Казахстанцы могут добровольно установить запрет на оформление банковских займов и микрокредитов с помощью услуги «Стоп-кредит». Однако такой запрет не распространяется на некоторые виды займов – например, товарные кредиты, отдельные операции по кредитным картам и рефинансирование в том же банке или МФО.
Digital Business разобрался, как действует услуга и в каких случаях она не сработает.
Что такое «Стоп-кредит»
Услуга позволяет гражданину добровольно отказаться от получения банковских займов и микрокредитов. Она была введена в том числе как мера защиты от финансового мошенничества.
Если в кредитной истории есть отметка о «Стоп-кредите», финансовая организация при обращении за информацией в кредитные бюро видит установленное ограничение и в общем случае должна отказать в выдаче займа.
Установить запрет можно через eGov.kz – на сайте или в мобильном приложении.
При этом название услуги может создать впечатление, что после ее подключения человек вообще не сможет получить никакой заем. Это не так.
Когда банк все-таки может выдать заем
По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, «Стоп-кредит» не применяется в ряде случаев.
В частности, запрет не распространяется на банковский заем, если:
- деньги по потребительскому займу перечисляются напрямую продавцу или поставщику товара, работы или услуги, а заемщик подтверждает получение – то есть речь идет о товарном кредите;
- заем оформляется для погашения другого кредита в том же банке – внутреннее рефинансирование;
- деньги предоставляются в рамках возобновляемого кредитного лимита по платежной карте для оплаты товаров и услуг, если лимит не превышает 150 МРП, или 648 750 тенге;
- заем нужен исключительно для погашения налогов, штрафов или задолженности по исполнительному производству, а деньги перечисляются непосредственно по соответствующему назначению.
То есть установленный запрет не блокирует абсолютно все операции, связанные с кредитованием.
Какие микрокредиты можно получить при «Стоп-кредите»
Для микрокредитов также предусмотрены исключения.
МФО может выдать деньги, если они направляются:
- непосредственно продавцу или поставщику для оплаты товара, работы или услуги;
- на рефинансирование задолженности в той же МФО;
- на погашение налогов, штрафов или задолженности по исполнительному производству.
Отдельно стоит учитывать ломбарды. На микрокредиты, которые выдают ломбарды, механизм «Стоп-кредита» не распространяется.
Что будет, если кредит выдали вопреки запрету
Если банк или МФО выдали заем с нарушением установленного «Стоп-кредита», финансовая организация должна принять предусмотренные законом меры.
В частности, это может включать списание ссудной задолженности, корректировку кредитной истории и возврат сумм, которые уже были взысканы с заемщика.
При этом сам «Стоп-кредит» не отменяет остальные требования, которые банк или МФО обязаны соблюдать при выдаче займа.
Как поставить «Стоп-кредит»
На сайте eGov услуга называется «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов».
Чтобы установить запрет через компьютер, нужно:
- Войти в личный кабинет на eGov.kz.
- В разделе «Сервисы» найти услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов».
- Заказать услугу онлайн.
- Заполнить необходимые поля и подписать заявление с помощью ЭЦП.
- Проверить результат в личном кабинете в разделе «История получения услуг».
В мобильном приложении eGov нужно открыть «Услуги», перейти в раздел «Налоги и финансы» и выбрать услугу добровольного отказа от получения банковских кредитов и микрокредитов. После заполнения данных запрос также необходимо подписать электронно.
После этого в кредитной истории появляется соответствующая отметка, которую видят кредитные организации при обращении в кредитные бюро.
При этом запрет можно отключить в любое время.