Моментальное обналичивание или пересылка денег по цепочке могут стать поводом для проверки
Агентство по финансовому мониторингу и банки второго уровня в 2026 году перешли на качественно новый уровень контроля мобильных транзакций. Если раньше внимание привлекали разовые крупные суммы, то теперь во главе угла - «цифровой портрет» клиента и его финансовое поведение, пишет digitalbusiness.kz
В чем главный сюрприз
Казахстанцы привыкли считать, что контроль касается только одного конкретного банка. Так было раньше, но теперь системы антифрода крупнейших БВУ обмениваются данными о подозрительных паттернах в режиме реального времени через единый межбанковский хаб. Попытка «размазать» сомнительную активность по счетам в разных банках больше не работает - система видит общую картину транзакций пользователя по всей стране.
Поведенческий анализ
Главное изменение года - внедрение алгоритмов, которые анализируют не только количество денег, но и логику связей. Банки обязаны проводить такой мониторинг согласно Закону РК «О противодействии отмыванию доходов».
«Совокупность взаимосвязанных операций и аффилированных лиц может показать, что вся деятельность подозрительная, даже если формально каждый перевод в отдельности не нарушает закон», - Женис Елемесов, заместитель председателя АФМ.
Критерии подозрительности
Банки ориентируются на утвержденные типологии сомнительных операций. Теперь ИИ ищет:
- Аномальные связи: если вы внезапно стали «узлом», на который приходят деньги от 50-100 несвязанных между собой лиц - это триггер.
- Моментальное обналичивание или пересылка средств дальше по цепочке.
- Совпадение геолокации или устройств при совершении операций разными людьми.
Синхронизация с налоговым контролем
Данные финансового мониторинга теперь работают в связке с результатами всеобщего декларирования.
Признаком предпринимательской деятельности признается получение переводов от 100 и более разных лиц ежемесячно в течение трех последовательных месяцев. Это четко закреплено в Налоговом кодексе РК (ст. 22-1).
Если такая активность не подкреплена статусом ИП, банк может временно ограничить доступ к приложению до подтверждения легальности доходов.
Обычным казахстацнам
Для тех, кто перекидывает деньги родным или делит счет в ресторане, ничего не изменилось. «Цифровое сито» настроено на поиск профессиональных дропперов и скрытого бизнеса. Внимание регуляторов привлекает не разовый перевод, а устойчивые схемы, которые не укладываются в логику обычных повседневных трат.