С июля 2026 года в Казахстане ужесточаются правила оценки заемщиков. Безработным гражданам и тем, кто не может подтвердить свои доходы, станет практически невозможно получить кредит/ипотеку или оформить рассрочку. Известный финансовый обозреватель Айбар Олжаев подробно объяснил Digital Business, как устроен скоринг в новых реалиях - и что нужно сделать прямо сейчас, чтобы остаться другом банковской системы.
Банки «не видят» наличные и мобильные переводы
Главная ошибка многих граждан, работающих на себя - уверенность в том, что крупные безналичные обороты по личным картам или наличие стабильного потока наличных денег гарантируют одобрение займов.
«Работать на себя, конечно, можно, но доход должен быть виден и подтвержден. Это не должно быть что-то такое, что передается наличными в конвертах, потому что эти средства банк все равно не видит. Система вообще не видит эти обороты», - говорит Олжаев.
Надо понимать, что мобильные переводы - банк фиксирует, но к вашим доходам он их не относит. Чтобы исправить ситуацию, эксперт рекомендует незамедлительно выходить из тени и использовать предусмотренные законом правовые режимы.
«Поэтому рабочий вариант, если человек получает откуда-то доходы, - переводить их на официальный канал. То есть это регистрация ИП и получение денег на счет ИП, либо регистрация в качестве самозанятого и оплата соответствующих налогов. Необходимо показать, что это трудовой доход либо доход от предпринимательской деятельности, с которого уплачены налоги. Тогда гражданин может быть легально включен в систему», - объяснил Айбар Олжаев.
Чем доказать свою платежеспособность
Для скоринговых алгоритмов важна не просто фиксация денег на счете, а их легальный их статус, подкрепленный обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды. Наш собеседник перечислил конкретные документы и маркеры, на которые теперь будут опираться кредитные менеджеры.
«К подтверждению относятся: налоговая отчетность, пенсионные и социальные отчисления, а также официальные поступления на счет. С этих поступлений нужно платить налог и указывать их назначение - например, доход от аренды или иной деятельности. Подтверждающими документами выступают договоры ГПХ (гражданско-правового характера), акты выполненных работ, а также выписки по счетам», - перечислил Олжаев.
Времени на раскачку нет
Гражданам, планирующим крупные покупки, рассрочки или займы в ближайшей перспективе, необходимо позаботиться о своей финансовой истории уже сейчас, так как система оценивает стабильность поступлений за полгода.
«Доход учитывается за последние 6 месяцев и обязательно должен иметь официальное и документальное подтверждение поступления, включая заработную плату, пенсии, доходы ИП или самозанятого гражданина», - подытожил Айбар Олжаев.