В Казахстане вступили в силу новые правила кредитования: банки и микрофинансовые организации больше не могут выдавать займы по ставкам выше установленного «потолка», чтобы снизить долговую нагрузку на заемщиков и закрыть лазейки со скрытыми комиссиями. Совместное постановление Национального банка и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ограничило максимальную стоимость кредитов – от ипотеки до микрозаймов «до зарплаты», пишет digitalbusiness.kz.
Какие ставки теперь считаются максимальными
До 1 июля 2026 года в Казахстане действуют следующие предельные значения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ):
- ипотечные жилищные займы – не более 25% годовых
- залоговые банковские кредиты – до 35%
- беззалоговые банковские займы – до 46%
- стандартные микрокредиты – до 46%
- краткосрочные микрокредиты (до 45 дней) – не более 0,3% в день, но максимум 179% в год
При этом первоначально планировалось снизить ипотечную ГЭСВ до 20%, однако эту норму официально приостановили до 1 июля 2026 года.
Почему именно ГЭСВ, а не «процент по рекламе»
Ключевой показатель для заемщика – ГЭСВ, а не номинальная ставка. В нее входят: проценты по кредиту, комиссии за выдачу, обслуживание счета и страховки и сопутствующие платежи.
Именно ГЭСВ показывает, сколько денег заемщик реально отдаст банку или МФО.
Что изменилось для заемщиков
С 5 января банки и МФО обязаны:
- фиксировать ГЭСВ на дату подписания договора;
- не вводить новые комиссии и платежи, если они выводят кредит за установленный лимит.
Если в процессе выплаты появляются дополнительные сборы, которые увеличивают итоговую переплату сверх «потолка», такие условия считаются незаконными.
Особый контроль – за микрозаймами «до зарплаты»
Отдельное внимание регуляторы уделили краткосрочным микрокредитам. Несмотря на пугающие цифры в годовом выражении, теперь ограничен именно дневной процент – не более 0,3% в день.
Ожидается, что это снизит риск лавинообразного роста долгов у тех, кто берет небольшие суммы на короткий срок.
Что проверить перед подписанием договора
Если вы планируете брать кредит после 5 января 2026 года, важно внимательно посмотреть график погашения и проверить показатель ГЭСВ.
Если, например, по беззалоговому займу указано 47% и выше, договор нарушает требования Нацбанка. В таком случае заемщик вправе потребовать пересмотра условий и обратиться с жалобой в Агентство по финрегулированию.
Почему «потолок» пока высокий и что важно помнить
Установленные лимиты напрямую зависят от базовой ставки Национального банка, которая остается высокой из-за инфляционных рисков. Пока деньги в экономике дорогие, ожидать резкого снижения кредитных ставок регуляторы не советуют.
Новые правила касаются только новых и пересмотренных кредитных договоров и не распространяются на займы, оформленные ранее без изменения условий.