Такими планами cоветник председателя совета директоров банка Айдос Жумагулов поделился сегодня на семинаре «Финансовые инновации и перспективы рынка в условиях новой экономики».
Спикер напомнил, что Freedom Bank уже перевел полностью в онлайн процесс выдачи кредита малому и микробизнесу. Благодаря цифровизации срок, за который принимается решение о финансировании предпринимателей, сократился с 14 дней до 24 часов, а расходы, связанные с выдачей одного займа, снизились в среднем с 1 млн 150 тыс. до 40 тыс. тенге.
Freedom Bank ранее также перевел в «цифру» ипотечное и автокредитование физлиц. И сейчас, по словам Айдоса Жумагулова, думает над тем, «как оцифровать корпоративный и средний бизнес». «Это непростая, нетривиальная задача», – признал он. Мы у себя в банке прикинули такой CJM (Customer Journey Map, клиентский путь – прим. Digital Business).
Cлайд из презентации Айдоса Жумагулова
«Часть пазла у нас уже есть, – прокомментировал слайд Айдос Жумагулов. – Например, открытие счета ТОО онлайн, идентификация клиентов».
«В этом CJM очень важна интеграция с КГД, то, чего сейчас нет ни у кого на рынке. Если мы понимаем, что можем интегрироваться с Комитетом госдоходов и будем получать налоговые декларации, финансовые данные – с согласия самого клиента, чтобы не просить их у юрлица, – то сможем упрощать процедуры при скоринге, автоматизировать процесс принятия решений».
«Дальше ковенанты, рейтинги – мы это все построим. А вот еще один большой пазл связан с оценкой залога», – отметил Жумагулов.
«Наши data scientists приняли на себя такой вызов, чтобы начать в онлайне оценивать коммерческую недвижимость. Мы уже можем оценивать онлайн жилую недвижимость и автотранспорт, но вот до коммерческой недвижимости еще не доходили. Сейчас ребята моделируют и, по первым нашим ощущениям, кажется, что это [онлайн-оценку коммерческой недвижимости] тоже можно сделать. Вроде бы не такая уж это глобальная задача для нас будет. Речь идет про большую математику, big data, и если у нас есть доступ к данным и понимание, как построить модели, то все решаемо».
«И еще один большой пазл – это регистрация через технологию блокчейн коммерческой недвижимости. Как это происходит в ипотеке с жилой недвижимостью. Сейчас мы думаем, как это сделать и для коммерческой».
«Все остальное в этом CJM мы сможем сделать быстро», – подытожил Айдос Жумагулов.
Отвечая на вопросы Digital Business, спикер отметил, что цифровизация может снизить себестоимость выдачи кредитов и сделать ставки для крупного и среднего бизнеса доступнее.
Представитель Freedom Bank подчеркнул: объем займов, выданных банками второго уровня корпоративному сектору, снизился с 7,3 трлн тенге в 2015 до 4,3 трлн в 2023. В то время, как кредитование физлиц за эти годы кратно выросло.
Слайд из презентации Айдоса Жумагулова
Сокращение корпоративного сегмента в общем портфеле банков объясняется разными факторами. В том числе тем, что часть крупного бизнеса финансирует свои проекты через размещение ценных бумаг. «Но в последние два года на кредитование корпоративного сектора, конечно, повлияла высока базовая ставка (сейчас составляет 16,5% – прим. Digital Business). Если малый и микробизнес у нас сегодня получает кредиты под 20-22% годовых, то для «корпората» такие ставки часто смертеподобны. У крупных компаний бизнес, как правило, не такой высокомаржинальный», – прокомментировал Айдос Жумагулов.
По его словам, улучшить условия для заимствований корпоративным сектором, очевидно, могут дальнейшее снижение инфляции и базовой ставки Нацбанка. Но также цифровизация банками процесса кредитования, использование машинного обучения, ИИ, способны снизить себестоимость банковских денег для бизнеса.
Читайте также:
Айдос Жумагулов: «Сейчас можно конкурировать с бизнесом любого размера, если у тебя хороший продукт и ты – технологичный»