Отец 20 лет откладывал по $100 в месяц, чтобы сделать дочь миллионером. Что вышло

В августе 2024 года здесь была опубликована статья о результатах длительного проекта инвестора, который на протяжении многих лет инвестировал по 100 долларов в месяц по самой простой в мире стратегии. Прошло почти два года и впору снова вспомнить об этом, т.к. начало года — самое лучшее время для того, чтобы подвести итоги, и чтобы спланировать свои инвестиции на следующий год.

Должны ли родители заботиться о финансовом благополучии своих детей? Определенно. Методы могут быть разными. Много лет назад герой этого текста, Владимир Савенок, выбрал инвестиционный путь, а результатом стала книга «Моя дочь — миллионер».

Digital Business Finance публикует выдержки из нее об эксперименте, который показался нам интересным.

После издания книги прошло несколько лет и автор внес некоторые изменения в оригинальный текст, чтобы он соответствовал текущей ситуации. Также мы добавили информацию об итогах этого эксперимента на конец 2025 года.

Сбережения вместо игрушек и «самый скучный папа»

В 2003 году я сказал своей трехлетней дочери, что собираюсь подарить ей миллион долларов. В ответ я услышал: «Папа, а что такое доллары?» Прошло уже больше 20 лет… Все эти годы лет я регулярно инвестировал $100 в месяц в индексный фонд акций США — SPDR S&P 500.

Я начал реализацию плана по созданию одного миллиона долларов в январе 2003 года, когда инвестировал $1200 в индексный фонд SPDR S&P 500 (SPY). Этот фонд копирует индекс акций 500 крупнейших компаний США. И чем больше времени проходит, тем больше мне нравится этот эксперимент.

Сразу поясню: здесь будет рассказано не о том, как выиграть на бирже, заключая спекулятивные сделки, или как создать суперприбыльный бизнес за несколько лет. Я покажу вам самую простую и самую эффективную в мире стратегию инвестирования, для которой вам не нужны глубокие знания экономики и рынков. Важны лишь Время и Дисциплина — два основных фактора успеха.

Я реализую свой план в два этапа

Первый: я намерен стать самым скучным папой на Земле и откладывать определенные суммы в «пенсионный» фонд моей дочери Алисии на Новый год, вместо того чтобы покупать ей игрушки (пусть это делает мама).

Второй: в общем‑то… данный этап такой же, как и первый, — только протяженность его исчисляется годами. И если я смогу следовать моему плану в течение долгого времени, то стану самым крутым папой всех времен!

Как пишут в романах: «Прошло двадцать лет с начала моего эксперимента…». Замечу, что пролетели они незаметно, и сегодня я очень рад, что продолжаю начатое дело, так как его результаты меня вполне устраивают.

И хотя Алисия уже выросла и стала вполне самостоятельной, я продолжаю эксперимент, так как мне самому интересно, как долго я смогу его продолжать — и как он будет развиваться далее.

Начало

1 января 2004 г., Алисии 4 года

Я: Алисия, тебе очень идет это платье принцессы, которое купила твоя мама. Я рад, что мы все здесь сейчас собрались. Хочу сказать, что планирую подарить тебе миллион долларов. Да, миллион настоящих американских долларов.

Алисия: Папа, а что такое доллары? А этого хватит, чтобы купить мне ту большую куклу, которая писает в памперс, что мы видели вчера в магазине? А то мама сказала, что у нас нет столько денег, чтобы купить ее.

Я: Послушай, мой подарок будет совсем другим. Сейчас у меня нет миллиона, но я волшебник и собираюсь превратить 1200 долларов, которые положил в индексный фонд в начале прошлого года, в один миллион долларов.

Алисия: Ну, тогда давай поиграем пока с этой мозаикой, которую мне подарила мама.

Май 2018 года, Алисии 18 лет

Я: Алисия, я положил еще 1200 долларов на твой счет. Теперь он уже действительно твой, и только ты имеешь право распоряжаться этими деньгами. Это очень важный момент в твоей жизни. С этого дня я больше не смогу возразить, если ты захочешь потратить все эти деньги вместе со своим рыжим другом Пашей, который не очень нравится твоей маме, или если ты решишь отметить окончание школы, купив билет в Лас-­Вегас, чтобы поставить все деньги на черное (не забудь прежде купить обратный билет). Это будет твой выбор. Ты можешь взять свои 39 000 долларов и сделать с ними все что захочешь. Или можешь задержаться и подумать: эта сумма может через некоторое время стать одним миллионом долларов.

Алисия: Папа, откуда ты узнал про Пашку? Это мама тебе рассказала? Он говорит, что я должна купить машину на те деньги, которые ты накопил для меня.

Какой у меня был план

Для того чтобы я смог накопить один миллион долларов к пенсии своей дочери, мне нужно было инвестировать определенные суммы следующим образом:

1. Январь 2003 года — инвестировать $1200 в индексный фонд S&P 500.

2. Каждый следующий Новый год инвестировать $1200 в тот же фонд.

Таким образом, план накопления одного миллиона долларов состоит в ежемесячном инвестировании $100 при ожидаемой ставке доходности 8% годовых.

Такая стратегия инвестирования позволит накопить $1 000 000 через 54 года, если фондовый рынок США будет давать свою историческую доходность 8% годовых (на самом деле историческая доходность индекса больше 8% годовых, но я предпочитаю несколько занижать цифры, чтобы избежать неприятных сюрпризов).

Я намеренно выбрал самую простую стратегию, чтобы доказать себе и остальным, что нет смысла усложнять процесс инвестирования, пытаясь искать перспективные акции или составляя портфель из нескольких десятков фондов. И за 23 года я действительно это доказал: доходность моего портфеля за это время превзошла результаты всех мне известных лично инвесторов и управляющих портфелями.

В чем простота моей стратегии?

1. Я инвестирую всего раз в год — в первые торговые дни в США в январе. Обычно я покупаю свой фонд 4 или 5 января.

2. Перед покупкой я не читаю и не анализирую никакие политические и экономические новости. Все, что меня интересует, — это являются ли США по-прежнему самой большой экономикой мира? Потому что один из принципов инвестирования в данном проекте — инвестирование в ведущую экономику мира. И если США уступит место Германии или Японии, я также поменяю фонд для инвестирования. Но пока до этого очень далеко — и неизвестно, произойдет ли это вообще при нашей жизни (в настоящий момент я все же решил немного изменить стратегию инвестирования, о чем расскажу ниже — ВС).

3. Я начал инвестирование с комфортной для себя суммы — $100 в месяц. Конечно, если бы я инвестировал $1000 в месяц, сейчас на счете Алисии было бы уже более $1,000,000. Но в 2003 году у меня не было такой возможности. Благодаря такой простой стратегии инвестирования я трачу на процесс инвестирования не более 20 минут в год! И эта стратегия дала мне среднегодовой доход более 10% в долларах США.

Как реализуется план. И что пошло не так

Расчеты были такими:

• через 10 лет — $18,800;
• через 20 лет — $59,000;
• через 40 лет — $336,000;
• через 54 лет — $1,000,000.

Но не всегда шло все так красиво, как в таблице. Ведь в 2008 году все мы попали в один из самых серьезных мировых финансовых кризисов, и это, безусловно, отразилось на доходности моих инвестиций.

К концу 2008 года на счете Алисии должно было быть (по плану) $9500. По факту же на счете оказалось всего $6900. При том, что я к этому времени инвестировал $7200. После 6 лет инвестирования у меня на счете был минус!

На примере данного эксперимента вы можете заметить, что сложный процент начинает работать после 10‑го года инвестирования, а не сразу. Некоторые же пытаются увидеть эффект от него через 1–2 года… бесполезно. Им не дано получить выгоду от сложного процента.

Результаты эксперимента за 23 года — на конец 2025 года

Итак, начиная с января 2003 года я каждый год покупаю индексный фонд, копирующий индекс акций США S&P500. Среднегодовая доходность инвестиций составила 11,7%.

