать решение только из-за изменения предельной ставки по валютным депозитам.
«На самом деле, в текущем моменте, теңговые инструменты предлагают более высокую доходность и с запасом перекрывают инфляцию. Так, по срочным и сберегательным вкладам в теңге ставки во многих банках достигают 20%», - говорит председатель КФГД.
При этом новая предельная ставка в 2,5% касается только сберегательных валютных вкладов сроком более 12 месяцев. По другим валютным депозитам предельная ставка пока остается на уровне 1%.
Фактическую доходность определяет банк, а итоговый результат для вкладчика будет зависеть еще и от изменения курса тенге.
У сберегательного вклада есть жесткое ограничение
Утембаев отдельно обращает внимание на особенность сберегательных депозитов, о которой вкладчики могут забыть, увидев более высокую ставку.
«Для населения хотелось бы отметить следующие моменты. Например, сберегательные вклады имеют жесткие ограничения по снятию. Во-первых, это ограничение в 30 календарных дней, то есть если вы захотите досрочно расторгнуть сберегательный вклад - вы уведомите банк, и банк выдаст вам ваши деньги только по истечении 30 дней», - объясняет он.
Но это не единственное последствие досрочного снятия.
«При этом, если идет досрочное расторжение вклада, это означает практически полную потерю вознаграждения. Считаю, что это очень важный аспект, который необходимо учитывать особенно для тех, кто ранее никогда не привлекал сберегательный вклад», - говорит Утембаев.
Пополнить такой вклад тоже можно не всегда
Есть еще одна деталь, которую председатель КФГД советует проверить до открытия депозита.
«Многие банки предлагают сберегательные депозиты без права пополнения: положив определенную сумму, вы не сможете ее увеличить в течение срока депозита. На это нужно обращать внимание при заключении вклада», - акцентирует собеседник.
То есть перед размещением денег стоит заранее посмотреть не только на процентную ставку, но и на возможность пополнения и условия досрочного расторжения.
Деньги могут автоматически переложить на плохих условиях
Последний важный нюанс связан с окончанием срока депозита. В большинстве банков предусмотрена автоматическая пролонгация.
«У многих банков существует условие, что если вы не закрыли вклад и по истечении его срока, он автоматически пролонгируется (продлевается), но он может быть пролонгирован согласно законодательству на более худших условиях - с более низкой ставкой или вообще со ставкой вклада до востребования 0,1%. Обращайте внимание на эти нюансы», - советует председатель КФГД.
А что с гарантией валютных вкладов
Отдельно Утембаев напомнил о размере гарантии КФГД.
«Также хотелось бы напомнить, что по всем валютным вкладам, вне зависимости - сберегательный, срочный или несрочный - наша гарантия составляет 5 миллионов тенге», - сказал он.
По тенговым депозитам лимиты выше.
«По сберегательным вкладам в тенге гарантия составляет 20 миллионов тенге, по остальным вкладам в тенге, включая срочные, гибкие, текущие и карточные счета гарантия составляет 10 миллионов тенге. При этом совокупная гарантия на один банк составляет 20 миллионов тенге с учетом лимитов по каждому виду вклада», - уточнил Утембаев.
Председатель КФГД также сообщил, что специальный резерв фонда сейчас составляет более 1,7 трлн тенге, или 5,7% от общего объема гарантируемых депозитов при установленном законом целевом уровне в 5%.