Казахстанец разместил объявление о продаже телефона на популярном онлайн сервисе. Покупатель нашелся быстро, но сказал, что оплату проведет другой человек. Деньги пришли, продавец передал телефон и на этом посчитал сделку законченной. А через несколько дней его счета заблокировали - переводы стали недоступны и банк пригласил в отделение, чтобы объяснить происхождение денег.
Кейс из своей практики специально для Digital Business разбирает управляющий партнер ТОО «SOLIS Partners», юрист Чингис Оралбаев. По его словам, в подобных историях продавец может оказаться втянутым в мошенническую схему, хотя сам не совершал ничего незаконного.
Деньги пришли не от покупателя
Схема может выглядеть вполне безобидно. Один человек договаривается о покупке телефона, а оплатить его просит другого. Для продавца это самый обычный перевод от третьего лица.
«Причиной может быть обращение человека, у которого деньги похитили мошенники. Например, преступник одновременно договаривается с продавцом о покупке телефона, а потерпевшего убеждает перевести деньги якобы родственнику, сотруднику или продавцу услуги. В результате деньги одного человека получает совершенно незнакомый ему продавец, а товар забирает мошенник».
Получается неприятная конструкция в которой продавец действительно отдал свой телефон и действительно получил деньги, но заплатил за него фактически не тот человек, с которым он договаривался.
Банк может и заблокирует счет
Если по такой операции появляются признаки мошенничества, банк может временно ограничить операции по счету. Это не означает, что продавца сразу признают виновным. Оралбаев обращает внимание на то, что такая блокировка нужна банку прежде всего для проверки подозрительной операции.
«Статья 25-1 Закона РК «О платежах и платежных системах» позволяет банку при выявлении признаков мошенничества приостановить перевод, заблокировать соответствующую сумму или расходные операции по счету на срок до пяти рабочих дней. За это время банк должен изучить операцию и запросить объяснения клиента», - пояснил юрист.
Дальше все зависит от того, сможет ли человек доказать, откуда появились деньги и почему этот перевод оказался на его счете.
«Если клиент не представит информацию, счет может оставаться заблокированным до получения пояснений. Если подозрения не подтвердятся, операции должны быть возобновлены при отсутствии других законных ограничений. Антифрод-блокировка - это обеспечительная мера, а не признание человека преступником», - утверждает юрист.
Могут ли вас привлечь за дропперство
Нет. В этой ситуации вы также оказываетесь пострадавшим. Сам по себе расчет через третье лицо допустим. Например, за покупку телефона может заплатить супруг, родственник или работодатель покупателя.
«По статье 406 Гражданского кодекса продавец обязан передать товар, а покупатель - оплатить. Если товар действительно существовал, цена соответствовала договоренности, а продавец передал его покупателю или указанному им лицу, получение денег имеет гражданско-правовое основание», - объясняет Чингис Оралбаев.
Совсем другая ситуация возникает, когда человека просят принимать чужие деньги для транзита.
«Дропперство начинается в другом месте. Статья 232-1 Уголовного кодекса предусматривает ответственность за передачу доступа к счету, карте или средствам идентификации за вознаграждение, а также за проведение переводов в интересах третьих лиц за плату. Типичный пример - просьба принять деньги, переслать их дальше и оставить себе процент», - поясняет юрист.
Продавец может остаться без денег и телефона
Теперь к самой не приятной части реального случая, произошедшего с нашим соотечественником. Если деньги еще находятся на счете, их могут заблокировать, а затем вернуть второму потерпевшему в рамках установленной процедуры. При этом сам продавец, который уже успел отдать устройство, остается ни с чем. Именно так и произошло у первой жертвы мошенников.
Есть и другой вариант - гражданский спор о возврате денег как необоснованно полученного имущества.
«Возможен даже гражданский иск. Статья 953 Гражданского кодекса позволяет требовать возврата имущества, полученного без законного основания, причем независимо от того, возникло обогащение из-за действий получателя, потерпевшего или третьих лиц.
Суду потребуется установить, существовал ли договор купли-продажи, кто был покупателем, мог ли он поручить оплату третьему лицу и кому фактически передали товар. Реальная продажа и добросовестность продавца - важные аргументы, но не абсолютная гарантия сохранения денег», - пояснил собеседник.
Что делать, если банк уже заблокировал счет
Первое, что нужно сделать продавцу, - собрать все, что осталось от сделки. Объявление, переписку, платежную квитанцию, данные телефона, серийный номер, фотографии товара, документы о передаче. Чем больше доказательств сохранилось, тем проще показать банку и правоохранительным органам, что человек действительно продавал собственный телефон, а не участвовал в переводе чужих денег:
«Нужно немедленно представить банку письменное объяснение и приложить: первоначальное объявление и его адрес; полную переписку с покупателем; платежную квитанцию; IMEI или серийный номер товара; фотографии, документы о доставке и передаче; номер телефона и данные профиля покупателя».
На ответ у получателя уведомления есть 30 рабочих дней. Пояснения можно направить через кабинет налогоплательщика или eGov, приложив подтверждающие документы. Если человек считает, что его ошибочно включили в базу подозрительных операций, юрист советует отдельно обращаться в банк и правоохранительные органы.
«Одновременно желательно обратиться в полицию и сообщить, что вы, как продавец, также пострадали от действий предполагаемого мошенника», - добавляет Оралбаев.
И есть вещь, которой точно не стоит заниматься самостоятельно - возвращать деньги по новой инструкции от неизвестного человека.
«Самостоятельно возвращать деньги на новый счет, продиктованный «покупателем», опасно. Возврат необходимо проводить через банк или в рамках официальной процедуры», - добавил юрист.
Как не попасть в такую историю
Обсуждайте способ оплаты с покупателем заблаговременно и, по возможности не соглашайтесь на оплату товара от третьих лиц. А если согласились - пообщайтесь с этим человеком лично - и попросите прислать вам в WhatsApp удостоверение личности.