Карагандинка рассказала, как удивительный случай привел ее на фондовый рынок

Юлия Прокопьева получила диплом экономиста, открыла фирму по обучению финансовых специалистов, много лет читала лекции про налоги и даже писала учебники. А потом в жизнь бизнесвумен пришло инвестирование в ценные бумаги. И даже ее 8-летняя дочь заинтересовалась этой темой! История карагандинки продолжает совместный проект с *Freedom Broker «Твоя финансовая свобода» — об активных казахстанцах и их вложениях в фондовый рынок.

«Сначала посмеялась над этой историей, а потом задумалась»

48-летняя Юлия Прокопьева с самого рождения живет в Караганде — там она получила первое высшее образование по специализации «Налогообложение». Карьеру начала в налоговой, работала там 5 лет, а после открыла собственную компанию в тандеме с партнером.

— Мы занимались обучением специалистов финансовой системы. Я выпустила несколько учебников и создала курсы по налогообложению для начинающих и для профессионалов. Параллельно была руководителем — больше финансовым директором. В процессе получила второе высшее образование по специальности «Бизнес и право». Сейчас, спустя столько лет, я уже отошла от активного руководства и не преподаю — являюсь учредителем и получаю дивиденды. Ушла больше в наставничество, в том числе по инвестициям в фондовый рынок, которыми увлеклась в 2019 году.

Свое знакомство с фондовым рынком Юлия называет удивительной историей.

— Нужно было что-то делать с деньгами — я зарабатывала, копила, закрывала базовые потребности. Купила машину и квартиру, но хотелось с умом распоряжаться заработанным. Пользовалась только депозитом. Однажды мы решили провести выездной тур по Казахстану, приурочив его ко Дню бухгалтера. В 14 крупных городах я выступала приглашенным лектором по налоговой теме. Это было довольно утомительно.

И вот возвращаюсь домой, в самолете беру бизнес-газету. Читать про экономику не было никакого желания, но на последней странице нашла развлекательный контент. И там — короткая заметка. Якобы в Европе умер человек, у которого после смерти нашли счет с 4 млн долларов. Оказалось, мужчина собирал жестяные банки из-под пива, сдавал их, часть денег забирал себе на еду, остальное — инвестировал. Я сначала посмеялась над этой историей, а потом задумалась. Тот человек смог, а я нет?

«Прихожу домой, а моя 69-летняя мама говорит: «Я записалась на курсы Freedom Broker»

Заметка на последней полосе так впечатлила карагандинку, что она стала изучать рынок ценных бумаг и читать книги про инвестирование на фондовом рынке. Но «последней каплей» внезапно стала ее мама.

— Моей мамы уже нет в живых, к сожалению. Но при жизни она была очень активна, преподавала английский язык и читала массу иностранной литературы. Посмотрит новости на английском и начинает повторять: «Надо инвестировать». Хотела пенсию вкладывать в акции. А я лишь смеялась, мол, где мы и где рынок ценных бумаг. Но однажды прихожу домой, а моя 69-летняя мама говорит: «Я записалась на курсы по инвестированию». Я была очень удивлена.

Оказалось, что мама Юлии записалась на обучающий курс от Freedom Broker. Это и стало для нашей героини «локомотивом».

«Мама была в восторге от обучения, раньше меня открыла брокерский счет и первым делом купила акции Народного банка. На старте вложила небольшую сумму — около 500 долларов. И я наконец перестала откладывать и начала инвестировать на фондовом рынке вслед за ней. Был 2019 год, период IPO. Например, взяли бумаги компании Zoom, которая вышла на IPO, потом — акции Google и Bank of America. Я на старте вложила примерно 10 тыс. долларов.

Конечно, тогда у меня не было системы. Поняла, что надо сосредоточиться и спокойно собрать надежный портфель. К слову, в первый год он вырос примерно на 20%.

Потом началась пандемия. Наш бизнес уже был настроен на онлайн-формат и процветал. Мой портфель просто лежал и рос, об инвестициях не думала. Например, те самые акции Zoom выросли раз в 10 во время локдауна. Сейчас понимаю, что мой портфель спасло то, что я в него… просто не заглядывала. И не совершила ошибок.

После пандемии Юлия вернулась к изучению азов инвестирования в ценные бумаги и другие инструменты фондового рынка. Путем анализа, проб и ошибок сделала вывод — ее устраивает низкорисковый стабильный портфель с доходностью в 10-15% в долларах.

— Сегодня в моем портфеле примерно 50-60% занимают облигации. Немало вкладываюсь в казахстанские компании — в основном, это нефть и газ, золото, финансовый рынок. У меня была до недавнего времени инвестиционная недвижимость за рубежом, но я продала ее. Планирую перенаправить эти деньги в ценные бумаги. С недвижимостью больше проблем, чем удовольствия, поэтому кирпичи в моем случае проиграли бумагам.

«Я сформулировала «Принцип светофора»

Юлия вывела для себя основные цели вложений в ценные бумаги — все они долгосрочные.

