Пенсия раньше и выплаты больше - в Казахстане готовят новый механизм
В Казахстане хотят расширить возможности пенсионного аннуитета - механизма, который позволяет перевести часть накоплений из ЕНПФ в страховую компанию и получать от нее пожизненные выплаты. Новая программа развития страхового рынка предполагает появление аннуитетов с возможностью самостоятельно выбирать стратегию инвестирования накоплений.
Внимание! Речь не идет о снижении общеустановленного пенсионного возраста. Однако новый формат может дать казахстанцам больше вариантов для формирования пенсионного дохода и потенциально увеличить размер будущих выплат, пишет digitalbusiness.kz со ссылкой на АРРФР.
Что хотят изменить
Пенсионный аннуитет уже позволяет при соблюдении установленных требований передать накопления из ЕНПФ страховой компании. Взамен человек получает право на пожизненные выплаты от страховщика. При этом, если на счете было больше минимально необходимой суммы, оставшаяся часть накоплений при соблюдении требований законодательства может использоваться на жилье, погашение ипотеки или лечение.
Государство хочет сделать этот инструмент более гибким.
«Для расширения выбора пенсионных решений для граждан предлагается внедрить новые пенсионные аннуитеты, сочетающие гарантированные пожизненные выплаты с правом выбора стратегии инвестирования накоплений. Это позволит гражданам увеличить будущие выплаты за счет инвестиционного дохода», - говорится в программе.
Будущий аннуитет должен объединить две вещи: гарантированные пожизненные выплаты и возможность выбирать стратегию инвестирования. За счет инвестиционного дохода размер будущих выплат может оказаться выше.
При этом конкретные параметры новых аннуитетов (в том числе доступные стратегии и условия их выбора) еще должны быть закреплены в законодательстве.
Как работает пенсионный аннуитет сейчас
Действующий механизм рассчитан далеко не на всех. Для заключения договора необходимо соответствовать требованиям по возрасту и иметь определенную сумму пенсионных накоплений. Причем минимальная сумма зависит в том числе от пола и возраста человека.
Например, в ранее рассмотренном расчете для мужчины в возрасте 45 лет минимальная сумма составляла около 9,2 млн тенге. После перевода этой суммы в страховую компанию выплаты по договору начинались с 55 лет и составляли 77 120 тенге в месяц.
В конкретном договоре условия могут отличаться, однако сама логика остается одинаковой: человек передает часть пенсионных накоплений страховщику, а тот берет на себя обязательство осуществлять пожизненные выплаты.
В рассматриваемом ранее примере выплата ежегодно индексировалась на 8%. К 62 годам ее размер должен был вырасти примерно до 132 170 тенге в месяц.
Что происходит с деньгами, которые остались в ЕНПФ
Это одна из особенностей пенсионного аннуитета, из-за которой механизм интересен людям, которые хотят использовать накопления еще до наступления обычного пенсионного возраста.
Если человек переводит в страховую компанию сумму, необходимую для заключения минимального договора, а накоплений у него больше, остаток при соблюдении требований законодательства можно направить на разрешенные цели, например, покупку жилья, погашение ипотеки или лечение.
При этом обязательные пенсионные взносы продолжают поступать в ЕНПФ. Получается своеобразная комбинация: часть накоплений превращается в будущую пожизненную выплату от страховой компании, а другая часть при наличии достаточного остатка может быть использована сейчас.
Для работников вредных производств есть отдельная схема
Для людей, занятых на работах с вредными условиями труда, законодательство предусматривает отдельные условия. За них работодатели перечисляют обязательные профессиональные пенсионные взносы, а пенсионный аннуитет позволяет при соблюдении требований начать получать выплаты раньше обычного пенсионного возраста.
В результате у человека со временем может сформироваться сразу несколько источников пенсионного дохода: государственная пенсия, выплаты из ЕНПФ из накоплений, сформированных после заключения аннуитета, и пожизненные выплаты от страховой компании.
Дальше могут дать выбор инвестиционной стратегии
Этот элемент является новым в программе развития страхового рынка до 2030 года. Это должно дать человеку больше влияния на то, как формируется его будущая выплата: помимо гарантированной части появляется возможность получать дополнительный доход от инвестирования.
Программа пока определяет направление реформы, а основные инициативы должны найти отражение в новом законе о страховом рынке, который планируется внести в Мажилис до конца 2026 года.
Пенсионные аннуитеты - только часть большой реформы
Программа развития страхового рынка до 2030 года включает шесть стратегических направлений и 18 инициатив. Помимо пенсионных продуктов, власти предлагают реформировать обязательное страхование, в том числе расширить его на жилье от землетрясений, наводнений и лесных пожаров. Отдельно планируется развивать цифровое страхование: электронный договор должен стать основным форматом для массовых добровольных продуктов, а страховые маркетплейсы получить официальный правовой статус.
За пять лет активы страхового сектора Казахстана выросли вдвое - до 3,9 трлн тенге. Активы компаний по страхованию жизни за этот период увеличились почти втрое. Страховые премии также удвоились в 2021 - 2025 годах, причем наиболее заметный рост пришелся на сегмент страхования жизни.
Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова заявила, что новые инициативы должны расширить выбор и доступность страховых продуктов, ускорить их оформление, повысить защиту потребителей и надежность рынка.