Эксперт сказал, кому через месяц продолжат выдавать кредиты и рассрочки, а кому — точно нет
В Казахстане с 1 июля 2026 года ужесточаются правила выдачи любых займов - от крупных ипотек до мелких бытовых рассрочек. АРРФР пересматривает макропруденциальные нормативы, включая коэффициенты долговой нагрузки (КДН). Теперь банки и МФО будут напрямую привязывать одобрение кредита к подтвержденному официальному заработку.
В беседе с Digital Busienss финансовый обозреватель Айбар Олжаев подробно объяснил, для кого двери банков закроются навсегда.
Cтатус безработного определит система, а не анкета
Многие граждане ошибочно думают, что банки продолжат оценивать заемщиков по их анкетам или устным заявлениям. По словам Айбара Олжаева, финансовые институты будут верить только государственным базам данных.
«На самом деле, здесь очень важен вопрос наличия подтвержденного дохода. Банки будут смотреть не на абстрактный статус - занят человек или не занят, а ориентироваться исключительно на официальные источники. Ключевое слово здесь - официальные», - говорит Олжаев.
Из чего должен состоять легальный заработок
С июля этого года банки обязаны игнорировать любые заявления о «серых» доходах. Если заработок нельзя проверить через налоги и фонды, для банка его не существует.
«Речь идет о заработной плате, пенсионных отчислениях, данных по ОСМС (обязательному социальному медицинскому страхованию), доходах ИП и других документально подтвержденных поступлениях. Все средства, которые человек считает своим заработком, должны иметь документальный след. Если он есть, скоринговая система автоматически увидит, что гражданин занят, официально трудоустроен и получает доход от своей деятельности», - уточняет собеседник.
Скрытая занятость приравнивается к безработице
Под удар новых правил попадут сотни тысяч фрилансеров, таксистов, строителей и самозанятых, которые имеют реальные деньги, но получают их наличными или обычными мобильными переводами от клиента к клиенту. Для автоматических систем банков они мгновенно станут изгоями:
«Если же стабильных поступлений за последние месяцы нет, для скоринга заемщик будет выглядеть клиентом с неподтвержденным доходом. Человек при этом может и не быть безработным - он может что-то зарабатывать, но система его просто не увидит».
Больше никаких переводов
Самое болезненное изменение для населения затронет сегмент моментальных покупок и беспроцентных рассрочек, которые раньше одобрялись банками за пару минут на основе истории карточных переводов. С июля эта лазейка закрывается:
«Банки не принимают и в принципе не могут принимать в расчет неофициальные доходы или обычные мобильные переводы от других лиц, так как они не проходят по официальным каналам. Банку важны не слова о том, что человек что-то зарабатывает, а именно его цифровой, документально подтвержденный след, который официально отражается как доход», - акцентирует собеседник.
Зачем регулятор вводит такие жесткие меры
Ужесточение правил связано с реформой регулятора по борьбе с закредитованностью населения. Пересмотр коэффициента долговой нагрузки и коэффициента долга к доходу заставит банки высчитывать лимиты строго по закону.
Если на оплату всех кредитов у человека уходит более половины его официального дохода, в новом займе, ипотеке или даже рассрочке на покупку телефона ему будет автоматически отказано. С июля пенсионные взносы, доходы ИП, и отчисления ОСМС становятся главным и единственным пропуском на рынок кредитования.