Многие казахстанцы откладывают деньги на депозит, но рост суммы на счете не означает роста покупательной способности. Финансист и практикующий инвестор Турар Абди считает, что сбережения обесцениваются из-за недооценки реальной инфляции, пишет digitalbusiness.kz
Почему возникает путаница
Официальный показатель инфляции не отражает фактические расходы домохозяйств. По словам эксперта, быстрее всего дорожают товары и услуги повседневного спроса.
«Проблема в том, что официальная статистика - это «средняя температура по больнице». Государственная корзина учитывает все подряд, а в реальной жизни те категории, за которые мы платим регулярно, дорожают гораздо быстрее. Мясо скакнуло более чем на 21%, а производители вовсю используют «шринкфляцию», т.е цену не поднимают, но вместо литра молока наливают 900 мл. Ваш кошелек это чувствует, даже если статистика - нет», - говорит эксперт.
Правило 72
Для оценки реального обесценивания сбережений используется «правило 72», которое позволяет определить срок уменьшения покупательной способности денег вдвое.
«Разделите 72 на процент вашей реальной инфляции, и вы получите количество лет, за которые ваши деньги обесценятся ровно вдвое. Допустим, с учетом ваших трат на аренду и продукты, ваша личная инфляция составляет 15% в год. Делим 72 на 15 и получаем 4,8. Это значит, что всего через 4 года и 10 месяцев на свои условные 10 миллионов тенге вы сможете купить в два раза меньше товаров, чем сегодня», - объяснил Абди.
Депозиты не отрабатывают на 100%
Банковские депозиты не всегда защищают от инфляции, если их доходность ниже фактического роста цен.
«Депозит реально сохраняет деньги только тогда, когда ставка устойчиво обгоняет ваш личный рост расходов. Если ваша инфляция выше - доходность нулевая или отрицательная. У инфляции есть конкретные бенефициары: это должники с фиксированной ставкой и владельцы активов. Недвижимость, акции и золото растут в цене вместе с общим уровнем цен, а часто и обгоняют его», - говорит специалист.
Решение
Эксперт рекомендует ориентироваться на инструменты, способные компенсировать инфляцию, и учитывать регулярную индексацию доходов.
«Инфляция никуда не денется, она была всегда. Ваша задача - перестать терять деньги «по умолчанию». Если ваша зарплата не пересматривается хотя бы раз в год с учетом роста цен, вы фактически каждый год работаете за меньшие деньги. Переходите от денег к активам: депозит - это только финансовая подушка, а недвижимость и акции на долгосроке обгоняют инфляцию», - советует собеседник.