Умер человек с ипотекой: что будет с квартирой и долгом перед банком
Если человек оформил ипотеку и умер, кредит не аннулируется автоматически. Вместе с недвижимостью наследникам могут перейти и обязательства перед банком. При этом размер их ответственности ограничен стоимостью полученного наследства. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разъяснило, что происходит с ипотекой в таких случаях, когда банк может потребовать досрочного погашения и что будет, если наследников нет, пишет Digital Business.
Кто должен платить ипотеку после смерти заемщика
Согласно Гражданскому кодексу Казахстана, в наследство входят не только имущество и имущественные права умершего, но и его обязательства. Поэтому ипотечный кредит после смерти заемщика не прекращается: после принятия наследства обязательства переходят к наследникам вместе с правами на имущество, в том числе на залоговую недвижимость.
Если наследников несколько, они отвечают по долгам наследодателя как солидарные должники. Однако ответственность каждого из них ограничивается стоимостью имущества, которое он получил в наследство.
Заберет ли банк ипотечную квартиру
Смерть заемщика сама по себе не прекращает ипотечный залог. Недвижимость остается в залоге до исполнения обязательств по кредиту в установленном законом и договором порядке.
Если наследники приняли наследство, но уклоняются от регистрации прав на унаследованную недвижимость, кредиторы вправе требовать регистрации в принудительном порядке.
Фото: Gabrielle Henderson, Unsplash
Вопрос о взыскании залогового имущества решается с учетом законодательства, условий кредитного договора и договора ипотеки, а также обстоятельств конкретного случая.
Может ли банк потребовать досрочно погасить кредит
Нет, одна только смерть заемщика не дает банку безусловного права требовать немедленно выплатить весь остаток ипотеки.
Досрочное погашение может быть потребовано только в случаях, предусмотренных законодательством и условиями договора банковского займа. Если наследники приняли права на залоговое имущество, смерть прежнего владельца сама по себе не прекращает обязательства по кредиту.
После оформления наследства платежи продолжают вносить по условиям договора и установленному графику.
Что происходит с ипотекой, если наследников нет
Если наследников нет ни по завещанию, ни по закону, никто не имеет права наследовать либо все наследники отказались от наследства, имущество признается выморочным.
В таком случае оно переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства. Однако это не прекращает обязательства умершего перед кредиторами: они сохраняют право предъявлять требования в пределах, установленных законодательством.
Сколько времени есть у наследников на оформление документов
Общий срок принятия наследства в Казахстане составляет шесть месяцев со дня его открытия.
На период оформления наследственных прав банк должен рассмотреть вопрос о приостановлении начисления вознаграждения, неустойки, штрафов, пени и других платежей, связанных с просрочкой, – до определения круга наследников и их вступления в наследство.
После принятия наследства кредит погашают в соответствии с договором и графиком платежей.
Что будет с созаемщиками и поручителями
Если ипотеку оформляли несколько человек, обязательства созаемщиков сохраняются в объеме, предусмотренном кредитным договором. Смерть одного из заемщиков не означает автоматического прекращения обязательств остальных.
Гарантии и поручительства прекращаются в случаях, предусмотренных законодательством и договором, в том числе при прекращении обеспеченного ими обязательства, если не установлено иное.
Проще говоря, смерть заемщика не означает, что ипотека исчезнет или банк автоматически заберет квартиру. Дальнейшая судьба недвижимости и кредита зависит от оформления наследства, условий договоров и конкретных обстоятельств.