Накануне Central Asia Fintech Summit 2026 заместитель председателя Национального Банка РК Бинур Жаленов дал Digital Business эксклюзивное интервью, в котором рассказал о том, как меняется финансовая система Казахстана. Мы обсудили: запуск Единого QR, развитие цифрового тенге, борьба с мошенничеством, рынок цифровых активов, применение ИИ и новые правила для финансового рынка.
Жаленов также объяснил, какие изменения уже почувствовали граждане и бизнес, зачем Нацбанку собственная цифровая инфраструктура и чего регулятор ждет от банков и финтех-компаний на следующем этапе.
Напомним, Digital Business выступает генеральным медиапартнером Central Asia Fintech Summit 2026, который пройдет 11 сентября в Алматы.
Зачем Казахстану понадобился Единый QR
Бинур Жаленов отмечает, что главное изменение заключается в возможности пользоваться услугами разных банков без прежних ограничений совместимости.
«Казахстанцы привыкли к удобным банковским приложениям. Но до недавнего времени возможность оплатить покупку по QR зависела от того, каким банком пользуются покупатель и продавец. Межбанковская система мобильных платежей устраняет этот барьер.
Это можно сравнить с мобильной связью. Мы выбираем оператора по качеству связи и условиям обслуживания, сохраняя возможность звонить абонентам других сетей. Такой же принцип должен работать в платежах: гражданин выбирает банк по качеству услуг, а инфраструктура обеспечивает взаимодействие», - говорит Жаленов.
Система переводов по номеру телефона и межбанковского QR запущена 19 июля. К началу сентября через нее прошло более 20 млн транзакций на сумму около 400 млрд тенге. Для предпринимателей новая система расширяет возможности приема платежей, а небольшим банкам дает доступ к общей инфраструктуре.
«Следующий этап включает платежи в интернете, выставление счетов на оплату между банками, статические QR-коды, и трансграничные сервисы. Мы создали основу, которую рынок сможет использовать для дальнейшего развития продуктов», - подчеркивает заместитель главы Нацбанка.
Нацбанк стимулирует живую конкуренцию
Бинур Жаленов считает, что развитие цифровых сервисов в Казахстане во многом стало результатом работы самих банков. При этом регулятор, по его словам, должен создавать условия, при которых конкуренция между ними сохраняется.
«Банки действительно внесли большой вклад в цифровизацию страны. Многие из них по скорости разработки и качеству продуктов стали полноценными BigTech-компаниями. Их влияние распространяется и на другие отрасли: государственные услуги, электронную коммерцию, сервисы для предпринимателей.
Наша главная роль как регулятора - стимулировать живую и активную конкуренцию между ними. Поэтому мы создали Национальную цифровую финансовую инфраструктуру. Она объединяет платежи, биометрию, цифровой тенге, обмен данными и защиту от мошенничества. Ее статус закреплен законодательно, а принципы работы предусматривают обязательное подключение всех участников рынка», - говорит Жаленов.
Этот подход, по словам замглавы Нацбанка, лежит в основе стратегии Цифрового Национального Банка, которую начали реализовывать в конце 2024 года:
«Регулятор должен своевременно создавать условия для новых продуктов и участников, обеспечивать их инфраструктурой и при этом сохранять надежность системы».
Масштаб изменений можно увидеть по тому, как за последние десять лет изменились платежные привычки казахстанцев. Доля безналичных платежей в рознице выросла примерно с 16% до более чем 90%, а интернет и мобильный банкинг стали основным каналом проведения безналичных операций.
«В 2016 году через интернет и мобильный банкинг проходили три из десяти безналичных транзакций, сейчас девять. Такой рынок требует соответствующих изменений и в работе самого регулятора», - отмечает банкир.
Эквайринг для бизнеса стал дешевле
Национальный банк начал добиваться снижения стоимости приема платежей еще в 2022 году, договорившись с международными платежными системами об изменении внутренних межбанковских комиссий. По данным Жаленова, это уже отразилось на диапазоне банковских тарифов для предпринимателей.
