Бывший банкир и финансист Султан Елемесов в деталях объяснил, как работают государственные ипотечные программы «Наурыз» и «Наурыз жұмыскер», кому они доступны и как расплатиться по ним с наибольшей выгодой, пишет digitalbusiness.kz
Государство выделило 500 млрд тенге на новые ипотеки
По словам специалиста, программа рассчитана примерно на 13 тысяч заемщиков, а условия кредитования выглядят достаточно привлекательными.
«Давайте разберемся, о чем эти ипотеки и насколько они выгодны. Государство выделило на эти цели 500 миллиардов тенге — это примерно 13 тысяч займов. Хотя мы вроде как боремся с инфляцией… Ну да ладно. Смотрите по условиям. Их, в принципе, можно загуглить. Основная ставка — от 7% до 9%. Первоначальный взнос — от 10% до 20%. Максимальный срок кредитования — 19 лет. Сумма — до 36 миллионов тенге в городах Алматы и Астане, и до 30 миллионов тенге — во всех остальных регионах.
Ну и, соответственно, на депозите у вас должно быть минимум 2 миллиона тенге», — поделился Елемесов.
Кто может претендовать на программу
Елемесов отметил, что льготные ипотеки доступны тем, у кого за последние пять лет не было собственного жилья, а различие между программами касается круга участников.
«Если в предыдущие пять лет у вас не было собственного жилья — ни на вас, ни на супруге, ни на несовершеннолетних детях, — то вы можете претендовать на участие в этой программе. Разница в том, что «Наурыз жұмыскер» — это для сотрудников определенных отраслей, а «Наурыз» — для всех. Но там есть бальная система. Ее тоже можно загуглить», — говорит эксперт.
Как работает предварительный займ
Финансист объяснил, что ипотека начинается с предварительного займа, который длится до тех пор, пока заемщик не накопит половину стоимости жилья.
«Тут важно понимать, что это обычный предварительный займ, и вы будете находиться на нем до тех пор, пока не выполните условия для перехода на жилищный займ, то есть не накопите 50%. Предположим, сумма займа — 30 миллионов тенге. Вы вносите первоначальный взнос 6 миллионов тенге, но эти деньги ложатся на депозит. Вы будете платить проценты не с 24 миллионов (30 минус 6), а со всей суммы — 30 миллионов тенге.
Ваши 6 миллионов тенге попадут на депозит, и на них будут начисляться проценты и государственная премия. Пока эти 6 миллионов не превратятся в 15 миллионов тенге, вы будете находиться на предварительном займе и платить проценты со всей суммы», — объяснил Султан Елемесов.
Как сократить ежемесячный платеж
Елемесов посоветовал брать предварительный займ на максимально возможный срок — это поможет снизить ежемесячную нагрузку.
«Есть один главный нюанс: когда будете брать этот предварительный займ, берите его на максимально длинный срок, который вам дадут. Это сократит ежемесячный платеж. При этом уточните в банке, как можно досрочно вносить деньги на депозит, чтобы быстрее довести его до 50% и как можно скорее перейти на жилищный займ. Еще раз: срок самого предварительного займа должен быть максимально длинным. Это не значит, что вы будете сидеть на нем весь этот срок. Вы все равно перейдете быстрее на жилищный займ, но при этом сократите ежемесячный платеж», — рекомендует специалист.
Почему эти ипотеки действительно выгодны
По расчетам эксперта, при переходе с предварительного на жилищный займ эффективная ставка остается одной из самых привлекательных на рынке.
«Чтобы понять, насколько реально выгодна эта ипотека, я сделал расчет: переход на жилищный займ происходит примерно через 81 месяц. Номинальная ставка — 9%. У меня, со всеми переходами (сначала предварительный займ, потом жилищный), получилась эффективная ставка в районе 10%. При номинальной — 9%. С учетом того, что сейчас инфляция составляет 13% годовых — это действительно очень выгодно. Поэтому берите эти деньги, если вам дают, — пока их не забрали те, кому эта ипотека особенно и не нужна», — советует Султан Елемесов.