Как казахстанцам сохранить деньги в 2026 году
Вслед за базовой ставкой Нацбанка РК, которая в 2025 году выросла с 15,25 до 18%, средняя ставка по депозитам в тенге достигла 14,7% годовых. Еще несколько лет назад такой уровень доходности считался инвестиционным.
Digital Business разобрался, кому сейчас подходят депозиты и как извлечь из них максимум выгоды.
Что подстегивает сберегательную активность?
В 2025 году объем розничных депозитов вырос на 14,7% – до 28,2 трлн тенге. По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), сберегательную активность казахстанцев подстегнули 2 фактора: повышение ставок по депозитам в тенге и разгон инфляции до 12,3% (в 2024-м – 8,6%).
В прошлом году ставки по вкладам в тенге повышались дважды: в марте-апреле и октябре-декабре. К концу 2025 года по несрочным вкладам доходность составила 15,2% (+1% за год), по срочным и сберегательным вкладам до 6 месяцев без пополнения – 19% (+1,7%), с пополнением на тот же срок – 19,9% (+5,1%).
По результатам опроса Национального банка РК, 12% казахстанцев, у которых есть денежные накопления, предпочитают вкладывать в ценные бумаги, еще 5% – в криптовалюту. Торговая активность на KASE в 2025 году заметно выросла — плюс 74% к числу сделок. Но средняя дивидендная доходность осталась на уровне 9,3%, что сейчас уступает доходности по вкладам.
Психология инвестора-2026
На фоне колебаний курса тенге в январе нынешнего года и нестабильной экономической ситуации в целом на первый план выходят консервативные стратегии инвестирования. Депозит в их числе: он не требует специальных знаний, сразу понятно, сколько можно заработать к концу срока, а доход не зависит от колебаний биржи. Кроме того, сохранность банковских вкладов гарантирует КФГД. Если банк лишится лицензии, вернут не только вложенную сумму, но и начисленные проценты.
Сколько денег вернут — зависит от типа вклада:
- До 20 млн тенге — по сберегательным вкладам в тенге;
- До 10 млн тенге — по другим вкладам и картам в тенге;
- До 5 млн тенге — по депозитам в иностранной валюте.
Лайфхак: КФГД дает гарантию на каждый банк, поэтому крупную сумму имеет смысл дробить и хранить в разных финансовых учреждениях.
Сколько можно заработать на депозите
На фоне высокой конкуренции казахстанские банки предлагают разные варианты вкладов. Стоить обращать внимание не только на ставку, но и на гибкость условий: можно ли вносить дополнительные суммы или снимать деньги досрочно в случае необходимости. На практике эти опции могут перевесить разницу в 1-2 процента.
Также стоит соизмерить срок с условиями: иногда ставка по депозиту на 3 месяца может быть выше, чем на полгода или год. И всегда смотрите на размер ГЭСВ (годовой эффективной ставки вознаграждения) – именно она отражает истинную доходность.
На примере депозита «Сберегательный хоум +» от Home Credit Bank давайте выясним, сколько можно заработать.
Условия депозита:
- Минимальная сумма для открытия – 1000 тенге;
- ГЭСВ – от 15% до 20%;
- Срок от 3 до 12 месяцев;
- Фиксированная ставка на весь срок депозита – важно, если базовая ставка Нацбанка снизится;
- Ежедневная капитализация – начисления можно отслеживать в приложении Home.kz.
Для новых клиентов Home Credit Bank предусмотрен Welcome Bonus. Если открыть, к примеру, сберегательный вклад или БДС (банковский депозитный сертификат) на 500 тысяч тенге, банк сразу начислит на счет 1250 бонусов (1 бонус = 1 тенге). Начисления можно перевести на дебетовую карту и использовать без ограничений. Размер бонуса составляет 0,25% от суммы – чем больше денег разместите на вклад, тем больше получите на старте.
«Заморозить» сбережения или получить доход быстро: что выгоднее?
В 2025 году в предпочтениях казахстанцев произошел перелом. Объем срочных вкладов вырос более чем в 14 раз, сберегательных – почти в 1,5 раза.
«Сегодня большинство вкладчиков опасается «замораживать» сбережения на долгий срок и предпочитает получать доход быстро – доля вкладов до полугода составляет 97,7%. Переток средств из несрочных вкладов в срочные и сберегательные – это умная ребалансировка между ликвидностью и доходностью сбережений», – подчеркнули в КФГД.
Интересный факт: хотя по срочным и сберегательным вкладам банки платят более высокие проценты, им это все равно выгодно. Такие вклады – более «дорогой», но и более стабильный источник денег, который делает положение финансовых учреждений устойчивее. Снижается риск резкого оттока средств, а сами банки могут держать меньше денег без движения и активнее их использовать. В итоге «качелей» с деньгами становится меньше, и финансовая система работает стабильнее.
Выводы
Раньше депозит считался консервативным финансовым инструментом, который предпочитали люди старшего поколения. Однако, судя по данным опроса Нацбанка РК, сегодня доверие к этому банковскому продукту растет и у представителей других возрастных групп. Так, из числа участников опроса в возраст 65 лет и старше, имеющих денежные накопления, о наличии депозита (вклада) заявили 94%. В категории от 18 до 24 лет таковых было 72%, 35-44 года – 87%.
В Нацбанке уже заявили о высокой вероятности сохранения размера базовой ставки в первом полугодии 2026 года. Это означает, что в ближайшее время депозиты, скорее всего, не подешевеют.
Лицензия № 1.1.36 от 31.12.2025 г., выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка