Объясняем на простом примере, как в Казахстане будут считать пенсионные пороги достаточности
Правительство Казахстана утвердило новую редакцию методики, по которой ЕНПФ рассчитывает пороги минимальной достаточности. Это те самые суммы, которые должны оставаться на счету в пенсионном фонде, если вы хотите досрочно снять деньги на покупку жилья или лечение, пишет digitalbusiness.kz
Если раньше расчеты казались закрытой математической тайной, то новое постановление правительства четко прописывает правила игры. Разбираемся, как теперь устроена эта система.
Зачем вообще нужен порог
Пенсионная система должна гарантировать, что к моменту выхода на заслуженный отдых у вас на счете останется сумма, способная обеспечить ежемесячную выплату не ниже размера минимальной пенсии.
Пороги достаточности на новый год не могут быть ниже порогов предыдущего года, просто скорректированных на уровень инфляции. К официальному прогнозу инфляции из Прогноза социально-экономического развития РК правительство теперь накидывает еще 5 процентных пунктов «сверху» для запаса. То есть, пороги будут гарантированно расти с опережением инфляции, чтобы накопления не обесценивались.
Как работает новая формула на конкретных цифрах
Представим двух гипотетических вкладчиков: Вадима (20 лет) и его дядю Никиту (40 лет). Они оба хотят снять часть денег из ЕНПФ в 2026 году.
В расчете новой формулы задействованы два главных государственных показателя, утвержденных на этот год: минимальная пенсия по возрасту (69 049 тенге) и минимальная зарплата, или МЗП (85 000 тенге).
Для каждого возраста система высчитывает индивидуальные ориентиры будущих выплат. Вот как это работает на практике:
Расчет для 20-летнего Вадима
Вадим только начинает свой путь, поэтому никаких возрастных надбавок у него в расчете нет. Государство берет для него стартовые планки: 75% от минимальной пенсии и 60% от минимальной зарплаты.
- 75% от минимальной пенсии (69 049 тенге) - это 51 786 тенге.
- 60% от МЗП (85 000 тенге) - это 51 000 тенге.
Специальная система сравнивает эти две суммы и автоматически выбирает ту, что больше. В случае Вадима это 51 786 тенге. Именно это значение программа сделает отправной точкой, чтобы рассчитать его личный порог достаточности.
Расчет для 40-летнего Никиты
Никита старше Вадима на 20 лет, работает дольше, и времени до выхода на заслуженный отдых у него осталось меньше. Поэтому система включает для него надбавки за возраст.
- Его планка по пенсии вырастает со стартовых 75% сразу до 125%. Считаем: 125% от минимальной пенсии (69 049 тенге) - это 86 311 тенге.
- Его планка по МЗП поднимается со стартовых 60% до 100%. Считаем: 100% от МЗП - это 85 000 тенге.
Из этих двух сумм система снова выбирает наибольшую - в случае Никиты это 86 311 тенге.
Если проще: для 20-летнего парня государство закладывает в формулу ориентир будущей пенсии в районе 51,7 тысячи тенге, а для 40-летнего мужчины - уже 86,3 тысячи тенге. Соответственно, и итоговый порог достаточности (то есть неприкосновенная сумма, которую ЕНПФ запретит снимать со счета) для 40-летнего Никиты будет в разы выше, чем для 20-летнего Вадима.
Что дальше
После того как система определила планку будущих выплат для конкретного возраста, в дело вступает самый сложный показатель - фактор текущей стоимости выплат. Именно его формулу можно увидеть в официальном документе правительства. Посчитать этот коэффициент на обычном калькуляторе невозможно, так как он зависит сразу от трех скрытых параметров:
Доходность в 9%. Это годовая ставка, под которую ЕНПФ планирует инвестировать и приумножать оставшиеся на вашем счете деньги.
Индексация в 8%. Это ежегодный рост, на который должна увеличиваться ваша будущая ежемесячная пенсия, чтобы ее не съела инфляция.
Прогнозы ООН по продолжительности жизни. Пожалуй, самый необычный пункт. Фонд берет официальные прогнозные таблицы смертности Организации Объединенных Наций для Казахстана и смотрит, сколько в среднем живут мужчины и женщины после выхода на пенсию.
Специальная программа перемножает ориентир будущих выплат, заложенную доходность, ежегодный рост пенсии и среднюю продолжительность жизни в стране по данным ООН. В самом конце получившийся результат округляют с точностью до 10 тысяч тенге - так и получается итоговый порог.
Когда станут известны точные суммы
Пугаться не нужно - Вам не придется ничего считать самостоятельно. По закону у ЕНПФ есть всего 3 рабочих дня с момента вступления методики в силу.
За это время фонд обязан выпустить официальную готовую таблицу, где будут прописаны четкие суммы порогов для абсолютно каждого возраста - от 20 до 62 лет и старше. Эту таблицу опубликуют как минимум в двух республиканских газетах на казахском и русском языках, а также вывесят на официальном сайте ЕНПФ.