С начала 2025 года инфраструктура казахстанского финансового рынка работает по новым правилам. Национальный банк РК успешно завершил масштабный проект по переводу национальных платежных систем на единый стандарт обмена сообщениями ISO 20022.
Эксперты компании Colvir рассказали Digital Business, как это в корне изменило бэк-офис индустрии и почему могло остаться незамеченным для конечного пользователя.
От вавилонского столпотворения к универсальному протоколу
До недавнего времени основная сложность заключалась в обеспечении диалога между казахстанской банковской системой и глобальным финансовым миром. Внутренние форматы и протоколы банков Казахстана существенно отличались от общепринятых международных стандартов. Это создавало «трение» при взаимодействии с такими критически важными системами, как SWIFT, и контрагентами из других юрисдикций – все равно что говорить на разных языках. Проведение одного международного платежа требовало сложной трансформации данных, зачастую вручную, что приводило к задержкам, риску потери информации и дополнительным издержкам.
ISO 20022 — тот самый универсальный «лингва франка» для финансовых сообщений, принятый более чем в 170 странах и лежащий в основе современных глобальных систем. Его внедрение позволяет структурировать данные в машиночитаемом формате XML, обеспечить их полноту, детализацию и бесшовную обработку как внутри страны, так и за ее пределами.
В 2023 году Казахстан стал первопроходцем в Центральной Азии, начав комплексную унификацию платежных систем под эгидой Нацбанка. Этот шаг был стратегическим: сначала привести внутреннюю систему к единому стандарту, чтобы затем бесшовно интегрировать ее с общемировыми процессами. Реализация проекта легла на плечи как самих финансовых организаций (БВУ, КГД, «Казпочта»), так и вендоров программного обеспечения.
Юрий Арутюнян
«За два года совместно с 15 банками Казахстана мы провели колоссальную работу, – комментирует Юрий Арутюнян, аккаунт-менеджер компании Colvir, ставшей одним из ключевых технологических партнеров проекта. – Результат — повышение скорости, безопасности и эффективности всех финансовых операций, и, самое главное, готовность к глобальной интеграции».
Бизнес-логика перевода: прозрачность, безопасность и аналитика
Ключевое преимущество нового стандарта — возможность передавать в одном сообщении значительно больший объем структурированных данных. Это не просто техническое обновление, а качественно новый уровень финансовых услуг:
- Повышенная прозрачность – отслеживание статуса платежа в режиме, близком к реальному времени, позволяет мгновенно выявлять и решать проблемы.
- Усиленная безопасность – улучшение аналитики и совершенствование антифрод-систем за счет детализированной информации, которая позволяет более эффективно выявлять подозрительные операции.
- Автоматизация – стандарт открывает путь к полной автоматизации обработки платежей, выписок и подтверждений, сокращая издержки и исключая человеческий фактор.
Важную роль в процессе миграции сыграла Национальная платежная корпорация, которая выступила методологическим и координационным центром, а также предоставила площадку для тестирования. Основной вызов заключался в необходимости синхронного перехода всех участников без прерывания текущих операций.
Глобальный контекст: мандат SWIFT и экспертная роль Казахстана
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международное объединение банков и финансовых организаций, которое создало и поддерживает крупнейшую в мире систему обмена финансовыми сообщениями. Через нее ежедневно проходят миллионы трансграничных платежей и расчетов.
Решения консорциума обязательны для всех его участников. Если SWIFT определяет переход на новый стандарт обмена сообщениями, каждая страна и каждый банк, работающий в системе, должны адаптировать свои процессы. Иначе доступ к международным расчетам будет ограничен или полностью прекращен.
Миграция Казахстана стала своевременной репетицией перед глобальными изменениями. По мандату SWIFT, все трансграничные платежи должны быть переведены на ISO 20022 к ноябрю 2025 года. Банки, которые не успеют адаптироваться, столкнутся с повышенными тарифами, а впоследствии — с риском отключения от международных расчетов. Поэтому казахстанские банки сейчас находятся в выигрышной позиции. Технологические компании региона, такие как Colvir, тиражируют успешный опыт, помогая пройти этот путь финансовым институтам Азербайджана, Туркменистана, Грузии, Кыргызстана и Узбекистана.
Для дальнейшей консолидации опыта и обсуждения трендов запланирована серия отраслевых мероприятий. Одно из них — международная конференция Colvir «За кулисами банковских технологий», которая пройдет осенью 2025 года в Турции. В фокусе — финтех, кибербезопасность и успешные кейсы цифровой трансформации.
Переход на ISO 20022 — это не техническая формальность, а стратегическая инвестиция в будущее финансовой экосистемы Казахстана, которая открывает путь к полной интеграции в мировую экономику.