«В 2022 году Национальный Банк договорился с Visa, Mastercard и UnionPay о поэтапном снижении внутренних межбанковских комиссий. Например, по массовым картам ставки снизились с 1,8 - 2% до 1%. В результате диапазон банковских комиссий для предпринимателей изменился с 1,2 - 2,3% в 2023 году до 0,9 - 1,7% в 2026 году. Это ощутимо для бизнеса, особенно при большом количестве небольших платежей», - говорит Жаленов.
Размер межбанковской комиссии не равен конечной стоимости эквайринга для предпринимателя.
«Межбанковская комиссия является только частью стоимости эквайринга. Конечный тариф зависит от договора с банком и условий обслуживания. У приема платежей есть себестоимость: оборудование, связь, защита, сопровождение и интеграции», - пояснил замглавы Нацбанка.
Даже операции, за которые с самого клиента комиссия не взимается, требуют работы платежной инфраструктуры. Поэтому, отмечает Жаленов, дальнейшее снижение расходов зависит не только от тарифов, но и от эффективности всей системы:
«Даже бесплатная для гражданина оплата коммунальных услуг требует работы нескольких систем. Поэтому устойчивое снижение расходов достигается за счет общей инфраструктуры, конкуренции и технологической эффективности».
Нацбанк продолжит следить за тарифами банков.
«Наша задача состоит в том, чтобы предприниматель имел выбор обслуживающего банка и доступ к конкурентным условиям, а платежные сервисы сохраняли надежность и качество», - говорит Жаленов.
Нацбанк защищает биометрию от дипфейков
Дистанционное открытие счетов уже стало обычной практикой для клиентов банков, поэтому особое значение теперь имеет надежность удаленной идентификации.
«Удобство дистанционного обслуживания должно подкрепляться надежным подтверждением личности. С 2020 года для этого работает Центр обмена идентификационными данными. В 2025 году через него обработано около 47 млн запросов финансовых организаций».
При этом развитие технологий подмены изображения требует постоянного совершенствования защиты. В Нацбанке отдельно тестируют, насколько биометрические системы способны распознавать попытки обмана.
«В специализированной лаборатории мы проверяем устойчивость биометрии к подмене изображения, трехмерным маскам и дипфейкам. Развиваем механизмы определения присутствия живого человека. Такие испытания позволяют выявлять уязвимости и повышать надежность решений», - рассказал Жаленов.
Еще одним направлением стало управление согласием клиента на использование его персональных данных. В этом году для этого запустили отдельный сервис:
«Не менее важен порядок использования данных. В этом году запущен сервис управления согласиями клиентов на их сбор, обработку и передачу. Человек должен понимать, кому и для какой цели предоставлен доступ к его информации».
Этот же принцип используется в Open Banking, где доступ финансовых сервисов к данным осуществляется с согласия клиента. Для компаний также создан сервис подписания документов.
«Для компаний также разработан сервис подписания документов. В результате формируется общая инфраструктура подтверждения личности, полномочий и согласий, необходимая для дальнейшего развития дистанционных услуг».
О спасении 120 млрд тенге
Национальный Антифрод-центр создали для того, чтобы банки и правоохранительные органы могли быстрее обмениваться информацией о подозрительных операциях и видеть связи между переводами, которые проходят через разные финансовые организации.
«Мошеннические средства могут пройти через несколько банков. Если каждый участник располагает только своей частью информации, своевременно восстановить всю цепочку сложно. Антифрод-центр, запущенный в 2024 году, помогает устранить этот разрыв», - поясняет Жаленов.
С начала работы центра было выявлено более 190 тысяч инцидентов мошеннических и иных незаконных операций. Совместные действия позволили защитить интересы около 100 тысяч потерпевших, а с начала 2025 года банки приостановили мошеннические операции на сумму более 120 млрд тенге.
Сейчас в Нацбанке также расширяют возможности системы за счет подключения новых источников информации и усиления ответственности участников рынка:
«Интеграция с кредитными бюро позволяет видеть множественные кредитные заявки, поданные за короткое время. Созданы условия для подключения провайдеров цифровых активов. Усилена ответственность банков и платежных организаций за операции в пользу лиц из соответствующей базы».
