Банк ЦентрКредит работает в Казахстане с 1988 года. Сейчас у него более 3 млн клиентов, большинство из которых использует мобильное приложение bcc.kz. В ноябре банк кардинально обновил сервис и регулярно продолжает добавлять в него новые фичи. Решили проверить, как работает bcc.kz: узнали, что такое FX-обменник, чьи акции можно купить в разделе «Инвестиции», какие товары продаются в «Молле», а также протестировали другие популярные функции.
Дисклеймер. В данном материале мы делимся собственными впечатлениями от использования приложения. Это личный опыт, а не всесторонний экспертный обзор сервисов.
Регистрация и главная страница. 8 видов карт и «динамический CVV»
Для открытия карты в bcc.kz достаточно ввести номер телефона, ИИН, пройти видеоидентификацию, а затем загрузить удостоверение личности. На этом все: ваши данные пройдут проверку, и в течение минуты цифровая карта появится в приложении. Однако такой способ работает только для граждан Казахстана. Нерезиденты получают доступ к сервисам после регистрации в отделении банка.
В приложении можно оформить 8 видов карт: помимо дебетовых и кредитных также доступны карточки для детей, путешественников. Например, #GoldCard поддерживает китайские юани, позволяет снимать до 1,5 млн тенге наличными по всему миру и начисляет дополнительный кешбэк на покупки в Китае.
На главной странице bcc.kz отображается банковская информация по всем открытым картам. Можно посмотреть остаток на счете, актуальный курс валют и открыть новый продукт: карту, депозит, брокерский счет или оформить страховку. Также в верхней части страницы показаны самые популярные платежи, переводы и раздел «Госуслуги».
При выборе одной из карт открывается история операций и стандартный набор банковских функций от пополнения карты до смены пин-кода. Из необычного – можно изменить дизайн карты, а также установить «динамический CVV». Это трехзначный код на обороте, который будет обновляться раз в час. Карта также подключается к электронному кошельку Apple Pay, однако сделать это в приложении bcc.kz у нас не вышло. Перешли в Wallet и добавили карточку оттуда.
Пролистали главную страницу до конца и обнаружили еще пару интересных функций. Например, можно заказать снятие наличных (если нужная вам сумма превышает 2 млн тенге), заказать золото (от 5 до 1000 гр в сутки) и даже арендовать сейфовую ячейку.
В нижнем правом углу любой страницы есть кнопка «В банк». С ее помощью можно одним кликом вернуться на главную страницу из любого подраздела.
История. Персональный финансовый менеджер внутри приложения
В разделе «История» отображаются все операции по счетам и картам, включая депозиты, валюту и металлические счета. Операции можно фильтровать по дате и категории: отдельно посмотреть траты на такси, аптеки, путешествия и т.д. В графе «Анализ» все доходы и расходы отображаются в наглядных графиках.
Переводы и платежи. Запросы денег и варианты без комиссии
Перевести деньги с карты БЦК можно несколькими способами:
- По номеру телефона с карты. Такой вариант доступен для перевода клиентам БЦК, Freedom Bank, Home Credit Bank, Евразийского банка, Altyn Bank, Bereke, Jusan, РБК, Нурбанка, Казпочты, а также ТОО «Личная касса». Комиссии нет, однако больше чем 500 тысяч тенге за раз этим способом перевести нельзя.
- По номеру счета. Этот вариант действует для любого банка Казахстана. При переводе до 300 тысяч тенге на счета других банков комиссии не будет. При отправке средств на счет БЦК (например, юрлица) комиссии нет.
- По номеру карты. Такие переводы можно делать в тенге, долларах, евро и российских рублях. Обладатели дебетовой карты могут перевести 350 тысяч тенге без комиссии, далее – от 0,14% от суммы.
- Запросить деньги. Такой способ работает только с клиентами Банка ЦентрКредит. Можно добавить несколько человек и, например, попросить у каждого по 5 тысяч тенге либо же разделить указанную сумму между ними.
Также в bcc.kz есть несколько видов международных переводов: для отправки доступны SWIFT, Western Union, Золотая корона, Visa+, а также переводы в Узбекистан по номеру телефона. Комиссия и срок получения средств зависит от выбранной платежной системы и суммы перевода. Входящий перевод можно получить только с помощью SWIFT.
