Глава «Отбасы банка» рассказала, когда молодой семье лучше брать ипотеку
Откладывать покупку жилья до того момента, когда семья «встанет на ноги», может быть не лучшей стратегией. Чем раньше молодая семья оформит ипотеку, тем легче ей будет справляться с платежом в будущем, считает председатель правления «Отбасы банка» Ляззат Ибрагимова. Она также объяснила, почему ипотека с относительно небольшим ежемесячным платежом может оказаться устойчивее даже при более низком доходе заемщика, пишет Digital Business.
«Чем раньше вы купите квартиру, тем меньше у вас будет платеж в будущем»
По словам Ляззат Ибрагимовой, одно из преимуществ ранней покупки жилья заключается в том, что размер ипотечного платежа фиксируется и со временем становится менее ощутимым на фоне роста доходов и других расходов.
«Чем раньше вы купите квартиру, тем меньше у вас будет платеж в будущем», – сказала глава «Отбасы банка» на подкасте Taldau Talks.
Она привела в пример казахстанцев, которые приобрели жилье в 2021–2023 годах. По ее словам, сейчас многие из них выплачивают около 150 тысяч тенге в месяц – сумма, которая по сегодняшним меркам уже выглядит относительно небольшой.
Ибрагимова также рассказала о случае с клиенткой, которая приобрела квартиру еще в 2019 году.
«Она написала, почему у меня коммунальные платежи так сильно растут, и только ипотека не растет. Она взяла еще в 2019 году квартиру», – рассказала глава «Отбасы банка» и тут же добавила, что у них всегда остаются фиксированные платежи и клиенты заранее знают о графике погашения.
Ипотека может быть чуть дороже аренды
Глава «Отбасы банка» считает, что при принятии решения о покупке жилья семье стоит учитывать не только размер ежемесячного платежа, но и долгосрочную перспективу.
Собственная квартира, по ее словам, дает семье большую предсказуемость: ипотечный платеж известен заранее, тогда как стоимость аренды и коммунальных услуг может меняться.
«Как мы шутим, ничто так не сближает семью, как вовремя взятая ипотека. Поэтому, чем раньше ее берет семья, тем лучше. Во-первых, это вопрос планирования. Во-вторых, чаще всего ваш платеж по ипотеке будет чуть-чуть больше, чем платеж за аренду чужой квартиры», – добавила она.
При этом Ибрагимова подчеркнула значение самого ощущения собственности и стабильности, которое дает собственное жилье.
Большая зарплата не всегда означает более устойчивую ипотеку
Глава банка также объяснила, почему при оценке ипотечного займа важен не только доход заемщика, но и размер самого платежа.
В качестве примера она привела двух заемщиков. Первый – высокооплачиваемый госслужащий с зарплатой 900 тысяч тенге и ипотечным платежом 450 тысяч тенге. Второй – воспитатель детского сада с доходом 300 тысяч тенге и платежом 150 тысяч тенге.
В обоих случаях платеж составляет половину дохода семьи. Однако при потере работы восстановить платежеспособность заемщику с меньшим платежом может быть проще.
По словам Ибрагимовой, человеку с доходом 300 тысяч тенге потенциально легче найти дополнительную работу или подработку, чтобы продолжать обслуживать кредит. А заемщику, привыкшему к зарплате в 900 тысяч тенге, может потребоваться значительно больше времени, чтобы найти аналогичную должность с сопоставимым доходом.
«Поэтому для ипотеки эти вещи важны. Первое, чтобы коэффициент по семейному доходу был не больше 50%, и чтобы этот платеж был допустимым и реалистичным», – резюмировала Ляззат Ибрагимова.
К началу 2027 года рынок кредитования может показать реальные риски
Отдельно Ибрагимова оценила перспективы рынка кредитования физических лиц. По ее словам, конец 2026-го и начало 2027 года станут важным периодом для оценки качества сформированных банковских портфелей и платежеспособности заемщиков.
«Конец 2026 и начало 2027 года покажут кристаллизацию рынка. То есть мы увидим, что происходит с рынком кредитования физических лиц и как себя поведет в целом портфель», – сказала она.
Поэтому при оформлении ипотеки, считает глава «Отбасы банка», семье важно ориентироваться не на максимально доступную сумму кредита, а на платеж, который останется посильным даже при ухудшении финансовой ситуации.
В итоге главный принцип, который озвучила Ибрагимова, сводится не просто к тому, чтобы как можно раньше купить квартиру, а к тому, чтобы сделать это с таким платежом, который семья сможет стабильно обслуживать в долгосрочной перспективе.