Отдельно развивается аналитика с использованием искусственного интеллекта. Она помогает находить связи между переводами и ускоряет отдельные процессы расследования.
«В отдельных задачах расследования ускорение достигает 80 раз. Следующий этап связан с прогнозным выявлением подозрительных операций на межбанковском уровне», - говорит замглавы Нацбанка.
При этом для клиентов важен не только сам факт выявления мошенничества, но и то, насколько быстро после появления сигнала система успевает отреагировать.
«Поэтому мы последовательно сокращаем время между появлением сигнала о мошенничестве и действиями участников», - объяснил банкир.
Зачем Казахстану цифровой тенге
Наиболее заметное практическое применение цифрового тенге сегодня связано с государственными финансами. По словам Жаленова, новая форма денег позволяет отслеживать движение средств по всей цепочке при реализации проектов, которые финансируются из бюджета.
«При финансировании инфраструктурного проекта важно проследить движение средств от заказчика до генерального подрядчика, субподрядчиков и конечных поставщиков. Это позволяет оценить, на что направлены деньги, сколько посредников участвует в цепочке и соблюдается ли целевое назначение расходов.
Цифровой тенге формирует проверяемую историю движения средств. Для объяснения можно использовать аналогию с отслеживанием посылки: виден весь маршрут, а не только факт отправки. Дополнительно можно задавать условия целевого использования бюджетных средств», - пояснил замглавы Нацбанка.
Цифровой тенге не заменяет существующую банковскую систему, а встраивается в нее. Саму цифровую валюту выпускает Национальный банк, а обслуживанием счетов граждан и компаний занимаются банки:
«Сам цифровой тенге является цифровой формой национальной валюты. Его выпускает Национальный Банк, а счета граждан и компаний обслуживают банки через свою инфраструктуру. Таким образом, новая форма денег интегрируется в существующую финансовую систему».
Для налогоплательщиков, по словам замглавы Нацбанка, основная ценность заключается в дополнительной прозрачности использования государственных средств.
«Средства, выделенные на строительство, коммунальную инфраструктуру или поддержку бизнеса, должны доходить до своего назначения. Цифровой тенге дает дополнительные инструменты для такого контроля», - объяснил Бинур Жаленов.
Где цифровой тенге уже применяют
Цифровой тенге вышел за рамки отдельных тестов и используется при финансировании конкретных государственных проектов. В частности, речь идет о железной дороге «Достык - Мойынты», газопроводе «Талдыкорган - Ушарал», ремонте дорог, льготном кредитовании и субсидировании.
«Мы получили возможность прослеживать расходование средств до конечных поставщиков. В рамках пилотных проектов выпущено более 343,4 млрд цифровых тенге. Сейчас применение расширяется в государственных закупках, поддержке малого и среднего бизнеса, модернизации энергетического и коммунального секторов», - рассказал представитель главного банка страны.
Отдельный сценарий связан с возвратом НДС экспортерам. Здесь цифровые инструменты позволяют существенно сократить срок прохождения процедуры:
«Механизм «Цифрового НДС» позволяет сократить срок с 70 до 5 дней. Для предприятия это более ранний доступ к оборотным средствам, которые можно направить на исполнение контрактов и расчеты с поставщиками».
На 2026 - 2027 годы ориентир по обороту цифровых тенге установлен на уровне 2 трлн тенге. Масштабирование при этом будет идти постепенно, поскольку требует интеграции информационных систем, изменения рабочих процессов и нормативных изменений.
Масштабирование проводится поэтапно: необходимы интеграции информационных систем, изменение процессов и нормативная работа. При этом сама возможность отследить движение денег не означает автоматического контроля за качеством выполненных работ. Для этого, по словам Жаленова, по-прежнему необходимы другие механизмы контроля:
«При этом цифровая история платежей сама по себе не подтверждает качество построенной дороги. Нужны достоверные данные, контроль закупок и приемка работ. Цифровой тенге усиливает эти механизмы, обеспечивая прозрачность движения денег и контроль их назначения».
