В Казахстане по-прежнему остро стоит проблема бытового насилия, и во многом она связана с экономической уязвимостью женщин. Поэтому для казахстанок финансовая независимость не только подушка безопасности, а реальная возможность уйти от токсичных обстоятельств. Финансист Асем Исмагулова, имеющая 20-летний опыт в корпоративном секторе, поделилась c Digital Business практическими лайфхаками: объяснила, почему недвижимость не подходит для роли финансовой подушки, что стоит просить на махр и как правильно обращаться с акциями.
Об эксперте
Асем Исмагулова — финансист с 20-летним опытом работы в крупных международных компаниях, включая зарубежный корпоративный сектор. Параллельно с основной карьерой она ведет блог о финансовой грамотности и инвестициях, выступая как прикладной эксперт по управлению личными финансами.
Два лайфхака при накоплении
В своем выступлении на площадке Форума женщин Казахстана UMAI Асем Исмагулова подняла тему финансовой независимости и предложила начать с простого — создать резерв денег.
Для тех, кто никогда не копил, Асем делится лайфхаками. Один из них — округлять остаток на карте.
Еще один инструмент — покупка валюты. После приобретения долларов или евро импульсивные траты становятся менее вероятными: чтобы потратить, нужно снова конвертировать деньги, а человек начнет невольно задумывается о выгоде курса.
«Золотой парашют» по-семейному
В некоторых зарубежных компаниях топ-менеджерам при уходе или сокращении выплачивают 3–5 месячных зарплат, предоставляя им так называемый «золотой парашют». По аналогии Асем предлагает каждой замужней женщине иметь свой личный запас на случай форс-мажора: болезни супруга, несчастного случая или даже ухода из семьи.
Как пример «золотого парашюта» в казахской культуре она приводит махр — обязательный дар, который муж выделяет жене при заключении брака.
Недвижимость vs депозит
Говоря о формах хранения резерва, Асем подчеркивает: основная цель — доступность. Недвижимость, например, не подходит, поскольку обладает низкой ликвидностью.
Она напоминает, как в 2022 году во время январских событий перестали работать мобильные приложения и интернет, и многие впервые задумались о том, насколько быстро могут получить доступ к собственным деньгам. Поэтому оптимальным инструментом она считает депозит: часть — в тенге, часть — в долларах для диверсификации.
Теперь — по банковским ставкам. Я намеренно не называла конкретные банки, чтобы не создавать впечатление лоббирования. Ставки пересматриваются примерно раз в полтора месяца вместе с базовой ставкой, поэтому нужно постоянно следить за обновлениями. Сегодня я назову одно значение, а завтра условия уже поменяются», — поясняет эксперт.
Не забудьте про акции и облигации
Продолжая тему инвестиций, она призывает новичков начинать с инструментов, в контексте которых они разбираются:
«В Казахстане есть сильные компании, которые подходят для первых шагов. Например, акции Kaspi, торгующиеся в долларах, как подход к «смене мышления»: если у человека есть кредиты, можно купить акцию банка, которому он должен. Так он становится не только должником, но и акционером. Kaspi платит дивиденды четыре раза в год, Halyq — раз в год, а у BI Group регулярно появляются предложения по облигациям, иногда под ставку около 8,5% годовых в долларах, что значительно выше депозитов.
А на вопрос, что делать с акциями, я бы ответила как Уоррен Баффет: «лучший инвестор — мертвый инвестор». Это означает: купили — и не нужно каждый день играть и суетиться. Пусть растут спокойно. Докупайте постепенно, без паники. Где держать деньги? Везде понемногу. Диверсифицируем, распределяем по разным инструментам — и этим повышаем устойчивость», — отметила эксперт.
«Не воспитывайте детей, воспитывайте себя»
«Мне часто пишут родители с просьбой обучить финансовой грамотности их детей, но я придерживаюсь позиции, что воспитание финансовых навыков — ответственность родителей. Как говорится в английской пословице: «Не воспитывайте детей — все равно они вырастут похожими на вас. Воспитывайте себя».
Точнее сказать, ребенок усваивает не слова, а поведение. Если родители постоянно покупают товары в рассрочку и испытывают трудности с выплатами, дети закрепят эти модели. Поэтому важно давать примеры грамотного обращения с деньгами, предоставлять карманные расходы и обсуждать инвестиции, если родители инвестируют сами», — заключает спикер.
По мнению эксперта, задача родителей — давать возможность пробовать новое и подстраховывать, сохраняя финансовую устойчивость, а не диктовать детям, как им жить.
Финансовая независимость — свобода выбора
Лично для меня финансовая независимость — это прежде всего свобода выбора: покинуть токсичный коллектив, начальника, который обесценивает, иногда отношения, которые разрушают. Многие женщины в Казахстане остаются в разрушительных обстоятельствах именно из-за финансовой зависимости, и, несмотря на огромное количество теоретических материалов о том, «как стать финансово независимой», на практике женщинам нужен гораздо более прикладной подход.
Долгое время мой основной фокус был на росте доходов. Но, работая в финансовой сфере, я хорошо понимала риски, связанные с зависимостью от одного источника. Поэтому в разное время у меня было бюро переводов помимо основной работы, сейчас я веду блог по финансовой грамотности. И в поиске контента для своих подписчиков наткнулась на важную деталь: человек может выглядеть обеспеченным, но при этом не иметь финансовой стабильности. Этим страдают не только обычные люди, но и знаменитости. Например, Майкл Джексон умер с долгами почти в полмиллиарда долларов, а Джонни Депп и Николас Кейдж проходили через банкротство. А значит, важно не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько у вас остается в кармане.