Вы продали квартиру или дорогую машину и получили крупную сумму — около 50 млн тенге. И вот вопрос: куда деть эти деньги, чтобы сохранить и приумножить их, а не потерять на инфляции или неожиданных финансовых рисках? В Казахстане такие суммы не редкость, но и сложностей с ними больше: доходность по депозитам падает, риски экономической нестабильности остаются, а банковские гарантии ограничены. Чтобы разобраться, как правильно и выгодно распорядиться крупной суммой, Digital Business поговорил с Ольгой Эм, предпринимателем и экспертом по риск‑менеджменту, директором Vitis Korea Fund и основателем Vitis Capital. Она подсказал стратегию, которая помогает сохранить капитал и снизить риски.
Почему нельзя хранить все деньги в одном банке
Когда сумма поднимается до десятков миллионов тенге, простой перенос денег в один банк уже не работает.
«Фонд гарантирования покрывает только 20 млн тенге в одном банке. Все, что выше — попадает в зону риска. Поэтому первое правило крупного капитала — диверсификация. Разбейте 50 млн тенге минимум на три банка: например, 20 млн, 15 млн и 15 млн. Главное правило — не держать больше 20 млн тенге», — поясняет Ольга Эм.
Разбить средства не только по банкам, но и по срокам
Ольга рекомендует разделять деньги не только по банкам, но и по срокам вклада, чтобы всегда была возможность забрать часть средств без потерь.
«Остальное можно разместить на более длинных сроках с капитализацией процентов. Отличная техника, которая работает, так это «лестница депозитов»: часть на 3 месяца, часть на полгода, часть на год. Так вы не застрянете в старых ставках и всегда сможете переложить часть капитала в новые, более выгодные условия», — добавляет Ольга.
Облигации Минфина
Для тех, кто хочет немного расширить инвестиционный портфель и снизить риски, депозиты — не единственный вариант.
«Умный инвестор добавит облигации Минфина РК — это фактически «второй эшелон безопасности». Доходность там близка к депозитам, а надежность выше банковской. Еще один шаг — валютная защита: 20–30% капитала в долларах или евро на депозитах либо в облигациях. Это страховка от девальвации тенге», — рассказывает эксперт.
Облигации доступны даже при небольших суммах, и с ними легко работать через брокеров. Это позволяет получить стабильный доход, не рискуя капиталом.
Практическая модель от Ольги Эм
Вот простой и базовый алгоритм, который поможет не только сохранить, но и приумножить сбережения:
- 15 млн тенге в тенговый депозит на 12 месяцев;
- 10 млн тенге в тенговый депозит на 3–6 месяцев;
- 10 млн тенге в валютный депозит;
- 10 млн тенге в облигации Минфина;
- 5 млн тенге в резерв на карте или накопительном счете.
«Главный принцип прост: не гнаться только за максимальной ставкой. Настоящее спокойствие приходит тогда, когда капитал разделен по банкам, валютам и срокам. Так у вас будет не обычный депозит, а полноценная система безопасности», — заключила Ольга Эм.
Может быть интересно: