Эксперт: цифровизация делает страхование прозрачнее и доступнее для казахстанцев

Цифровизация финансового сектора, которая ускорилась с 2020 года, стала одним из ключевых драйверов экономического развития Казахстана. Пандемия изменила поведение потребителей: услуги, которые раньше требовали личного присутствия, массово перешли в онлайн, и страхование не исключение.

Выплаты по автостраховке – в 15 раз быстрее

Сегодня страховку можно оформить за несколько минут, а выплаты по автострахованию приходят в среднем за 3-7 дней вместо прежних 90.

Одним из главных достижений цифровой трансформации стало внедрение «Европротокола» – механизма, который позволяет оформлять ДТП без участия полиции и суда. На его базе развиваются и частные сервисы. Так, платформа DTP.kz от Freedom Insurance позволяет водителям оформить аварию онлайн, загрузив фото и видео, и получить выплату в среднем за 3-5 рабочих дней.

Ключевую роль здесь сыграла интеграция с государственными базами данных, включая Единую страховую базу данных (ЕСБД). Это позволило автоматизировать проверку информации, ускорить процессы и существенно снизить влияние человеческого фактора.

Цифровизация как приоритет

Развитие страхового рынка сегодня в фокусе государственной повестки. На расширенном заседании правительства в феврале 2026 года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подчеркнул, что доля страхования в финансовой системе страны остается низкой (5%) и требует активного роста.

По словам главы государства, расширение страховых продуктов и повышение их доступности с применением цифровых технологий должны стать приоритетом. В частности, поручено разработать программы развития страхового и фондового рынков до 2030 года.

Что тормозит рынок

Несмотря на заметный прогресс, текущая модель страхования в Казахстане все еще сохраняет элементы «бумажной» экономики. Многие процессы не закреплены на законодательном уровне – особенно в части онлайн-урегулирования страховых случаев.

Как отметил председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев, следующий этап развития отрасли – цифровизация всех процессов: «Нужно углублять процесс цифровизации страхования. В законодательстве уже заложен переход на цифровые решения, но теперь важно оцифровать всю деятельность – от продаж до бэк-офиса. Это повысит прозрачность, снизит сроки выплат и минимизирует ручные операции».

По словам Керимбаева, цифровизация уже дает измеримый эффект. Так, административные расходы компании в 2025 году снизились примерно на 5 млрд тенге, а стоимость урегулирования одного страхового случая составляет около 12 тысяч тенге.

Что нужно изменить в законе

Для дальнейшего роста необходимо закрепить ряд цифровых механизмов на законодательном уровне.

Во-первых, речь идет о полноценном статусе онлайн-урегулирования. Сейчас оно фактически работает, но не имеет четких правовых рамок. Это создает пространство для споров и злоупотреблений.

Во-вторых, необходимо узаконить онлайн-оценку ущерба. Сегодня страховщики могут использовать фото- и видеофиксацию, но правила применения этой практики не прописаны.

Как отметил Азамат Керимбаев, необходимо законодательно закрепить норму, при которой страховщик самостоятельно определяет формат осмотра – онлайн или офлайн, что упростит процессы как для клиента, так и для компании.

Еще один важный элемент — внедрение натурального возмещения, когда вместо денежной выплаты клиент получает ремонт автомобиля. По словам эксперта, такой подход снижает уровень мошенничества, поскольку исключает возможность завышения ущерба и экономии на ремонте.

Проблема двойных выплат

Отдельного внимания требует механизм прямого урегулирования. Сегодня клиент может выбрать, куда обратиться за получением выплаты: напрямую к своему страховщику или к страховщику виновной стороны. В результате иногда возникают ситуации двойных выплат – не из-за нарушения закона, а из-за отсутствия единой системы учета. Эксперт видит решение в создании общей цифровой базы, где фиксируется факт начала урегулирования.

Азамат Керимбаев подчеркнул, что если процесс уже запущен одним страховщиком, второй не должен иметь возможность провести параллельную выплату. Это снизит нагрузку на систему и исключит судебные споры.

Мировой опыт показывает, что цифровизация позволяет реализовать подобные механизмы эффективно. Системы онлайн-урегулирования и интеграция с государственными базами данных помогают фиксировать события автоматически, минимизировать участие посредников и повышать прозрачность страховых процессов. В Казахстане внедрение общей базы может стать ключевым шагом к снижению рисков мошенничества и повышению доверия клиентов.

Вывод

Цифровизация страхования в Казахстане уже доказала свою эффективность: ускорение выплат, снижение издержек, рост прозрачности, снижение нагрузки на суды и пр. Однако для полноценного перехода к новой модели необходимы законодательные изменения, которые закрепят цифровые практики и устранят существующие пробелы.

Если эти шаги будут реализованы, страхование сможет стать по-настоящему массовым и понятным инструментом защиты — таким, каким оно давно стало в развитых странах.