Зачем Казахстану новые платежные организации
Развитие финансового рынка создает спрос на новые модели работы, в том числе в международных расчетах и при взаимодействии цифровых активов с традиционной платежной инфраструктурой. При этом действующие банки уже обладают серьезными преимуществами за счет клиентской базы, технологий и опыта управления рисками.
«А новые участники могут предложить другие подходы к обслуживанию и усилить конкуренцию», - говорит зампредседателя Нацбанка.
Платежные организации первой категории получат достаточно широкий набор расчетных возможностей, хотя полноценными банками они не станут:
«Платежная организация первой категории сможет вести счета юридических лиц, осуществлять переводы, выпускать электронные деньги и участвовать в платежных системах. Принимать депозиты и выдавать кредиты в рамках этого статуса она не сможет. Поэтому сравнение с «платежным банком» отражает широту расчетных возможностей, но остается условным».
Новые нормы начнут действовать с октября 2026 года. Для предпринимателей это должно означать появление дополнительного выбора при организации расчетов и работе с платежными сервисами. Отдельное место в новой модели отводится самим банкам. Нацбанк рассчитывает, что они будут развиваться вместе с новыми участниками, в том числе в сфере цифровых активов.
«В цифровых активах они способны обеспечивать расчетное обслуживание, выстраивать криптофиатные каналы и создавать совместные продукты с другими участниками. Мы рассчитываем на развитие всей финансовой системы через конкуренцию и партнерства», - сказал Жаленов.
Какие возможности цифровые активы дают обычным инвесторам
Рынок цифровых активов в Казахстане развивается не только вокруг криптовалют. Жаленов отмечает, что новая инфраструктура может использоваться и для привлечения средств в реальные проекты, а для инвесторов - открывать доступ к новым инструментам.
«Криптовалюты являются одним из сегментов этого рынка. Есть также цифровые финансовые активы: стейблкоины, токенизированные реальные активы и финансовые инструменты в цифровой форме. Например, предприятие планирует строительство склада или расширение производства. Наряду с кредитованием и традиционным рынком ценных бумаг оно может рассмотреть выпуск цифрового инструмента и привлечь средства через регулируемую платформу.
Для инвестора это потенциальный доступ к проектам, которые раньше требовали более крупного капитала или были доступны ограниченному кругу участников. Конкретный размер вложения и права определяются условиями выпуска», - говорит Жаленов.
Как Казахстан собирается защищать инвесторов в цифровых активах
С 1 мая в стране действует общенациональное регулирование цифровых активов. Одновременно для рынка формируется отдельная инфраструктура, включающая торговые и платформенные решения, а также учет прав владельцев цифровых финансовых активов.
«KASE получила статусы оператора платформы ЦФА и оператора торговой платформы цифровых активов. Центральный депозитарий ведет реестр держателей ЦФА и формирует инфраструктуру кастодиального хранения», - говорит Жаленов.
Первые показатели уже появились как в регулируемом секторе, так и в рамках тестирования новых проектов. Два лицензированных Нацбанком криптообменника за первые месяцы работы провели операции примерно на 2 млрд тенге. В регуляторной песочнице Нацбанка находятся 34 проекта, а оборот ее участников за семь месяцев 2026 года составил около 12 млрд тенге. В МФЦА работают 11 криптобирж, их совокупный оборот цифровых активов за первое полугодие достиг 4,4 млрд долларов:
«Дальнейший рост должен сопровождаться качественным раскрытием информации, обособлением клиентских активов и понятным порядком исполнения обязательств».
Лицензирование, подчеркнул он, само по себе не означает гарантированную доходность конкретного цифрового инструмента.
«Лицензия устанавливает требования к участнику рынка. Доходность и ликвидность конкретного инструмента зависят от самого актива и условий выпуска. Наша задача состоит в том, чтобы инвестор мог оценить эти условия и защитить свои права», - объяснил замглавы Нацбанка.
