В рамках цикла материалов о выгодных вкладах в Казахстане Digital Business задался вопросом — почему банк обещает 17% по депозиту, а по факту суммы получаются меньше? Ответила на этот вопрос Ольга Эм, предприниматель, эксперт в области риск-менеджмента, директор Vitis Korea Fund и основатель инвестиционной компании Vitis Capital.
Почему недодают
Ольга подчеркивает, что причины спрятались в разнице между номинальной ставкой и реальной доходностью, инфляции, условиях досрочного снятия и различных комиссиях, которые влияют на итоговый доход вкладчика.
«Банк может указывать привлекательную цифру, но проценты нередко начисляются только на первоначальную сумму, а не нарастающим итогом. Иногда капитализация происходит реже, чем ожидается, и фактическая доходность получается ниже. ГЭСВ учитывает все комиссии, периодичность выплат и прочие условия, поэтому именно на нее стоит ориентироваться при сравнении вкладов», — объясняет Ольга Эм.
Инфляция
Еще один важный момент, который многие вкладчики упускают, влияние инфляции. Она поедает деньги практически, а не в цифрах.
«Даже если банк честно заплатил 17%, при инфляции в 14% реальная доходность всего 3%», — говорит Ольга.
Небольшие хитрости: досрочное снятие и комиссии
Если вы решите забрать деньги раньше срока, банк вправе пересчитать ставку по правилам текущего счета, где проценты могут быть в пределах 0,1–2%.
«В итоге доходность оказывается значительно меньше ожидаемой. Наконец, есть нюансы, связанные с комиссиями и правилами расчета. Некоторые банки взимают плату за обслуживание счета, переводы или конвертацию валюты. Кроме того, проценты могут рассчитываться не по календарному году (365 или 366 дней), а по так называемому банковскому году, который составляет 360 дней. Это тоже дает разницу в несколько десятых процента годовых и влияет на итоговую доходность», — заключила Ольга Эм.
Может быть интересно:
Эксперт подсказала, когда долгосрочные депозиты открывать опасно