Эти варианты доступны для стандартной дебетовой карты #bccpay, при выборе премиальных карт условия переводов меняются. Например, обладатели #Ironcard могут перевести до 1 млн тенге в месяц за рубеж без комиссии.
Необычная опция – автоперевод. Работает как между счетами, так и по номеру телефона. В одноименном разделе достаточно выбрать, откуда и куда будут отправляться деньги, указать сумму, а затем настроить периодичность списания (каждую неделю или каждый месяц).
В разделе платежи – 20 категорий: от мобильной связи и коммунальных услуг до сетевых компаний и игровых платформ. Как и с переводами, есть опция автоплатежей. Нужно указать сумму, выбрать счет, с которого будут списываться деньги, установить периодичность и срок действия платежа: есть вариант «бессрочно». Протестировали функцию и установили автоплатеж мобильной связи раз в месяц (первая оплата – 12 февраля). Деньги пришли в срок.
А что по кешбэкам?
Получать бонусы можно при покупках у партнеров: все они представлены в разделе «Кешбэк». Сортировать компании можно по категории (кафе, мебель, АЗС и т. д.) и виду бонуса: кешбэк, скидка или рассрочка. Большинство из них действуют для кредитной #картакарта или премиальной #IronCard.
В зависимости от вида карты, раз в месяц можно выбирать 3 категории для повышенного кешбэка: например «Аптеки и оптики» и «Одежда». При покупках в этих категориях бонусы могут достигать 10%.
Инвестиции и FX-обменник. Торговля на KASE – без комиссии
В разделе «Инвестиции» можно купить акции казахстанских и международных компаний. Чтобы начать, открываем брокерский счет. Достаточно нажать «открыть счет», изучить условия и еще раз подтвердить свое намерение. Также у раздела инвестиций есть отдельный чат с поддержкой в WhatsApp. Спросили у менеджера, могут ли инвестировать на платформе нерезиденты Казахстана. В течение нескольких минут получили отрицательный ответ.
До конца июня в Банке ЦентрКредит торговля ценными бумагами на биржах KASE и KASE Global проходит без комиссии. В разделе «Что купить» можно изучить котировки акций самых популярных казахстанских и зарубежных компаний, цены на ETF и найти интересующую акцию по тикету.
Металлический счет открыли мгновенно. В разделе «Драгметаллы» нажимаем «открыть счет» и через минуту все готово – можно покупать золото или серебро.
Для тех, кто хранит сбережения в валюте, в приложении работает FX-обменник – площадка для обмена валют с доступом к биржевым сделкам. Операции в нем доступны в рабочие дни с 10:30 до 18:00 по времени Астаны.
Попробовали купить доллары. Сначала открыли валютный счет. Для этого не нужно выходить из раздела обменника: достаточно выбрать нужную валюту и нажать кнопку «Открыть счет». Сделали это и уже через минуту получили уведомление о том, что счет открыт. Еще примерно через 2-3 минуты он отобразился в приложении и стал доступен для использования.
Онлайн-конвертация тоже прошла быстро: указали сумму в тенге, тут же увидели, сколько получим в USD, и подтвердили покупку. Деньги перешли на долларовый счет моментально.
Кредиты и депозиты. Какие варианты предлагают?
В bcc.kz также можно оформить кредит. Вариантов несколько: кредиты наличными, под залог недвижимости, деньги до зарплаты, автокредиты и даже ипотеки. Если денежный займ выдается в приложении, то раздел онлайн-ипотеки пока недоступен: можно лишь проверить свою очередь по программе «7-20-25» и подать заявку на долевое строительство от BI Group. В разделе «Автокредит» можно изучить условия, а затем необходимо подать заявку в автосалоне. После этого снова вернуться в приложение и продолжить оформление кредита онлайн.
При этом управлять уже существующим кредитом можно прямо в приложении: оформить отсрочку, увеличить или уменьшить срок кредитования, изменить дату платежа, частично или полностью погасить задолженность.
Есть раздел «Депозиты»: в нашем случае доступно три варианта депозитных программ. Например, депозит «Чемпион». Ставка до 14,8% в тенге и 4 валюты на выбор: тенге, доллар, евро и российский рубль. Его можно оформить на 6, 13 и 24 месяца, минимальная сумма – 1000 тенге.
