В прошлом году объем потребительского кредитования без залога в Казахстане достиг 10,6 трлн тенге (+15,8% по сравнению с 2023 г.). Число оформленных кредитов составило 36,9 млн, а средняя сумма — 287 тыс. тенге.
Не стоит путать потребительский кредит с микрозаймами от МФО. У него более длительный срок погашения, большая сумма и значительно меньшая процентная ставка. Чаще всего такие кредиты оформляют для покупки смартфонов, бытовой техники, оплаты обучения или путешествий. Главное преимущество — отсутствие необходимости в залоге.
Рассказываем, какие кредиты предлагают 5 банков-лидеров по приросту активов (выданных кредитов) за 2024 год, который составил «Курсив», в чем их отличия и где выгода.
1. Halyk Bank
Лидерство по приросту активов в 2024 году завоевал Halyk Bank (+3 трлн тенге). В Народном банке кредит без залога можно взять от 20 тыс. до 7 млн тенге. Срок кредита — от 6 месяцев до 5 лет. Размер процентов по кредиту — от 12% до 38% (ГЭСВ от 24,9% до 45,3%), в зависимости от суммы и срока кредита.
При кредите 1 млн тенге на год при указанной ставке ежемесячный платеж составит 94 996 тенге. Переплата равными долями составит 139 952 тенге. Итоговая процентная ставка — 24,9% годовых. Нужно учитывать, что расчет на онлайн-калькуляторе — это только предварительный расчет.
Частично и досрочно погасить кредит можно без комиссий в мобильном приложении банка. В случае просрочки пеня составляет 0,5% в день. Кредит оформляется только в мобильном приложении, где нужно пройти видеопроверку или иметь ЭЦП.
2. ЦентрКредит Банк
На втором месте расположился БЦК (+1,8 трлн тенге). Потребительский кредит без залога онлайн можно получить и в ЦентрКредит Банке. Сумма — от 60 тыс. до 7 млн тенге. Срок — от 6 месяцев до 5 лет. Ограничения по минимальному доходу заемщика на сайте банка не указаны. В каждом случае решение зависит от качества кредитной истории и платежеспособности заемщика.
Проценты по займу — 11,8–38% (ГЭСВ 24,43–46%), в зависимости от суммы и срока кредита. Так, при займе 1 млн тенге на год ежемесячный платеж составит 93 498 тенге, итого переплата — 121 976 тенге при ставке 21,8%.
Возможно досрочное и частично-досрочное погашение через мобильное приложение, в банкоматах и терминалах банка без дополнительных комиссий. За каждый день просрочки по кредиту банк взимает пеню в размере 0,5% от суммы займа.
3. Kaspi банк
За прошлый год Kaspi прибавил активов на сумму 1,5 трлн тенге. Банк выдает потребительские кредиты, или, как их называют сами банки, «кредит наличными», от 20 тыс. до 2 млн тенге. Заявку можно подать в мобильном приложении, там же пройти видеопроверку и, если получение одобрено, получить деньги на счет. Обналичить кредит можно в отделениях или банкоматах.
Размер процентов по кредиту на сайте банка не указывается. Вместо этого показывается сумма переплаты за нужный период. Однако проценты можно рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн.
Так, переплата кредита в 1 млн тенге на год составит 227 234 тенге при ежемесячном платеже 102 270 тенге. Таким образом, ставка по кредиту составит 39,6% годовых. Это не учитывая дополнительных комиссий. Хотя Kaspi утверждает, что комиссий банк не берет.
Сроки
Кредит наличными в Kaspi возможно оформить на срок от 3 до 48 месяцев. Лимиты в них разные:
от 20 тыс. до 100 тыс. тенге — на 3, 6, 9, 12 месяцев;
от 101 тыс. до 300 тыс. тенге — на 6, 12, 18, 24 месяца;
от 301 тыс. до 2 млн тенге — на 12, 24, 36, 48 месяцев.
За снятие денег в банкоматах комиссия не берется, если человек снимает деньги в пределах кредита или до 300 тыс. тенге в месяц. При снятии наличных свыше лимита комиссия составит 0,95% от суммы превышения.
Погашение и просрочка
Кроме ежемесячного погашения, кредит можно закрыть досрочно либо одним платежом, либо частично в любое время без штрафов и комиссий. Внеся оплату по кредиту сразу за 2–3 месяца, заемщик снижает общую переплату или процентную ставку. В случае просрочки пеня составляет 0,5% в день от суммы кредита.
4. Forte Банк
Forte Банк прибавил в прошлом году 668 млрд тенге. Кредит наличными или розничный без залога выдается от 50 тыс. до 8 млн тенге. Ставка вознаграждения — от 17% до 37,9% годовых (ГЭСВ от 18,7% до 46%).
Как показывает онлайн-калькулятор банка, при кредите 1 млн тенге на год ежемесячный аннуитетный платеж будет 93 594 тенге, что составляет 22% годовых. Но это приблизительный расчет.
Банк выдает кредиты на срок от 6 месяцев до 5 лет. При наличии плохой кредитной истории банк вправе отказать заемщику.
Погашать кредит можно тремя способами: в отделении банка, через банкомат или приложение. Если через приложение, то для начала нужно открыть счет в банке и перевести туда сумму ежемесячного платежа. Просрочка — 0,5% ежедневно.
5. Jusan Банк
Jusan Банк (+457 млрд в прошлом году) предлагает кредиты без залога на сумму от 30 тыс. до 8 млн тенге. Сроки — от 3 до 120 месяцев. Деньги можно получить по ставке вознаграждения от 37% годовых (ГЭСВ 43–46%).
Приблизительный расчет на онлайн-калькуляторе показывает, что при ставке 37% и сумме кредита 1 млн тенге на год ежемесячный платеж будет 100 962 тенге. Переплата равными долями составит 211 549 тенге.
Фото: Kursiv.media
Займ оформляется в мобильном приложении банка. Комиссии за досрочное погашение, организацию займа и его страхование банк не взимает.
В тему