— Первая — это будущее дочери. Сейчас ей 8 лет. Планирую собрать средства на ее обучение, чтобы могла получить образование в любой стране мира.

Вторая задача — накопить капитал для того, чтобы через определенный период времени полностью выйти на пассивный доход.

У целей как минимум 10-летний горизонт. Конечная цифра мне понятна. Исходя из годовой доходности в 10-15% посчитала, сколько нужно вкладывать.

Брокерский счет пополняю ежемесячно — это достаточно крупные суммы, часть от моего дохода, которую вношу уже на автомате. Выделяю примерно по 40% от дохода. Кроме того, заработанное на инвестициях сразу реинвестирую. Раз в полгода или в год получаю дивиденды от бизнеса — они тоже уходят в ценные бумаги. Сам же процесс инвестирования занимает у меня всего 15-20 минут в месяц, потому что есть четкий финансовый план.

Юлия считает себя консервативным инвестором. Новички не видят риски, они смотрят лишь на доходность, говорит она. И признается: сама была такой поначалу. Даже поплатилась за это половиной портфеля. Теперь придерживается иного подхода и даже сформулировала свою стратегию — так называемый «Принцип светофора».

— Все ценные бумаги я разделила для себя на три большие категории. Первая — это зеленая зона или «зеленый свет». Это ценные бумаги, которые имеют хорошую надежность, но при этом приносят среднюю доходность. Депозиты, паевые и инвестиционные фонды надежных компаний, казахстанских и зарубежных, золото, также ETF, нерисковые облигации и некоторые акции. В общем, надежные активы, подходящие для начинающих инвесторов, которые плохо разбираются в рынке ценных бумаг и не знают, что такое технический и фундаментальный анализ. Или для людей, как я, у которых просто нет много свободного времени.

Вторая зона — это желтая. Это доходность, которая может достигать до 30% годовых — и там появляются более рисковые облигации, больше акций. У них может быть сильная волатильность, но в целом это бумаги надежных проверенных компаний. Сюда, кстати, входят и ПИФы с высоким риском.

И третий эшелон — красная зона. С повышенным риском. Это точно не для новичков. Туда входят все высокорисковые инструменты — криптовалюта, фьючерсы, форексы, бинарные опционы и так далее. То есть все, что в теории может приносить 300-500% годовых, но при этом имеется такая же вероятность потерять деньги.

В желтую зону можно заходить тогда, когда ты полностью разобрался в рынке ценных бумаг и залил фундамент в зеленой зоне. Если получаешь стабильный доход от активов в зеленой зоне, можно инвестировать его в желтую. А красную я больше не рассматриваю для себя вообще.

«Если бы была возможность, я бы все вложила в золото»

Наша героиня называет себя патриоткой Казахстана и поддерживает отечественные компании даже через инвестирование.

— Мне нравится инвестировать в рынок ценных бумаг Казахстана. Перед каждым IPO я, конечно, изучала информацию, но обычно еще и смотрю на то, нравится ли мне компания и верю ли в ее будущее. Уоррен Баффет говорил, что лучше не покупать ценные бумаги компании, которой не готов довериться на 10 лет. И я спрашиваю себя: будет ли эта компания на нашем рынке еще 10 лет? Например, я вкладывала в Казмунайгаз и Air Astana. Это локомотивы. Хоть бумаги Air Astana и дали сильную просадку, но в перспективе 10 лет, уверена, они покажут рост.

Кроме того, инвестирую в облигации казахстанской золотодобывающей компании. Вообще очень люблю золото — и в физическом виде, как металлические счета, и в виде ценных бумаг. Говорят, что инвестор не должен влюбляться ни в какой актив, но если бы была возможность, я бы все вложила в золото. К сожалению, принцип диверсификации не позволяет так поступать.

Также инвестирую в нефтегазовый сектор — акции и облигации. Еще один обязательный сектор — финансовый, потому что банки будут живы всегда. Проценты по кредитам лишь растут, вклады тоже, у банков всегда есть прибыль. У меня, например, есть бумаги Halyk Bank, Kaspi, Freedom Holding Corp., Solva.

Кстати, на казахстанской бирже покупала еще ETF на биткоин для эксперимента, но сумма там совсем микроскопическая. В зарубежные акции всегда инвестирую через ETF — биржевые фонды. Плюс есть, конечно, акции S&P 500. Соотношение в моем портфеле 70% на 30% — превалируют инвестиции в казахстанский рынок.

«Моя 8-летняя дочь уже обучается финансовой грамотности»

С момента, как ее мама пришла в мир инвестиций благодаря Freedom Broker, Юлия и сама не изменяет брокеру и инвестирует в рынок ценных бумаг, в первую очередь, с ними.

— Я по сей день активно пользуюсь услугами Freedom Broker. У них удобная торговая платформа, брокер совершенствуется и расширяет функционал. Они не жалеют денег на технические обновления. К тому же сейчас брокер предоставляет довольно широкий ассортимент ценных бумаг. Менеджеры, кстати, всегда на связи.

