Долгое время 32-летний Рустам Курманов жил, как и многие казахстанцы: от зарплаты до зарплаты. И даже не задумывался о подушке безопасности. Но на Новый год получил от жены в подарок книгу по финансовой грамотности – и всего за несколько месяцев прошел путь от человека, который не верил в фондовый рынок, до активного инвестора.
Редакция Digital Business совместно с Freedom Holding Corp. запускает серию материалов о людях, для которых кешбэк по финансовому продукту «Инвестиционная валюта Freedom» стал инструментом для финансового роста и новых возможностей.
«Даже если что-то потеряю, это не ударит по семье»
Рустам – заместитель главного энергетика на одном из литейных заводов Караганды. Пришел сюда после колледжа – и трудится уже 10 лет. Успешно рос как в должности – от рядового электрика до руководителя, так и в зарплате. Сегодня Рустам Курманов зарабатывает выше среднего по стране. Но надо брать в расчет: на его попечении супруга, которая еще не вышла из декрета на работу, и 3-летняя дочь.
«Раньше жил, как и большинство: от зарплаты до зарплаты. Подушки безопасности не было, о финансах вообще не задумывался – ни семья, ни школа, ни друзья об этом не говорили. Перелом случился в начале 2025 года: на Новый год жена подарила книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». Прочитал, и впервые появилось понимание, что нужно заняться личными финансами», – рассказывает Рустам.
Мужчина стал планировать бюджет и понял: тратит больше, чем зарабатывает. Довольно много уходило на рассрочки и крупный кредит. Рустам посчитал, сколько переплачивает, и досрочно погасил заем. На приведение дел в порядок ушло несколько месяцев и все «свободные» деньги, как с зарплаты, так и с подработок.
Затем Рустам задумался о пассивном доходе. К этому моменту уже прочитал достаточно: от бестселлеров вроде «Богатый папа, бедный папа» или «Пес по имени Мани» до статей в интернете.
«Первым делом поменял банк для повседневных покупок – перешел во Freedom из-за кешбэка, который возвращает клиентам процент от суммы покупок по карте банка. Стал пользоваться картой и заметил: иногда его стоимость меняется даже без покупок. Выяснил, что у Freedom это не просто кешбэк, а «инвестиционная валюта Freedom» – форма вознаграждения, номинированная в биржевой ноте (ETN, ценная бумага – прим. Digital Business), стоимость которой изменяется вместе с рыночной ценой акции Freedom Holding Corp. Психологически стало легче погружаться в эту тему с осознанием: кешбэк – это не деньги из моей зарплаты. Даже если что-то потеряю, это не ударит по семье. Так что, именно кэшбек помог начать инвестировать», – делится герой.
Получив первые кешбэки, Рустам завел счет во Freedom Broker. И решил, что зарабатывать на перепродаже акций не станет – не хватит знаний. Да и желания:
— Быстро понял, что обычным людям не нужны отдельные акции – это рискованно. Есть индексные фонды – ETF (готовый набор акций сразу многих компаний – прим. Digital Business), это лучше. Сам вложился туда, купил ETF с казахстанскими акциями – «Казатомпром», «КазМунайГаз» и другие – все на нашей бирже. На KASE действуют налоговые льготы, что делает инвестиции более комфортными для начинающих. Пассивные инвестиции «вдолгую» мне удобны: не слежу за рынком, не смотрю графики, а просто живу своей жизнью.
$100 тыс. для дочери и безбедная пенсия: не мечты, а цели
Выбрать стратегию помогла книга Владимира Савенка «Миллион для моей дочери».
«Инвестировать просто ради инвестиций невозможно – быстро бросишь. Решил, что буду это делать ради будущего дочери Томирис. Хочу накопить на ее образование в Англии, уже сейчас отдали дочь на английский язык. Посчитал, что нужно примерно $100 тыс. Чтобы накопить эту сумму, каждый месяц отправляю накопленный кешбэк от трат по карте – примерно 30-35 тысяч тенге – на брокерский счет», – делится Рустам Курманов
Недавно он решился на большой шаг: завел второй брокерский счет – для инвестиций в зарубежные рынки. И начал вкладывать уже «кровно заработанные»: по $200 с каждой зарплаты. Все ради достойной пенсии для себя и супруги.
Вначале жена Рустама сомневалась в его идее, но со временем ее скепсис сменился интересом: теперь она тоже пробует инвестировать.
К слову, грамотный подход к финансам повлиял и на личные отношения. В семье больше нет ссор и недопониманий из-за денег: ведь бюджет определен, расходы зафиксированы, для каждой цели заведен отдельный депозит.
«Сильно поменялось мышление: раньше думал, где сэкономить, сейчас думаю, где заработать. Еще веду маленький блог в инстаграме для друзей и знакомых. Просто делюсь всем, что узнал про финансы и инвестиции. Если хотя бы один человек задумается, изменит подход к деньгам и начнет инвестировать, буду рад. Потому что по себе знаю, насколько это важно. Финансовая грамотность – это фундамент, который нужен каждому», – подводит итог Рустам.
Такой подход к деньгам он планирует передать и маленькой Томирис. Девочка уже знает, что без денег невозможно пойти в магазин, и пробует делать покупки под присмотром родителей. А чуть позже папа расскажет ей, как правильно вести бюджет и как сделать так, чтобы деньги работали на ее мечты.
_____
Обычно кешбэк воспринимается как мелочь, которая не меняет финансовую картину. Но пример Рустама помогает посмотреть на это иначе: «мелочи» могут со временем стать весомой суммой, особенно если не тратить их сразу, а направлять в инвестиции.
Digital Business совместно с Freedom Holding Corp. подготовил удобный онлайн-калькулятор, который поможет просчитать, сколько примерно можно накопить, если использовать кешбэк осознанно.
В графе «Среднемесячный остаток на счетах» укажите приблизительную сумму, которая в среднем лежит на ваших счетах каждый месяц, в том числе, деньги на депозитах, а также деньги на основной платежной карточке.
Например: в первой половине месяца на ваших счетах лежало 200 тыс. тенге, а во второй половине – 500 тыс. тенге. Среднемесячный остаток будет: (200 000 + 500 000) ÷ 2 = 350 000. Чем выше среднемесячный остаток – тем выше процент кешбэка. К примеру, при среднемесячном остатке на счетах в 350 тыс. уровень лояльности будет Gold, базовый кешбэк 3%, еще +2% начисляется за бесконтактную оплату через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay или 3% при оплате через Freedom QR. Еще 1% прибавляется, если вы в предыдущем месяце совершали покупки картой на сумму более 50 тыс. тенге. Итого, в зависимости от среднемесячного остатка и вашей активности можно вернуть 6-7% с каждой покупки. При таком подходе за полгода можно накопить до 900 тыс.тенге. А сколько получится накопить у вас – смотрите в калькуляторе.
[calc-banner-1]
Представленные расчеты приведены исключительно в ознакомительных целях и не являются инвестиционной или иной рекомендацией. Модель расчета является упрощенной и основана на ряде условных допущений, поэтому отображаемые значения могут отличаться от фактических показателей. Калькулятор служит только для наглядного примера возможного размера кешбэка при заданных параметрах и не отражает точную сумму начислений или не гарантирует получение соответствующих сумм. Фактические результаты зависят от условий программы, активности пользователя, внешних экономических условий и других факторов. Прошлые значения или результаты не гарантируют аналогичных показателей сейчас или в будущем.
Лицензия АО «Фридом Банк Казахстан» выданная АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.253/45 от 12.06.2024 г.