В 2024 году в Казахстане шла работа над законопроектами, которые изменили правила игры на финансовом рынке для банков и физлиц. Новшества коснулись и подходов к отсрочке платежей. Разобрались, как этот механизм работает в Казахстане сейчас.
Что такое отсрочка по кредиту
Этот термин можно расшифровать, как временное прекращение платежей без каких-либо штрафных санкций. Предоставить заемщику такую опцию могут в случае серьезных трудностей, подтвержденных документально.
В казахстанских медиа встречается еще один термин — кредитные каникулы. Его используют, чтобы уточнить срок, на который заемщик освобожден от платежей по взятому им займу.
Отсрочка может включать полное или частичное освобождение от платежей на оговоренный с банком срок. Также банк или кредитная организация вправе изменить график траншей. Еще один возможный вариант — увеличить срок выплаты займа.
Важный момент: в это время кредиторы не начисляют штрафы или пеню. Кроме того, не идет капитализация (суммирование) начисленного и просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга.
Кто может получить отсрочку
1. Физлица, столкнувшиеся с временными финансовыми трудностями.
Здесь речь может идти о следующих причинах:
— потеря работы;
— временная потеря трудоспособности из-за болезни;
— задержка зарплаты или ее резкое снижение;
— увеличение количества иждивенцев в семье (рождение ребенка, инвалидность близких родственников);
— форс-мажор: пожар, затопление жилья и т.д.
2. Юридические лица, испытывающие трудности из-за экономических условий, снижения доходов или других внешних факторов.
3. Заемщики, попадающие под государственные программы. Отсрочка предоставляется им, если государство объявляет временные меры поддержки для граждан и бизнесам во время кризисных ситуаций.
Подобные меры применялись в 2020 году во время пандемии коронавируса: жители Казахстана могли претендовать на 90-дневную отсрочку. Главное требование — документально подтвердить, что доходы серьезно снизились или перестали поступать. Также нужно было не иметь текущих просрочек.
Государство предоставляло такую возможность и в начале 2022 года. На отсрочку могли претендовать юрлица и индивидуальные предприниматели, чей бизнес пострадал во время чрезвычайного положения.
В 2024 году официальные государственные программы не объявлялись. Но кредиторы в индивидуальном порядке рассматривали заявления от заемщиков.
В августе прошлого года стране появилась еще одна категория граждан, получивших право рассчитывать на отсрочку — солдаты-срочники. Государство обязало банки предоставлять им отсрочку, пока они находятся в армии. Льгота также будет действовать 60 дней после завершения службы.
Как получить отсрочку: алгоритм действий
Заемщик должен подать в банк или микрокредитную организацию заявление. Сделать это можно в первые 30 дней с момента просрочки платежа по кредиту.
Финансовые учреждения предлагают разные варианты подачи документа: написать его в отделении, отправить электронное письмо, оформить в приложении.
Совет: понимаете, что у вас будут сложности с очередным платежом по займу — не ждите до последнего. Просрочку платежа занесут в кредитную историю, что может сильно ее испортить. Прийти в банк лучше сразу, когда начались проблемы с финансированием.
Заявление можно писать в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана причина, по которой кредитор должен идти вам навстречу. Для этого придется предоставить подтверждающие документы, что вы действительно не способны выполнять свои обязательства в прежнем объеме.
Что за документы:
— копия трудовой книжки с записью об увольнении;
— приказ о сокращении;
— регистрация в статусе безработного;
— справка из бухгалтерии, где отразят изменения в зарплате;
— выписка из медкарты, подтверждающая проблемы со здоровьем;
— свидетельство о рождении ребенка;
— свидетельство об инвалидности (в том числе, и члена семьи);
— справка о смерти члена семьи (например, супруга или супруги) и др.
15 дней — срок, за который кредитная организация обязана дать официальный ответ.
Если договориться с ними не вышло, можно подключить Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Важный момент: чтобы оно начало разбирательство по вашему кейсу, нужно иметь на руках официальный отказ кредитора предоставить отсрочку.
Что изменилось
В минувшем году власти утвердили закон, который внес изменения и дополнения в некоторые законодательные акты РК, касающиеся работы финансового рынка. Одним из значимых нововведений стало предоставление дополнительных прав для военнослужащих срочной службы. Они теперь могут рассчитывать на отсрочку.
Также были введены другие ключевые изменения:
1) введена обязательная биометрическая идентификация при получении онлайн-кредитов;
2) запрещены беззалоговые потребительские займы для лиц с задолженностью по кредитам более 90 дней;
3) дано четкое определение термина «потребительский кредит» и установлены его лимиты: 5 млн тенге для банков, 2 млн тенге для МФО;
4) создан институт микрофинансового омбудсмана. Он займется спорами граждан, связанными с микрокредитованием и конфликтами с коллекторами.
Депутаты Мажилиса осенью приняли в первом чтении закон, корректирующий вопросы развития финрынка и защиты прав потребителей финансовых услуг.
Вот некоторые из норм этого законопроекта:
1. Социально уязвимые группы населения смогут получить отсрочку по займам и микрокредитам на срок не меньше 3 месяцев, а также сниженные ежемесячные платежи от 50%.
2. В отношении микрокредитов будет запрещено взимать неустойки, исключение — штраф за невозврат займа.
3. Физические лица не будут платить за погашение кредитов раньше срока.
В настоящее время документ дорабатывается с учетом предложенных поправок и будет представлен депутатам Мажилиса для рассмотрения во втором чтении.
Вам будет интересно