Многие эксперты по финграмотности и финансовые блогеры призывают использовать кешбэки как один из инструментов рационального управления деньгами.Тема бонусов не так давно оказалась на пике популярности в соцсети Threads, где казахстанцы рассказывали о своих кешбэках. Мы изучили, в каких банках в январе действуют самые интересные бонусы, а также узнали у жителя Алматы, как ему удалось накопить этим способом на путешествие.
«Вывели кешбэк на счет, купили мини-тур в ОАЭ и в феврале полетим отдыхать»
Один из фигурантов спонтанного флешмоба Серик поделился с нами, как на кешбэках смог накопить на путешествие.
— Откровенно сказать, я ленивый, поэтому до последнего пользовался самыми простыми вариантами. Основные карты были от Kaspi и БЦК, потому что на них приходили зарплаты с моих 2 работ. Но я все чаще слышал, что мои коллеги и знакомые пользуются разными картами, адаптируя их под нужные цели. Так у меня тоже появилось несколько карточек.
В прошлом году я завел несколько карт, включая Freedom Bank, Bereke и Forte. Forte использую второй месяц — преимущественно для поездок на такси. Очень много езжу, а у них появилась карта «Яндекс плюс Forte» — по ней можно получить до 20% кешбэка за использование сервисов Яндекса. За декабрь мои бонусы по этой карте составили 20 тыс. баллов — самое то, если катаешься на такси по несколько раз в день в Алматы. Было бы еще больше, если бы не лимит.
Freedom Bank использую дольше всех и активнее всего. Во-первых, я частый гость на культурных мероприятиях, а ради кешбэков стал покупать билеты только через Ticketon, когда они там продаются. В декабре это было вообще кстати, потому что мы ходили в кино, несколько раз с детьми были на постановках, и с каждой покупки мне приходил бонус от 12 до 17%. Ради выгоды стал и билеты покупать в их экосистеме. В общем, за прошлый год с Freedom я получил на кешбэках более 500 тыс. тенге. Конечно, большую роль сыграл декабрь с его предновогодними тратами, а также бонусы выросли, когда я наконец стал оплачивать покупки через Apple Pay — в таком случае банк дает 2% бонусов дополнительно, то есть с базовым вместе будет 3% возврат от покупки.
В итоге мы с супругой под Новый год решили, что используем эти деньги на благо семьи, то есть поедем вдвоем в небольшое путешествие. Вывели кешбэк на счет, купили мини-тур в ОАЭ и в феврале полетим отдыхать.
Что я глобально думаю? Было бы, конечно, здорово, но не сильно верю, что эти бонусы — в частности, от Freedom — будут действовать много лет. Как правило, это распространенная тактика, чтобы привлечь новых клиентов, как это делал много лет назад Kaspi. Это абсолютно нормально, так же, как и переходы клиентов из банка в банк и обратно — раз уж мы живем в эпоху капитализма, а крупные организации используют клиентов для своего благосостояния, то и клиенты имеют полное право на выбор наиболее прибыльных и выгодных товаров и услуг.
С какими банками выгоднее всего копить кешбэки сегодня?
Мы периодически пишем про акции и бонусы от разных банков — на этот раз собрали самые интересные на сегодняшний день. Речь идет не о премиальных картах, а о предложениях, которыми может пользоваться массовая аудитория.
Bereke Bank и самый выгодный гарантированный кешбэк
Если говорить про гарантированный кешбэк, то самый привлекательный вариант предлагает Bereke Bank по карте ALL IN — 1.5%. Такой бонус поступает от всех покупок, а наличие депозита не требуется. Но если клиент открывает депозит и пополняет его, то получает повышенные кешбэки.
- 3% на все покупки — если на депозите от 100 тыс. до 500 тыс. тенге
- 5% на все покупки — если на депозите от 500 тыс. до 7 млн тенге
- 7% на все покупки — если на депозите от 7 млн тенге и более
Также банк предлагает повышенные бонусы по категориям при наличии депозита от 100 000:
- 10% — такси (MCC 4121)
- 10% — АЗС (MCC 5541, 5542)
- 30% — специальная категория: кино (МСС 7929,7832)
Максимальная сумма бонусов у Bereke Bank — 15 тыс. тенге в месяц или 180 тыс. тенге в год. Кешбэки можно обменивать на тенге или оплату платежей в мобильном приложении Bereke.
Freedom Bank и суперкешбэки в экосистеме
На сайте банка сообщается, что кешбэк растет в зависимости от уровня — Standard, Silver, Gold и Platinum. Размер гарантированного кешбэка варьируется от 1% до 4%. Клиент начинает со стандартного уровня и может расти каждый месяц. Уровень лояльности обновляется первого числа и зависит от среднемесячного остатка.
Есть способы увеличить гарантированный кешбэк — например, совершая бесконтактную оплату. Если оплачивать картой Freedom Bank с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, можно получить дополнительный кешбэк +2%. Бонус дается с любой покупки вне зависимости от уровня лояльности, выполненного задания или сети партнеров. Также на сайте банка отмечают, что при совершении покупок на сумму от 50 тыс. тенге в месяц кешбэк увеличится еще на 1%.
Но главные привилегии можно получить, если пользоваться сервисами в экосистеме. Например, приобретение билетов на Aviata может принести до 14% кешбэка, культурный отдых по билетам на Ticketon — до 17%, а за покупку продуктов на Arbuz.kz — до 24%.
Forte с виртуальной картой в коллаборации с Яндекс
Гарантированный бонус в банке — 0,5%, но по конкретным категориям каждый месяц можно получать повышенные кешбэки до 15%. Правда, по картам ForteBlack и ForteBlue максимальный лимит бонусов в месяц составляет 30 тыс. тенге в месяц.
В конце 2024 года банк также запустил новую виртуальную карту Яндекс Плюс Forte. Пользуясь этой картой, можно получить до 20% кешбэка за поездки и заказы через Яндекс, а также 1% баллами за все покупки вне сервисов. Максимальный кешбэк за покупки в сервисах Яндекса — до 3 500 баллов Плюса в месяц. Максимальная сумма кешбэка за все покупки — 20 000 баллов в месяц и 10 000 баллов в сутки.
Simply карта и оригинальные кешбэки
Базовый гарантированный бонус по этой карте составляет 1,5%. Он распространяется на самые разные покупки, но есть ряд исключений, включая коммуналку и букмекерские услуги. С полным списком лучше ознакомиться здесь.
Также виртуальная карта предполагает 10% бонусы за покупки в Duty Free за границей, 3% за абонентскую оплату по тарифу Beeline (но не Интернет дома). Также 3% в POS-терминалах можно получить за покупки через Apple, Samsung, Garmin и Google Pay.
Бонусы поступают в виде денег на Simply карту. Лимит в месяц — 30 тыс. К слову, список кешбэков не ограничен тем, что мы указали — существуют также бонусы «по сезонным акциям». Туда входит, судя по сайту, кешбэк в 10% с оплаты подписки BeeTV и hitter.
Мы выбрали самые интересные предложения, но кешбэки дает большинство БВУ в Казахстане. Однако немногие из них предоставляют гарантированный бонус выше 1,5% и повышенные кешбэки, интересные широкой аудитории. Если хотите выбрать наиболее оптимальный вариант для себя, вероятно, стоит решить, какие категории услуг и товаров вы чаще всего оплачиваете и отталкиваться от этого.
Вам будет интересно
Лучшие тарифы для звонков по Казахстану в 2025-м году: сравнили предложения разных операторов