Страховка в Казахстане подорожает персонально для каждого водителя
В Казахстане готовится масштабная реформа системы обязательного автострахования. Действующая модель признана убыточной для рынка. Из-за низких тарифных сборов страховые компании лишены мотивации повышать качество сервиса: напоминать клиентам об истечении сроков договоров или оперативно урегулировать выплаты. Ситуацию усугубляет высокая доля не застрахованных автовладельцев - на апрель 2026 года МВД выявило более 5 тысяч таких фактов.
Председатель правления АО «СК «Freedom Insurance» Азамат Керимбаев подробно объяснил грядущие изменения и их экономическое обоснование, пишет digitalbusiness.kz
Ликвидация недоплаты в 13-м классе
Первым ключевым изменением станет пересмотр сетки классов аварийности («бонус-малус») путем сокращения расчетного шага между ними с 0,5 до 0,3. Это автоматически повлечет за собой удорожание полисов для большинства категорий водителей.
Наиболее ощутимо реформа ударит по самому массовому - 13-му классу аварийности, в котором сегодня находится 46,7% всех застрахованных казахстанцев (более 2,13 млн человек).
В чем проблема
Исторически водители 13-го класса долгое время пользовались необоснованно низкой стоимостью страховки и фактически не доплачивали значительную часть ее реальной стоимости. Собираемых с них премий категорически не хватает для покрытия расходов по страховым случаям, происходящим по их же вине.
Как изменятся цифры
Согласно актуарным расчетам, базовая средняя премия для 13-го класса вырастет с текущих 14 699 тенге до 20 578 тенге. Коэффициент этого класса увеличится с 0,50 до 0,70.
Итоговый эффект
Общий объем собираемых премий на рынке ОГПО ВТС должен вырасти с 98,8 млрд тенге до 148,4 млрд тенге, что позволит полностью исправить перекос и покрыть накопленную убыточность сегмента.
Внедрение индивидуальных скидок и надбавок
Вторым нововведением станет предоставление страховым компаниям права самостоятельно корректировать финальную стоимость полиса на основе индивидуальной оценки рисков (скоринга) конкретного водителя.
Компании получили право жонглировать ценой в пределах от минус 18% до плюс 20% от базовой стоимости. Работает это так: страховая компания может накинуть или скинуть до 10% за ваш личный класс аварийности, и еще до 10% - за регион, в котором вы ездите. Раньше региональный тариф был «заморожен», и менять его разрешали строго раз в год для всех одинаково. Теперь правила стали гибкими: если вы аккуратный водитель из спокойного региона, вам сделают максимальную скидку, а если лихач из аварийного города - ценник взлетит по полной.
Параметры оценки
Для определения персональной скидки или надбавки будут использоваться такие исторические данные автовладельца, как его возраст, стаж вождения, аварийность, количество нарушений ПДД, а также год выпуска и технические характеристики автомобиля.
Пример применения скоринга
Возьмем самый популярный в стране 13-й класс аварийности (в нем сидит почти половина казахстанцев), где средняя базовая цена полиса теперь составит 20 578 тенге. Из-за внедрения скоринга для двух абсолютно одинаковых машин в одном городе цена будет кардинально отличаться:
Первый водитель - аккуратный. Ездит без штрафов, вовремя продлевает страховку, в ДТП не участвовал. Страховая компания видит в нем минимальный риск и дает максимальную скидку. В итоге вместо базовых 20 тысяч тенге полис обойдется ему в минимальные 17 350 тенге.
Второй водитель - лихач. Постоянно ловит штрафы на «Сергек», агрессивно водит и уже бывал виновником аварий. Для страховщиков он - передвижная катастрофа. К нему применят максимальные надбавки, и цена того же самого полиса для него взлетит до потолка - 48 339 тенге.
То есть разница за один и тот же полис для аккуратного водителя и нарушителя может составить почти 31 тысячу тенге. Вот это и есть справедливый персональный расчет.