Почему лицензированному криптобизнесу бывает сложно работать с банками
Проблема возникает в том числе из-за того, что банки при оценке операций с цифровыми активами должны учитывать повышенные риски. При этом, по словам Жаленова, сам факт работы компании в сфере цифровых активов не должен автоматически закрывать ей доступ к банковской инфраструктуре:
«Это один из вопросов, которые требуют дальнейшего решения. Иногда сам факт связи с цифровыми активами становится причиной ограничения, хотя необходимо оценивать конкретного клиента и характер операции. Банки обязаны контролировать риски. Одновременно добросовестному лицензированному участнику должна быть доступна возможность пользоваться расчетными услугами. Иначе легальный оборот вытесняется в менее прозрачные каналы».
Для решения этой проблемы Нацбанк разрабатывает отдельный инструмент, который должен помочь банкам проводить более детальную проверку операций с цифровыми активами.
«Его сервисы будут помогать банкам и лицензированным провайдерам анализировать операции, проверять кошельки и выявлять связи с высокорисковыми адресами. Это позволит ускорить проверки и сократить ручной обмен подтверждающими документами».
Регулятор рассчитывает, что сами банки будут активнее развивать сервисы для работы с цифровыми активами.
«От банков мы также ожидаем более активного развития криптофиатных каналов. Здесь есть значительные обороты, новые клиенты и возможности для бизнеса».
Отдельно остается вопрос налогообложения. Сейчас для сопоставимых операций на традиционном финансовом рынке и операций с цифровыми финансовыми активами действуют разные условия.
«Для сопоставимых операций на традиционном рынке и с ЦФА они пока различаются. Мы внесли предложения по их выравниванию, идет межведомственная проработка».
Дальнейшие изменения в отрасли предусмотрены указом главы государства от 7 июля. Совместный план включает более 65 мероприятий, среди которых расширение использования казахстанских стейблкоинов во внешнеторговых расчетах и участие финансовых организаций в операциях с цифровыми активами.
«Подготовленный совместный план включает более 65 мероприятий, в том числе расширение применения казахстанских стейблкоинов в экспортно-импортных расчетах и участия финансовых организаций в работе с цифровыми активами. Приоритет сейчас состоит в последовательной реализации этих мер», - сказал Жаленов.
Зачем Казахстану сразу несколько финансовых юрисдикций
Разные режимы, по словам Бинура Жаленова, должны не конкурировать между собой, а закрывать разные задачи - от работы с массовым внутренним рынком до тестирования новых финансовых моделей.
«Общестрановой режим обеспечивает доступ к массовому рынку, банкам и национальным платежным системам. МФЦА предлагает международную правовую и деловую среду. Алатау становится площадкой для апробации новых моделей, включая финансирование городских проектов через токенизацию».
Чтобы бизнесу было проще работать между разными режимами, сейчас прорабатываются механизмы их взаимодействия.
«Для бизнеса важно, чтобы переход между этими режимами был понятным. Поэтому прорабатываем взаимное признание активов и провайдеров при сопоставимости требований, обмен информацией и координацию надзора».
По словам Жаленова, первые практические шаги уже сделаны. 4 сентября был подписан меморандум с Binance о создании регионального расчетного хаба.
«Проект ориентирован на международные операции более 3 млн клиентов группы из Центральной Азии, СНГ и Восточной Европы. Подчеркну, что речь не идет о какой-то монополии, мы находимся в активной дискуссии с еще несколькими глобальными игроками, вскоре будут соответствующие анонсы», - рассказал Жаленов.
В Нацбанке рассматривают этот проект шире, чем просто создание очередного платежного сервиса. Речь идет о возможности использовать казахстанскую финансовую инфраструктуру для работы международных компаний с внешними рынками.
«Это уже задача экспорта инфраструктуры: международная компания сможет обслуживать внешние рынки через Казахстан. Здесь уместно сравнение с финансовой логистикой, когда страна создает надежные условия для международных потоков и получает экономический эффект от профессиональных услуг».