Сервисы. От Госуслуг до Развлечений
Еще одна подкатегория раздела «Сервисы» – «Госуслуги». В приложении bcc.kz отображаются цифровые документы граждан Казахстана и иностранцев с ВНЖ. При первом использовании «Госуслуг» необходимо разрешить приложению доступ к данным. В последующие разы они открываются в три клика: «Госуслуги» – «Мои документы» – нужный документ из списка.
Попробовали зарегистрировать ИП. Приложение быстро провело по всем пунктам оформления: указали налоговый орган, адрес и вид деятельности. После выбора налогового режима необходимо подписать документы с помощью ЭЦП и все – ИП готово.
В разделе «Госуслуги» есть несколько уникальных опций: проверить застройщика перед покупкой жилья, купить VIP-номера на автомобиль, заполнить таможенную декларацию и прикрепиться к медучреждению. Подобных услуг у других приложений мы не встречали.
Переходим к разделу «Страхование». Здесь можно обезопасить себя от звонка мошенников и застраховать карту. Например, пакет «Стандарт» стоит 500 тенге в месяц. Если вы подключите его и переведете деньги мошеннику, банк вернет вам до 500 тысяч тенге.
В разделе «Развлечения» сразу несколько подкатегорий: с помощью bcc.kz можно купить билеты в кино, театр, на мастер-класс и даже оформить тур внутри Казахстана, например, съездить на Кольсайские озера.
Путешествия. Цены как на официальных сайтах
Проверили, как работает сервис по покупке авиабилетов внутри приложения. Выбираем самое популярное внутреннее направление – Алматы-Астана. Диапазон цен (на рейсы через пару дней) – от 42 до 163 тысяч тенге за полет туда и обратно. При этом билеты от SCAT в bcc.kz продаются по той же стоимости, что и на официальном сайте авиакомпании, а билеты от Air Astana – на 300 тенге дешевле.
После выбора подходящего билета и тарифа необходимо ввести информацию о пассажире, на которого оформляется билет. Эти данные сохраняются в системе. Финальный этап – оплата. У нас дебетовая карта, поэтому оформить покупку в рассрочку или кредит нельзя.
ВСС Mall. Премиальные бренды в рассрочку
BCC Mall — торговый центр внутри приложения. В нем представлены оригинальные товары официальных представителей брендов. Например, можно купить часы Casio, сумку DKNY или духи из Французского Дома. Поиск фильтруется по конкретному магазину, цене, а также размеру одежды, обуви или аксессуаров. Отдельно доступна категория «Подарочные сертификаты».
Оплатить заказ в рассрочку на 4 месяца. Доставить товар в Алматы или Астану обещают за 2 дня.
Выводы
- Регистрация в приложении проходит быстро, однако только в том случае, если вы гражданин Казахстана. Нерезиденты должны обратиться в отделение банка.
- Уникальная функция приложения bcc.kz – FX-обменник, который позволяет быстро обменять валюту и получить доступ к биржевым сделкам, купить золото и серебро в граммах.
- В разделе «Инвестиции» можно купить акции на биржах KASE и KASE Global. До конца июня этого года граждане Казахстана могут торговать на этих биржах без комиссии.
- У банка обширная программа переводов, большинство из которых проходят без комиссии.
- Программа кешбэков позволяет получать скидки и бонусы до 15%, однако только в компаниях-партнерах. Также обладатели дебетовых и кредитных карт могут получать 1% кешбэка с каждой покупки, владельцы премиальных — до 4%.
- Сервис «Путешествия» предлагает только авиабилеты, однако в некоторых случаях цены даже немного ниже, чем на официальных сайтах.
- У сервиса нет маркетплейса продовольственных товаров, но в разделе BCC Mall можно купить одежду, обувь, аксессуары и косметику в официальных магазинах брендов.
- Во время тестирования bcc.kz не возникло проблем с интерфейсом приложения. С помощью кнопки «В банк» можно было легко вернуться на главную страницу из любого экрана.
В приложении можно легко переводить средства, получать подробную аналитику по счетам, менять валюту и даже инвестировать. Небанковских функций при этом не так много, однако некоторые из них — уникальные. Также у сервиса юзер-френдли интерфейс и удобная навигация.
Приложение работает всего 3 месяца и, как мы поняли, оптимизация продолжается. Например, несколько раз обзор замедляла загрузка экранов, однако в остальных случаях переход от одной операции к другой происходил моментально.