Казахстанцы переживают, могут ли обычные комментарии к мобильным переводам (вроде фраз «ноготочки» или «за кофе») вызвать вопросы у налоговой. Мы обратились за разъяснением к бывшему топ-менеджеру одного из крупнейших банков страны. Он объяснил, как банки и контролирующие органы на самом деле относятся к этим подписям и какие риски существуют, пишет digitalbusiness.kz
Вот что удалось узнать
Подпись к мобильному переводу — это не официальное назначение платежа, а обычный комментарий, который видят только банк и получатель. Для большинства людей это безопасно: если суммы небольшие и переводы нерегулярные, проблемы обычно не возникают. Но если в комментарии прямо указано «оплата услуг», суммы крупные и такие переводы идут систематически — это уже может привлечь внимание налоговой, особенно если выглядит как деятельность без регистрации.
«Комментарий не считается официальным назначением платежа, поэтому банки не используют эти подписи как юридически значимую информацию. Банк видит комментарии в системе, и они там сохраняются, но сами по себе они не становятся основанием для автоматической проверки. Для обычных людей, которые переводят небольшие суммы и пишут комментарии вроде «за кофе» или «ноготочки», риска практически нет», — уточняет наш собеседник.
Массив данных слишком большой
Андрей уточняет, что в БВУ не реализовали систему при которой комментарии автоматически становились назначением платежа. И вот почему:
«Если бы это было так, то их бы обязательно категоризировали (разделяли на категории) — иначе с такими данными было бы ужасно сложно работать. Кстати, все комментарии к мобильным переводам навсегда сохраняются в системе. В некоторых банках — после событий январских», — говорит Андрей.
Это только для вашей защиты
«Комментарии бывают полезны, например, когда человек платит алименты по договоренности — это хоть какая-то фиксация. Но стоит помнить и обратную сторону: если вы покупаете услугу у предпринимателя, который работает без регистрации, и сами подписываете перевод как оплату, при проверке налоговая легко использует это как доказательство. Поэтому комментарии можно писать, но важно соблюдать здравый смысл», — заключил собеседник Digital Business.