Что нужно знать каждому казахстанцу о мошенниках в 2026 году: схемы, которые опустошают счета
Мошенники продолжают совершенствовать способы обмана казахстанцев. Они представляются сотрудниками банков и полиции, создают поддельные сайты, рассылают фишинговые сообщения и даже оформляют кредиты на чужое имя. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напомнило, как защитить свои деньги и что делать, если вы стали жертвой мошенников, пишет Digital Business.
Какие схемы мошенничества сейчас самые распространенные
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, злоумышленники активно используют методы психологического давления и современные технологии.
Наиболее распространенные схемы:
- Фальшивые объявления. После перевода предоплаты продавец исчезает, а покупатель остается без товара и денег.
- Звонки от «банка» или «полиции». Мошенники убеждают, что счет находится под угрозой, и требуют срочно перевести деньги или сообщить коды подтверждения.
- Ложные инвестиции. Обещают высокий доход, предлагают вложить деньги или предоставить доступ к банковскому приложению.
- Фишинговые сайты. Поддельные страницы практически не отличаются от официальных. После ввода логина и пароля мошенники получают доступ к счетам.
- Сообщения от знакомых. Взломанные аккаунты в мессенджерах рассылают просьбы занять деньги, пройти опрос или поучаствовать в розыгрыше.
Как защитить свои деньги
Финрегулятор рекомендует соблюдать простые правила цифровой безопасности:
- никогда не сообщать коды из SMS, PIN-код, CVV-код банковской карты и пароли;
- проверять адрес сайта перед вводом персональных данных;
- не переходить по подозрительным ссылкам;
- скачивать приложения только из официальных магазинов;
- не переводить деньги под давлением, даже если звонящий представляется сотрудником банка или правоохранительных органов;
- подключить SMS-уведомления по операциям и регулярно проверять кредитную историю.
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя
Если вы обнаружили неизвестный кредит, действовать необходимо сразу.
Шаг 1. Сообщите об этом банку или МФО.
Нужно немедленно обратиться к кредитору и потребовать:
- заблокировать карту, счет и доступ к мобильному приложению;
- официально зарегистрировать ваше обращение.
Шаг 2. Подайте заявление в полицию.
Обратиться можно лично, через портал eGov или сервис eOtinish.
В заявлении необходимо подробно описать обстоятельства произошедшего и приложить все возможные доказательства:
- скриншоты звонков и сообщений;
- переписку с мошенниками;
- банковские уведомления;
- записи разговоров (если есть);
- выписки по счетам и чеки о переводах.
Шаг 3. Получите процессуальный документ.
Для приостановки начисления процентов по мошенническому кредиту потребуется документ правоохранительных органов.
Это может быть:
- постановление о признании потерпевшим;
- представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению.
Именно этот документ является основанием для временной остановки начисления процентов и взыскания долга.
Шаг 4. Передайте документ кредитору.
После получения документов банк или микрофинансовая организация обязаны в течение трех календарных дней:
- остановить начисление процентов, штрафов и пени;
- приостановить взыскание задолженности.
Шаг 5. Если банк отказал – подайте жалобу.
Если кредитор не выполнил требования законодательства, можно обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.
Когда мошеннический кредит могут списать
Списание задолженности возможно только при наличии документов правоохранительных органов или решения суда.
Во внесудебном порядке кредит может быть списан, если расследование подтвердило факт мошенничества, а банк или МФО нарушили обязательные требования при выдаче займа.
Например:
- не провели биометрическую идентификацию;
- выдали кредит, несмотря на добровольный отказ клиента от получения займов;
- нарушили требования к онлайн-кредитованию;
- не соблюли установленный законом «период охлаждения».
Если подобных нарушений нет, но суд подтвердит, что кредит был оформлен мошенниками, задолженность также может быть списана по решению суда.
В Агентстве подчеркнули, что списание мошеннического кредита не происходит автоматически. Для этого необходимо официальное подтверждение факта мошенничества и соблюдение всех предусмотренных законодательством процедур.