Страх перед банковской системой, идущий из 90-х годов, до сих пор заставляет многих казахстанцев прятать сбережения дома под подушкой. Практикующий инвестор Турар Абди объяснил, почему в современных реалиях такой подход гарантированно ведет к краху, пишет digitalbusiness.kz
Откуда берется страх перед банкамиъ
Комментируя распространенные заблуждения о надежности финансовых институтов, инвестор подчеркивает, что корни этого недоверия уходят в советское прошлое:
«И таких людей можно понять: многие либо сами жили при Советском Союзе, либо выросли на рассказах родителей о том, как в 1991 году сгорели вклады на сберкнижках, а затем последовали гиперинфляция и шоковые девальвации 90-х. Эта психологическая травма оставила установку: «Банкам верить нельзя, надежнее всего держать пачку купюр под подушкой».
Однако современные реалии кардинально изменились, и сегодня игра по правилам рыночной экономики делает хранение наличных убыточным.
«СССР давно распался. Тогда был социализм с плановой экономикой и фиксированными ценами, а сегодня мы живем в условиях жесткого капитализма и рыночной экономики. И главная ловушка капитализма в том, что лежащие дома наличные деньги гарантированно сгорают каждый день. Давайте посчитаем на реальных цифрах, во сколько на самом деле обходится «спокойствие» от хранения налички в тумбочке или сейфе», - предложил Турар Абди.
Математика инфляции
Разбирая реальное обесценивание средств, эксперт приводит показатели из официальной и личной инфляции:
«Официальная инфляция в Казахстане - около 10,2% годовых. Личная инфляция у каждого своя, и она всегда выше официальной. За прошлый год моя личная потребительская инфляция (продукты, услуги, бытовые расходы) составила около 19%. Многие думают, что доллар вечен, но в 2025 году официальная инфляция в США составила 2,7–2,9%», - говорит Абди.
Наглядный расчет в цифрах показывает, как «подушка» незаметно забирает часть вашей покупательской способности:
В тенге
Если вы год назад положили в тумбочку 1 000 000 тенге, то сегодня из-за личной инфляции в 19% этот миллион по реальной покупательской способности ощущается как 800 000 тенге. Вы не потеряли ни одной бумажки, но физически лишились 200 000 тенге товаров и услуг, которые могли бы купить год назад.
В долларах
Если вы отложили $10 000 наличными, за год они потеряли около $280 покупательской способности из-за долларовой инфляции. Наличный доллар сам по себе дохода не генерирует.
Как работают современные гарантии и депозиты
Напоминая о защите вкладов со стороны государства, инвестор развеивает мифы о потере денег при отзыве лицензий у банков:
«Когда говорят: «Банк обанкротится и все пропадет», забывают про фундаментальную разницу между 90-ми годами и современностью - работу КФГД. Государственная гарантия закреплена законом:
- До 10 000 000 тенге - по обычным и несрочным депозитам.
- До 20 000 000 тенге - по сберегательным вкладам.
- До 5 000 000 тенге (в эквиваленте) - по валютным счетам», - перечислил специалист.
Выбор надежного банка позволяет не только сохранить, но и приумножить капитал, перекрывая инфляцию:
«Даже если у банка отзовут лицензию, выплаты вкладчикам через банк-агент начинаются в кратчайшие сроки. А если не гнаться за сомнительными микробанками, а выбирать системообразующие институты с огромным капиталом и надежной ликвидностью (Kaspi, Halyk, BCC), риск дефолта сводится к минимуму.
Положив тенге на депозит под 14 -15% годовых, вы полностью перекрываете официальную инфляцию (10,2%) и сохраняете покупательскую способность капитала, пока копите на короткие цели», - подчеркнул инвестор.
Защита валюты
Чтобы накопления в иностранной валюте не лежали мертвым грузом, эксперт советует использовать работающие инструменты.
«Купить доллары и спрятать в шкаф - это половина дела. Доллары тоже обязаны работать. Долларовые ETF и глобальные фонды - для долгосрочного горизонта от 3 - 5 лет.
Крупные корпоративные облигации на бирже (например, бумаги AltynGold, BI Group, Freedom и др.) предлагают купонную доходность 6 - 8% годовых в долларах. Это с запасом перекрывает долларовую инфляцию в 2,8% и дает чистый прирост твердой валюты», - говорит специалист.
Сколько налички нужно иметь дома
«Бывают ли кризисы? Конечно. События января 2022 года наглядно доказали: когда отключается интернет, не работают терминалы и банкоматы, наличные деньги жизненно необходимы. Но для таких экстренных случаев достаточно держать в сейфе 300 000 - 500 000 тенге наличными (на еду, бензин и базовые нужды на пару недель).
Держать же дома все свои накопления из-за страхов прошлого - это добровольное согласие каждый год отдавать 10 - 20% своего труда инфляции. Хватит винить в росте цен всех вокруг, пора брать ответственность за свои деньги. В эпоху капитализма капитал должен быть защищен инструментами и работать», - заключил Турар Абди.