Высокая базовая ставка в 16,5% делает займы для бизнеса дорогими, но предприниматели все равно продолжают кредитоваться. Для ИП кредиты остаются главным инструментом, чтобы перекрыть кассовые разрывы или профинансировать рост.
Рассказываем, какие кредиты для ИП предлагают пять банков-лидеров по объему ссудного портфеля (информация на 28 августа 2025), по данным Нацбанка РК, в чем их различия и нюансы.
1.Halyk банк — от POS-кредита до «Бизнес Medium»
В Halyk банке для ИП доступно несколько видов кредитов. Кредит для ИП на развитие бизнеса можно взять на срок от 3 до 36 месяцев, сумма доходит до 100 млн тенге. Ставка колеблется от 25,5% до 37,5% годовых, ГЭСВ от 31% до 45%.
Банк выдает его только предпринимателям со стажем регистрации от шести месяцев, возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет. Нужно учитывать комиссии за снятие наличных, переводы и ведение счета.
POS-кредит предназначен для держателей POS-терминалов Halyk. Это беззалоговый займ от 20 тысяч до 30 млн тенге сроком от 3 до 12 месяцев. Комиссий нет, но проценты на сайте не указаны. Требования к ИП такие же — не меньше полугода регистрации. При этом займ выдается без залога.
Крупный продукт — кредит «Бизнес Medium». Он выдается на срок до 7 лет и может достигать 15 млрд тенге. Ставка от 20,5% (ГЭСВ от 23%) до 30% (ГЭСВ до 35%). Кредит залоговый.
Цели самые разные: покупка оборудования, реконструкция помещений, инвестиции в долю или ценные бумаги, строительство, а также рефинансирование текущих займов. В отличие от POS-кредита, залог обязателен. Банк готов выдавать этот кредит не только в тенге, но и в валюте.
2.Kaspi банк — быстрые кредиты без залога
Kaspi традиционно делает упор на скорость. Банк выдает Кредит для ИП до 5 млн тенге без залога и документов, на срок от 3 до 48 месяцев. Деньги можно снять без комиссии.
Есть и Бизнес-кредит на суммы от 20 тысяч до 100 млн тенге. Для займов до 1 млн тенге срок от 3 до 9 месяцев, для сумм от 1 млн до 100 млн — от 12 до 48 месяцев.
Пример: если взять 10 млн тенге на год, ежемесячный платеж составит 1 006 733 тенге. Переплата — 2 080 796 тенге. Это соответствует ставке около 43% годовых. Такой расчет дает онлайн-калькулятор банка, то есть цифры ориентировочные.
3.Центркредит банк — онлайн кредиты и программа поддержки
У Центркредита одна из самых широких линеек для ИП. Онлайн-кредит для ИП можно взять на сумму от 150 тысяч до 30 млн тенге сроком до 36 месяцев без залога. Ставки от 25,95% (ГЭСВ 30,18%) до 30,70% (ГЭСВ 35,11%). Комиссий нет, наличные можно снять в отделении без платы.
Еще один продукт — кредит «Растущий бизнес». Он доступен и для ИП, и для ТОО. Для ИП без залога максимальная сумма 30 млн тенге, для ТОО — 100 млн тенге. Сроки до 36 месяцев, а если есть залоговое имущество, то лимит может вырасти до 300 млн тенге. Тогда срок кредита зависит от цели: до 36 месяцев на оборотку и до 120 месяцев на инвестиции.
В банке также работает программа «Дорожная карта бизнеса-2025». В ее рамках ставка может быть снижена за счет субсидирования.
Для новых проектов предусмотрен кредит StartUp Бизнес. Ставки от 24,4% до 25,65% (ГЭСВ от 27,72% до 35%). Максимум можно взять 50 млн тенге. Условие — ИП должно быть зарегистрировано не более 36 месяцев назад. На пополнение оборотки срок до 36 месяцев, на инвестиции — до 60 месяцев. Комиссия за организацию займа 0,5% от суммы.
4.Forte банк — от онлайн кредитов до залоговых займов
В Forte максимальная сумма по онлайн кредиту без залога для ИП — до 10 млн тенге. Срок от 1 до 36 месяцев. Номинальная ставка 24,5%, ГЭСВ от 26,78% до 46%.
Пример: если взять 10 млн тенге на год, ежемесячный платеж составит 1 037 500 тенге. Переплата выйдет 1,33 млн тенге. Досрочное погашение без штрафов.
Отдельно банк предлагает кредит для селлеров на маркетплейсах. Его можно оформить на срок от 1 до 48 месяцев, ставка от 20% (ГЭСВ от 21,88% до 46%). Залог не нужен.
Для более крупных сумм есть залоговый кредит. Он выдается на срок до 84 месяцев, ставка от 22,5% до 30% (ГЭСВ от 25,1% до 35%). Максимум можно получить 300 млн тенге. В залог банк принимает только недвижимость.
5.Alatau City Bank — мультивалютные решения и кредиты под залог
В Alatau City Bank беззалоговый онлайн-кредит для ИП оформляется за 10 минут. Сумма от 500 тысяч до 25 млн тенге на срок от 3 до 36 месяцев. Требования: минимум 6 месяцев с момента регистрации и возраст заемщика от 21 до 63 лет. Ставка 37% (ГЭСВ 44,2–46%).
Кредит «Бизнес Лайт» выдается без анализа финансового состояния, но под залог. Сумма до 100 млн тенге, срок до 5 лет. Ставка 23,5% (ГЭСВ 26,4–35%). В залог принимается недвижимость или депозит, а ИП должно быть зарегистрировано не менее 12 месяцев.
Фото: Kapital.kz
Есть мультивалютный кредит «Бизнес Стандарт» в тенге, долларах, евро и рублях. Ставка от 19,5% (ГЭСВ 22,1–35%), срок до 7 лет. Залоговые условия определяются индивидуально, но финансовый анализ обязателен. ИП должно существовать не меньше года.
Отдельно банк продвигает кредит «Бизнес Деньги» с номинальной ставкой 2%, но ГЭСВ 35%. Это мультивалютный займ для инвестиций и оборотки. Срок до 7 лет, в залог принимаются деньги на спецсчете или депозите. Требования: регистрация ИП или ТОО минимум 12 месяцев, резидентство РК, отсутствие налоговой задолженности и включения в списки неблагонадежных компаний.
Выводы
Для индивидуальных предпринимателей в Казахстане кредиты остаются дорогим инструментом. Без залога банки дают обычно до 10–30 млн тенге, но ставка почти всегда выше 25% годовых, а ГЭСВ легко переваливает за 30–40%. Для более крупных сумм залог обязателен (чаще всего недвижимость).
Kaspi и Forte делают ставку на скорость и простоту — кредит можно взять онлайн, быстро и без документов, но за это приходится платить высокой переплатой. В Halyk и Центркредите больше длинных и инвестиционных продуктов, где ставка ниже, но нужен залог и пакет документов. Alatau City Bank активно играет на поле мультивалютных займов, но там тоже жесткие требования и высокие ГЭСВ.
Выбор для ИП зависит от цели. Если нужен быстрый заем на оборотку — подойдут онлайн кредиты без залога. Если задача расширение бизнеса и инвестиции, то выгоднее брать долгосрочные программы с залогом или через государственные субсидии.
От редакции. При выборе кредита важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на полную стоимость кредита, включая все комиссии и дополнительные платежи. При этом расчет переплаты за кредит в онлайн-калькуляторе является только приблизительным расчетом.
Вам может быть интересно
Выбираем потребкредит без залога с выгодными процентами в августе