Зачем Нацбанку понадобилась Фабрика данных
Внутри Национального банка накопилось большое количество информации и аналитических инструментов, однако подразделения не всегда могли эффективно использовать результаты работы друг друга. Это стало одной из проблем, которую решили отдельно проработать в рамках Фабрики данных.
«На старте мы увидели, что у подразделений есть сильная экспертиза и значительные массивы информации, но похожие задачи нередко решаются параллельно. Использовать результат коллег было сложнее, чем подготовить собственный. В прежней среде накопилось около 18,5 тысячи BI-отчетов. Подготовка модели ключевых показателей могла занимать более четырех с половиной суток», - поделился Жаленов.
Одной из задач проекта стало создание единых подходов к работе с данными, чтобы специалисты могли понимать происхождение показателей и проверять их.
«Это можно сравнить с работой по разным картам одной территории. Прежде чем обсуждать маршрут, необходимо согласовать названия, обозначения и координаты. В аналитике такую роль играют единые определения показателей, справочники и правила качества. Фабрика данных создает эту общую основу. Специалист должен понимать происхождение показателя и иметь возможность проверить его».
Сейчас система объединяет данные порядка 1 200 респондентов финансового сектора. Время их подготовки и использования удалось сократить в 4–5 раз. Кроме того, внедрены 35 общих справочников, а команда данных создала более 50 аналитических продуктов. Еще около 250 продуктов разработали сами подразделения. К концу 2026 года Нацбанк планирует перевести около 95% систем-источников и подготовить 70% запланированных витрин данных:
«Практический результат заключается в перераспределении времени специалиста. Меньше ручной подготовки информации, больше содержательного анализа и работы над решениями».
Как цифровизация меняет работу Нацбанка
Для самого регулятора важна не только скорость обработки информации, но и возможность быстрее замечать изменения на рынке. Поэтому цифровые инструменты постепенно встраиваются непосредственно в процессы регулирования и надзора.
«Качество решений зависит от того, насколько своевременны и сопоставимы данные. Это касается оценки ситуации в экономике, финансовых потоков и рисков отдельных сегментов. Рынок работает непрерывно. Регуляторам важно сокращать время между появлением риска и его обнаружением», - объясняет Жаленов.
Отдельное направление связано с SupTech - цифровыми инструментами надзора. Они позволяют объединять получение данных с последующими этапами работы регулятора.
«Для этого и развиваем SupTech, цифровые инструменты надзора. Внедряем анализ данных и аномалий, связываем разные этапы работы: получение информации, лицензирование, надзорный анализ и проверки. Работа ведется во взаимодействии с АРРФР в рамках полномочий каждого регулятора».
Для финансовых организаций это должно сократить объем повторной работы с данными, а для клиентов - ускорить реакцию на возникающие проблемы.
Зачем Нацбанку собственная технологическая инфраструктура
Одновременно регулятор модернизирует собственные IT-системы. Это касается как банковских систем и внутреннего учета, так и вычислительной инфраструктуры, необходимой для новых цифровых сервисов и работы с ИИ:
«Потому что от надежности цифровых систем зависят расчеты, доступность услуг и работа с чувствительной информацией. Мы модернизируем основные банковские системы, внутренние процессы учета и управления ресурсами. Развиваем частное облако FinCloud и собственные центры обработки данных».
Эта часть цифровой трансформации менее заметна для пользователей, поскольку остается внутри инфраструктуры регулятора. Однако именно она должна обеспечивать стабильную работу новых сервисов и создавать условия для использования искусственного интеллекта.
«Эта работа менее заметна пользователю, чем новые платежные сервисы. Но именно она обеспечивает технологическую основу для их устойчивого развития. Внедрение ИИ также требует вычислительных мощностей, защищенной среды и управления доступом».
В итоге изменения затрагивают не отдельные цифровые продукты, а внутреннюю организацию работы Нацбанка в целом.
«Поэтому цифровая трансформация охватывает всю организацию: от инфраструктуры и данных до процессов и компетенций сотрудников».
