Спрос на кредиты в Казахстане растет страшными темпами, но не все заемщики понимают, как правильно сравнивать условия и на что обращать внимание перед подписанием договора. Digital Business в рамках цикла о финансовой грамотности обсудил этот вопрос с финансовым обозревателем Айбаром Олжаевым.
Он рассказал, как подойти к выбору займа рационально, на какие детали в кредитных условиях стоит обратить особое внимание и почему не всегда стоит полагаться только на онлайн-сервисы сравнения предложений.
Как выбрать оптимальные условия
По словам нашего собеседника, есть два рациональных пути.
«Самостоятельная работа — сами посещаете сайты, обзваниваете колл-центры, сравниваете, ведете свою таблицу. Задаете все свои вопросы, заполняете таблицу и принимаете решение. Либо есть сайты и сервисы, которые подбирают условия кредитов — на основе тех данных, которые кредитные организации у себя на сайте опубликовали, или по ним дают вам рекомендации», — рассказывает Олжаев.
А кому верить?
Если у вас недостаточно финансовых знаний, лучше ориентироваться на онлайн сервисы.
«Если вы достаточно хорошо разбираетесь в кредитах, тогда лучше самому провести эту работу, потому что у вас могут быть вопросы по дополнительным расходам. У вас могут быть вопросы к составу ГЭСВ. А также к методу погашения: аннуитет или дифференцированный. У вас могут быть вопросы по системе денежных переводов, то есть нет ли комиссии при переводе тела кредита на ваш счет в другом банке. Также и с погашением. У вас могут быть вопросы по мониторингу целевого использования средств.
У вас могут быть вопросы и по частично-досрочным погашениям — по уменьшению при частично-досрочном погашении либо суммы платежа, либо срока кредита. Это тоже потом может оказаться неприятным моментом. Надо сразу узнать у банка, есть ли при частично-досрочном погашении возможность сокращения срока кредита», — советует специалист.
На что еще стоит обращать внимание
Не все банки разрешают сокращать срок кредита, предупреждает эксперт.
«Многие хотят, чтобы клиент при этом сокращал сумму ежемесячного платежа, так как для банка это менее убыточно. Вы не знаете, но страшный сон для банка — ОКУ. Расшифровывается как «ожидаемые кредитные убытки». Величина ОКУ банка растет при большой доле досрочных погашении, что негативно влияет на аудированную финотчетность банка по МСФО. ОКУ всегда будет ключевым вопросом аудиторов при аудировании кредитных учреждении. Поэтому работники финансового блока банка скажем так «раздражаются», когда слишком много заемщиков начинают досрочно погашать свои кредиты. И фронт получает задание, по возможность всех частично-досрочников сажать на снижение платежа, но никак не на срок», — заключил Айбар Олжаев.