К слову, интерес к инвестированию в этой семье явно уже передаются по наследству. 8-летняя дочь Юлии все чаще задает вопросы, слыша мамины консультации с клиентами.

— В процессе обучаю и дочь финансовой грамотности. Она спрашивает, что такое акции, зачем нужны облигации, кто такой брокер. Стараюсь объяснить ей простым языком. Но мы с ней активно учимся базовым навыкам. Не тратить сразу все деньги, например. Дарят на день рождения, я выдаю раз в неделю — она учится откладывать. Еще у нас есть традиция: сдает мне в аренду телефон, занимается своими делами, а я потом ей компенсирую это в копилку. Учится пользоваться банковскими продуктами — скоро откроем ей детскую карту.

Финансовая грамотность — это очень важно. Если ребенка приучать с детства, то в будущем это может защитить от множества необдуманных поступков.

Пока дочери Юлии рановато думать об инвестировании, мы все же попросили сформулировать несколько советов для тех, кто постарше, но тоже только знакомится с рынком ценных бумаг.

— Я бы советовала умерить свои аппетиты. И работать над дисциплиной. Дисциплина и немного хладнокровия — все, что нужно для инвестирования в ценные бумаги. Не нужно жить на хлебе и воде или под мостом, как тот человек из заметки. Но нужно регулярно направлять возможную сумму ради достижения финансовой цели. Также я бы порекомендовала найти наставника на старте. Инвестирование в финансовые инструменты фондового рынка — это проверка на характер, и пока не сложится навык, на мой взгляд, очень важно иметь рядом человека, к которому можно обратиться за советом.

Определение горизонта, оценка риска, робосоветники и надежные инструменты. Советуемся с аналитиком

Мы обратились к аналитику Freedom Finance Global Елдару Шакенову с просьбой дать совет для женщины, развивающей своей бизнес и стремящейся параллельно выйти на пассивный доход с помощью низкорисковых инвестиций. Вот один из возможных алгоритмов.

1. Определение целей и горизонта инвестирования

Для начала важно точно понять, чего вы хотите достичь, а после ответить на вопросы:

• Какую сумму вы хотите получать через 10 лет или накопить на финансовую цель?
• Какую сумму вы можете инвестировать ежемесячно или разово, не ущемляя ваш бизнес и доходы/расходы?

2. Оценка уровня риска и времени

Так как у вас ограничено время для управления инвестициями, важно определить, какой уровень риска вам подходит. Чем выше риск, тем потенциально выше доход, но и волатильность также будет выше.

1. Консервативный подход (низкий риск): Облигации, дивидендные акции крупных компаний, индексные фонды.
2. Сбалансированный подход (умеренный риск): Диверсификация между акциями, облигациями и недвижимостью.

Вы можете выбрать более стабильные инструменты для долгосрочного накопления (например, облигации и индексные фонды), а также придерживаться сбалансированного подхода.

3. Диверсификация портфеля

Диверсификация — это ключевая стратегия, которая помогает снизить риски и защитить капитал. Вам нужно будет распределить средства между разными активами. Например, облигации дадут стабильный доход с минимальными рисками, акции покажут рост в долгосрочной перспективе, а индексные фонды и ETF обеспечат диверсификацию на уровне всего рынка.

4. Выбор инструмента для пассивного инвестирования

Чтобы не тратить много времени на управление инвестициями, можно выбрать такие инструменты, которые требуют минимального вовлечения — например, индексные фонды или ETF и робо-советники.

5. Ребалансировка портфеля

Инвестиции не должны быть статичными. Периодическая ребалансировка портфеля — важная часть стратегии. Вы можете делать это раз в год или раз в два года, чтобы убедиться, что ваш портфель не стал слишком рисковым или наоборот, слишком консервативным. Важно понять, как часто вы готовы проверять портфель и как будете отслеживать доходность.

6. Оценка налоговых аспектов

Не забывайте о налогах: это важно учитывать при составлении стратегии. Например, если вы инвестируете в облигации, дивиденды или продаете акции, это может повлиять на ваш чистый доход.

7. Инвестирование через профессионалов

Если времени на самостоятельное управление инвестициями совсем не хватает, можно обратиться к финансовым консультантам или инвестировать через профессиональные управляющие компании. Это могут быть пенсионные или инвестиционные фонды с управлением, где специалисты берут на себя все вопросы по составлению и ребалансировке портфеля.

Примечание: данный текст не является руководством к действию или рекомендацией по выбору инвестиционных инструментов.

«*Freedom Finance Global PLC (www.ffin.global), лицензия AFSA-A-LA-2020-0019, выданная AFSA AIFC. Инвестиции в ценные бумаги всегда сопряжены с риском потери капитала, подробнее о рисках можно узнать в Приложении 4 к Регламенту оказания брокерских (агентских) услуг на рынке ценных бумаг Freedom Finance Global PLC. Прошлые результаты не гарантируют будущие успехи. Возможны потери вложенных средств. Данная статья носит исключительно информационный и образовательный характер. Описанный опыт является личным и не следует рассматривать его как финансовую консультацию или руководство к действию. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом».