16 января президент Токаев подписал новый закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и сопутствующий закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, связи и банкротства». Digital Business рассказали в КФГД, как эти документы отразились на условиях работы с вкладчиками.
Новые банки будут принимать условия игры
Действующие гарантии по депозитам для вкладчиков сохраняются и будут распространяться также на новые банки с базовой лицензией, имеющие право принимать депозиты населения. Казахстанский фонд гарантирования депозитов продолжит работу по защите интересов вкладчиков в прежнем режиме.
Депозиты физических лиц в банках с базовой лицензией будут гарантироваться
Новый закон о банках вводит два вида банковских лицензий — универсальную и базовую. Действующие банки продолжат работу по универсальной лицензии и, как и ранее, участвуют в системе гарантирования депозитов.
Новые банки смогут получать как универсальную, так и базовую лицензию. Базовая лицензия предусматривает ограничения по объему операций, включая максимальный размер привлекаемого депозита, устанавливаемый нормативным правовым актом уполномоченного органа. При этом такие депозиты также будут защищены: участие в системе гарантирования депозитов остается обязательным для всех банков, получающих право принимать депозиты физических лиц.
Исключение, как и ранее, составляют депозиты в исламских банках — гарантия КФГД на них не распространяется.
КФГД готов к приему новых участников системы
Для расчетов с вкладчиками в случае лишения банка лицензии Фонд формирует специальный резерв преимущественно за счет взносов банков-участников и инвестиционного дохода. Новые банки также будут вносить взносы в резерв системы гарантирования депозитов по дифференцированной ставке согласно внутренней модели Фонда с учетом уровня рисков.
КФГД входит в 2026 год с показателями, подтверждающими финансовую устойчивость системы: резервы Фонда приближаются к 1,5 трлн тенге, что составляет около 5,3% от объема гарантируемой депозитной базы.
После ликвидации банков выплаты будут поступать быстрее
Одно из ключевых нововведений — сокращение срока начала выплат вкладчикам банка, лишенного лицензии. В настоящее время выплаты начинаются не позднее 35 рабочих дней с даты лишения лицензии. Согласно новым поправкам, этот срок будет сокращен до 20 рабочих дней.
При этом на практике КФГД уже начинал выплаты значительно быстрее: по Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan выплаты стартовали в течение 6 — 8 рабочих дней с даты лишения банков лицензий. Фонд намерен и далее работать над сокращением сроков и повышением защиты сбережений казахстанцев в соответствии с мировыми стандартами.
«КФГД является членом International Association of Deposit Insurers (Международной ассоциации систем страхования депозитов), что позволяет нам внедрять лучшие мировые практики в систему гарантирования депозитов в Казахстане. В соответствии с Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems (Основополагающими принципами для эффективных систем страхования депозитов), разработанными IADI, система страхования вкладов должна стремиться обеспечить выплату возмещения большинству вкладчиков не позднее 7 рабочих дней с момента наступления страхового случая.
В соответствии с национальным законодательством срок начала выплат в Казахстане установлен до 20 рабочих дней с даты лишения банка лицензии. При этом на практике КФГД неоднократно организовывал выплаты значительно быстрее — в течение 6-8 дней. Такой опыт подтверждает ориентацию Фонда на международные подходы и повышение эффективности защиты вкладчиков», — эксклюзивно для Digital Business прокомментировала Нұртөлеуова Алуа, начальница управления мониторинга и выплат КФГД.
Гарантия по депозитам остается прежней
КФГД продолжит выполнять свою основную функцию: в случае лишения банка банковской лицензии Фонд выплачивает возмещение вкладчикам — физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Максимальные суммы гарантии остаются без изменений и зависят от вида и валюты вклада:
- сберегательные вклады в тенге — до 20 млн тенге;
- другие вклады в тенге (срочные и несрочные), счета и карточки — до 10 млн тенге;
- вклады, счета и карточки в иностранной валюте — до эквивалента 5 млн тенге;
- депозиты в одном банке в разных валютах — совокупно до 20 млн тенге при наличии сберегательного вклада в тенге, при соблюдении лимитов по каждому виду и валюте.
По данным Фонда, 99,8% вкладов и счетов в казахстанских банках защищены на полную сумму с учетом действующих лимитов гарантии.