Нацбанк + ИИ
В начале года Национальный банк запустил собственную ИИ-платформу. Сейчас в промышленной эксплуатации находится более десяти решений, которые используют в аналитике, юридической работе, внутренних процессах, валютном контроле и финансовом мониторинге.
«Восемь сервисов, созданных сотрудниками без традиционных навыков программирования, уже масштабируются в промышленном режиме. Это важное изменение в организации работы. Специалист, который хорошо понимает задачу, получает возможность быстрее проверить идею и создать полезный инструмент. Сокращается путь от выявленной потребности до работающего решения», - говорит Жаленов.
При этом внедрение ИИ не отменяет требований к безопасности и качеству таких решений.
«Новые возможности разработки должны сопровождаться соответствующими проверками. Мы оцениваем такие проекты по фактическому использованию: помогают ли они сотрудникам, экономят ли время, улучшают ли результат. Сам запуск системы еще не означает, что задача решена».
Окончательные управленческие решения при этом остаются за сотрудниками Нацбанка. Искусственный интеллект может использоваться для анализа информации и поиска закономерностей, но не заменяет профессиональную оценку.
Когда ИИ сможет сам платить по поручению человека
Модели, при которых цифровой помощник получает право самостоятельно совершать определенные покупки или платежи, уже развиваются. Банки внедряют решения для управления личными финансами и помощи предпринимателям.
«Например, клиент может разрешить помощнику оплачивать определенные счета в пределах установленной суммы. Для такой модели необходимо точно определить поручение, пределы полномочий и ответственность за исполнение. Другой участник платежа должен иметь возможность проверить, что действие действительно разрешено клиентом», - рассказывает замглавы Нацбанка.
Для такой модели потребуется инфраструктура, которая сможет подтвердить не только личность клиента, но и выданные им полномочия:
«Здесь требуется общая инфраструктура доверия. В рамках Open Finance мы работаем над межбанковским взаимодействием, которое объединяет идентификацию, управление согласиями, доступ к данным и платежи».
Параллельно Нацбанк развивает доступ к публичным данным, которые могут использоваться в аналитических системах и ИИ. При этом работа с персональной информацией требует отдельного правового основания и управления согласиями пользователей.
По словам Жаленова, применение ИИ в финансовом секторе не ограничивается платежами. Новые модели могут использоваться в страховании, инвестициях и на рынке капитала, а для их тестирования уже действует специализированная регуляторная песочница:
«Казахстану важно активно участвовать в формировании этих решений. Именно сейчас определяются подходы, которые могут стать основой следующего поколения финансовых услуг».
Что Нацбанк ждет от рынка
По словам Бинура Жаленова, задача заключается уже не столько в создании инфраструктуры, сколько в том, чтобы рынок начал активно использовать ее возможности и создавать на их основе новые продукты.
«От банков ждем развития криптофиатных каналов, сотрудничества с регулируемыми участниками рынка цифровых активов и более активного освоения новых сегментов. Приглашаем отечественные и международные компании выходить на рынок и усиливать конкуренцию».
Параллельно регулятор готовит программы развития страхования и рынка капитала. В них планируют активнее использовать цифровизацию, искусственный интеллект и токенизацию.
«Сейчас разрабатываются масштабные программы развития страхования и рынка капитала. Цифровизация, ИИ и токенизация должны стать их неотъемлемой частью. Национальный Банк продолжит инвестировать в необходимую инфраструктуру, развивать данные и совершенствовать регулирование. Со стороны рынка также нужны инвестиции, компетенции и готовность внедрять решения».
Результат этих изменений, по словам замглавы Нацбанка, должен ощущаться не только внутри финансовой системы, но и в повседневной жизни граждан и работе бизнеса.
«Результат должен быть понятен гражданам и бизнесу: удобнее пользоваться услугами, доступнее проводить расчеты и привлекать финансирование, надежнее защищены средства, прозрачнее государственные расходы. Для страны в целом важны инвестиции в реальные проекты, квалифицированные рабочие места и экспорт финансовых услуг. Именно по этим изменениям мы должны оценивать значение цифровой трансформации», - заключил Бинур Жаленов.