Первый прием заявок на женскую ипотечную программу «Ұмай» завершился за 7 часов. Теперь Отбасы банк готовится открыть второй поток и меняет порядок подачи заявок, чтобы женщины не зависели от скорости реакции в день старта. Об этом председатель правления банка Ляззат Ибрагимова рассказала в большом эксклюзивном интервью Digital Business.
Полную версию интервью с дополнительными инсайдами из первых уст опубликуем 2 ноября.
Вторая волна «Ұмай» стартует 3 ноября
Первый транш программы объемом 9 млрд тенге практически освоен. Отбасы банк уже выдал 420 займов, еще около 230 женщин находятся в поиске жилья или оформляют кредиты. Средняя сумма запрашиваемого займа составила 23,4 млн тенге, средний возраст участницы программы - 39 лет.
Средства для кредитования предоставляет Азиатский банк развития. В рамках сотрудничества на программы «Ұмай» и «Зеленая ипотека» предусмотрено 90 млрд тенге. Деньги выделяют траншами.
«Так как интерес к программе был высокий, мы попросили АБР досрочно выделить второй транш. Сейчас я рада сообщить хорошую новость для наших казахстанских женщин - прием заявок по второму траншу начнется 3 ноября 2026 года», - подтвердила Ляззат Ибрагимова.
Сколько проблемных займов по программе «Ұмай»
В Отбасы банке объясняют низкий уровень просрочки моделью жилищных строительных сбережений: сначала клиент копит деньги и формирует финансовую дисциплину, а затем берет кредит. По словам Ибрагимовой, это помогает заемщику заранее оценить свои возможности и будущую кредитную нагрузку.
«Что касается проблемных займов, то у Отбасы банка в целом один из низких уровней кредитов с просрочкой. Это во многом связано с самой моделью жилищных строительных сбережений. Наш клиент сначала накапливает средства, формирует финансовую дисциплину и только после этого получает заем. То есть человек заранее понимает, какую сумму он может регулярно откладывать и какую нагрузку сможет нести по кредиту.
Хорошо это видно и на примере программы «Ұмай». В 2021–2023 годах по этой программе было выдано 3 659 займов. Сегодня действующими остаются 3 004 кредита, еще 655 были погашены досрочно.
При этом уровень NPL по займам «Ұмай», выданным в 2023 году, составляет всего 0,13%, что соответствует уровню NPL всего кредитного портфеля Отбасы банка. Для сравнения, по БВУ этот показатель составляет 4,12%», - рассказала глава банка.
*NPL - доля проблемных кредитов в портфеле.
Как подать заявку на второй поток «Ұмай»
В первый день приема заявок банк получил 855 обращений. Чтобы женщинам, которые не успели подать документы в первый поток, не пришлось снова буквально ловить момент старта, Отбасы банк добавил еще один способ подачи кредитной заявки. Теперь их будет три.
«Высокий спрос на программу «Ұмай» показывает, насколько востребованы доступные жилищные инструменты среди женщин. В день старта мы приняли 855 заявок, и для нас это важный сигнал - потребность в такой поддержке действительно высока.
Я уже отметила хорошую новость, что прием заявок по второму траншу начнется 3 ноября 2026 года. Отбасы банк услышал обращения женщин, которые не успели подать заявку 31 августа 2026 года и добавил еще один способ подачи кредитной заявки. Теперь есть три канала», - сообщила Ляззат Ибрагимова.
Варианты подачи кредитной заявки:
Онлайн. Через сервис «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка или личный кабинет на маркетплейсе банка «Баспана маркет» (otbasybank.kz). Оператор проведет консультацию, ответит на вопросы и примет заявку. Для онлайн-подачи достаточно электронных документов.
Через консультантов банка. Список специалистов опубликован на сайте Отбасы банка. При выборе консультанта нужно проверить перечень его услуг: в нем должны быть указаны «Предварительная оценка платежеспособности» и «Прием документов на кредитование». В день старта приема заявок специалист сможет принять документы по видеосвязи или в ближайшем консультационном центре. Его адрес также можно найти на сайте банка.
В отделении банка. Если удобнее оформить документы лично, заявку можно подать в отделении Отбасы банка.
Кто первой получила ипотеку «Ұмай» в 2026 году
Первой казахстанкой, получившей заем по программе «Ұмай» в 2026 году, стала 25-летняя Акмарал Молдалиева из Актау. В ее семье ждут рождения первенца, поэтому собственное жилье для молодых родителей особенно важно.
«Акмарал мечтала о квартире, в которой будет уютно и комфортно растить ребенка. К своей мечте она подошла заранее: открыла депозит в Отбасы банке, регулярно откладывала деньги и заблаговременно выбрала подходящую двухкомнатную квартиру на вторичном рынке. Теперь у молодой семьи есть свой дом», - заключила Ляззат Ибрагимова.
Условия ипотеки «Ұмай» для второй волны
Условия программы во втором потоке не меняются. Ставка по кредиту составляет 14,8% годовых, годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) - от 16,3% до 16,8%.
Основные параметры ипотеки:
- Максимальная сумма займа - 50 млн тенге.
- Процентная ставка - 14,8% годовых.
- ГЭСВ - от 16,3% до 16,8%.
Максимальный среднемесячный чистый доход семьи - 1 250 000 тенге.
Подтверждение платежеспособности - официальный доход за последние шесть месяцев.
При этом банк оценивает не только доходы заемщицы, но и ее расходы, действующие кредиты и другие финансовые обязательства. Поэтому соответствие максимальному доходу само по себе не гарантирует одобрение займа.
Как рассчитают первоначальный взнос
Размер первоначального взноса зависит от города, в котором приобретается жилье. В Астане и Алматы он начинается от 20%, в остальных городах - от 15%.
Первоначальный взнос заемщица должна внести самостоятельно из собственных средств, переведя деньги продавцу. Оставшуюся сумму Отбасы банк выдает в кредит, но расчет будет производиться исходя из меньшей величины - цены покупки квартиры или ее оценочной стоимости.
Например, квартира в Алматы продается за 32 млн тенге, а оценщик определил ее стоимость в 30 млн тенге. В таком случае банк будет рассчитывать сумму займа исходя из 30 млн тенге. При первоначальном взносе 20% кредит составит 24 млн тенге, а 6 млн тенге заемщица внесет из собственных средств.
Важный нюанс
Поскольку продавец просит 32 млн тенге, покупательнице также потребуется покрыть разницу в 2 млн тенге между ценой квартиры и оценочной стоимостью. Таким образом, в этом примере на покупку понадобится 8 млн тенге собственных средств.
Какое жилье можно купить по программе
«Ұмай» позволяет приобрести несколько видов жилья:
- готовую квартиру в новостройке;
- жилье на этапе строительства - при наличии гарантии Казахстанской жилищной компании (КЖК) или использовании инструмента страхования;
- квартиру на вторичном рынке, построенную не ранее 2016 года.
Первичное жилье можно выбрать и купить только через маркетплейс банка «Баспана маркет» на сайте otbasybank.kz.
Купленная недвижимость оформляется на женщину. Если заемщица состоит в браке, жилье оформляется как совместное имущество супругов. При подаче кредитной заявки замужней женщиной необходимо личное присутствие супруга.