Агентство по финансовому мониторингу РК продолжает выстраивать систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. И речь зашла о мобильных переводах, но не разовых, а о поведении клиентов в целом. Именно по совокупности операций банки будут определять, есть ли признаки подозрительной финансовой активности. Digital Business рассказывает, как все будет работать в 2026 году.
Разовые транзакции
Как поясняют в Агентстве по финансовому мониторингу, отдельная транзакция сама по себе редко вызывает вопросы.
«Если рассматривать операции по отдельности, каждая из них формально может подозрений не вызывать. А вот именно совокупность взаимосвязанных операций и аффилированных лиц может показать, что вся деятельность подозрительная», — заявил заместитель председателя АФМ Женис Елемесов.
Такие цепочки операций банки обязаны анализировать и при необходимости передавать информацию регулятору.
Критерии для банков
Детализированы критерии на подзаконном уровне — отдельным приказом председателя Агентства по финансовому мониторингу. В документе закреплены признаки и модели поведения, на которые должны ориентироваться банки и другие субъекты финансового мониторинга.
При этом доступ к каким-либо государственным базам данных для этого не требуется. Банки будут оценивать операции исключительно на основе собственных данных, анализируя движение средств, повторяемость операций, связи между участниками и общую логику финансового поведения клиента.
А что с этого простым клиентам
Для большинства граждан и бизнеса изменения не означают автоматического усиления контроля за каждым переводом. Система ориентирована на выявление системной и связанной активности, а не единичных операций. Проще говоря, внимание регуляторов привлекает не один перевод, а устойчивые схемы движения денег, которые не укладываются в обычную логику повседневных операций.
В тему:
Из-за мобильного перевода вас могут вызвать в банк с семьей — новая инициатива Нацбанка