• За эти 23 года я инвестировал всего $28,476;
• Сумма на счете — $137,822;
• Сумма накопленных процентов — $109,346!

То есть сумма процентов почти в 4 раза больше инвестированной суммы. Это и есть та самая капитализация, о которой все слышали, но многие не видели. И сейчас основной вклад в рост капитала для моей дочери делают проценты, а не та сумма, которую я инвестировал.

Вывод

Торопыгам не дано ощутить радость от капитализации, или сложного процента. Только долгосрочные и дисциплинированные получат приз.

Что дальше?

Моей дочери Алисии в 2024 году исполнилось 24 года. Она уже не та маленькая девочка, с которой я беседовал о деньгах 20 лет назад, — она вполне самостоятельный человек, живет и работает за рубежом и не нуждается в нашей финансовой поддержке.

Я до сих пор инвестирую в ее «Миллион» по $100 в месяц и собираюсь продолжить эксперимент «Миллион для моей дочери» так долго, как смогу. Но в январе 2026 года я внес небольшое изменение в свою стратегию — вместо индексного фонда акций США S&P500 я перевел весь капитал и очередной ежегодный взнос $1,200 в фонд акций всего мира Vanguard FTSE All-World (VWRA). То есть, я уменьшил долю акций США со 100% до 60%. Причина такого изменения — сомнения в том, что экономика США и далее будет самой успешной в мире.

Советы. С чего начать

«Знающий не говорит. Говорящий не знает»

Можно перефразировать данную цитату: «Знающий не предсказывает. Предсказывающий не знает».

На протяжении всей книги я обращал ваше внимание на стратегию усреднения. Она позволяет вам не думать о том, что произойдет завтра, — этого не знает никто. Инвестируйте регулярно по одной из изложенных в книге стратегий в фондовый рынок. Или просто в банковский депозит. Но не ждите подходящего момента для вхождения в рынок — начинайте сегодня.

Я уверен, что вам очень хочется побыстрее начать действовать, но перед тем, как приступать к важному делу, которым вы собираетесь заниматься на протяжении о-о-очень длительного времени, стоит присесть, взять лист бумаги и проанализировать вашу текущую ситуацию:

• Что вы сегодня представляете из себя в финансовом плане?
• Сколько вы стоите?
• Каковы ваши финансовые возможности?

Иногда некоторые люди путают понятия «Активы» и «Доход». Это — разные термины. У вас может быть очень высокий доход, но нет активов. Это значит, что вы тратите все свои деньги.

Небольшой пример все объяснит

После получения дохода 100 тенге вы 80 тенге расходуете на свои текущие нужды (еда, одежда, коммунальные платежи и т.д.), а 20 тенге кладете на депозитный счет в банке. Таким образом, 20 тенге становятся вашим активом, имеющим название «Счет в банке» или «Акции Казмунайгаз» и т.д.

«Простота — высшая мудрость»

В философии есть один важный принцип — закон достаточности. Заключается он в том, что, когда вы пытаетесь объяснить сложное явление, правильным чаще всего оказывается самое простое объяснение. Применяйте этот же принцип при инвестировании: чем проще ваши инвестиционные решения и чем меньше в вашем портфеле ценных бумаг, тем легче вам будет контролировать свои инвестиции. Моя стратегия инвестирования в один фонд — наглядное тому доказательство.

Простые инвестиционные решения

1. Инвестирование в казахстанский индекс KASE;
2. Инвестирование в индексные фонды акций США (S&P500);
3. Инвестирование в фонды акций стран мира (FTSE World).

Что может нарушить план

По личному опыту инвестора и финансового консультанта могу с большой уверенностью сказать, что в 90% случаев причиной нереализации плана является отсутствие дисциплины. У инвесторов пропадает начальный энтузиазм, они забывают вовремя инвестировать.

Как этого не допустить? Воспользуйтесь моим опытом инвестирования:

1. Я инвестирую только один раз в год и это не отнимает много моего времени.
2. Чтобы не забыть, я установил ежегодное напоминание в своем смартфоне на 2 января — «Не забыть про «Миллион для моей дочери».