Казахстанцы остались без инструмента, который мог заменить мобильные переводы
Государство окончательно закрыло альтернативный канал движения серых денег. Теперь мобильный баланс, который многие предприниматели пытались использовать в обход контроля банковских переводов, официально попал под надзор фискальных органов, пишет digitalbusiness.kz
Издержки неизбежны
Депутат и председатель партии «Ак жол» Азат Перуашев отмечает, что бизнес начал отказываться от привычных инструментов еще до вступления в силу жестких норм 2026 года. Однако попытки уйти в «тень» или альтернативные расчеты сопровождаются серьезными трудностями.
«То, что переводов стало меньше, факт. Сигналы идут с разных регионов о том, что где-то переходят на кэш. Вы знаете, что фракция «Ак Жол» выступала против того формата, который предложили фискальные органы. А они приняли то, что приняли, поэтому, я думаю, что определенные издержки в этой связи, конечно, будут», - комментирует ситуацию Азат Перуашев.
Депутат подчеркивает, что полного отказа от цифровых платежей не случится, так как общество привыкло к удобству финтеха, но бизнесу придется искать новые, легальные решения.
Мобильный баланс
Раньше деньги на балансе телефона были вне зоны видимости регуляторов: их нельзя было арестовать как банковский счет, а операторы связи не были обязаны отчитываться о транзакциях. В 2026 году эта лазейка ликвидирована: операторы сотовой связи официально стали субъектами финансового мониторинга.
Эксперт по налоговой безопасности Дмитрий Казанцев в беседе с Digital Business пояснил, что включение операторов в систему контроля - логичный шаг государства.
«Баланс телефона нельзя было арестовать как расчетный счет. Например, судебные исполнители или налоговая могут арестовать карточки, но баланс телефона - нет. Поэтому многие пользовались этой лазейкой. Именно поэтому операторы связи были включены в систему финансового мониторинга - наравне с банками и нотариусами», - объясняет Казанцев.
Как алгоритмы вычисляют нарушителей
Контроль осуществляется не вручную, а с помощью автоматизированных систем. Подозрение вызывают не разовые пополнения, а аномальные паттерны поведения, которые анализируются согласно Закону РК «О противодействии отмыванию доходов».
«Речь идет о совокупности действий. Одна транзакция не дает полной картины, но совокупность может многое показать. Например: сначала деньги поступают, в тот же день снимаются наличными и исчезают. Проверки все чаще запускаются не вручную, а алгоритмами», — добавляет эксперт.
Прозрачность родственных связей
Многие надеются на переводы между близкими, но эксперт предупреждает, что скрыть коммерческий доход под видом помощи родным не получится. Информационные системы, включая eGov, позволяют автоматически определять родственные связи первого круга.
Дмитрий Казанцев резюмирует текущую реальность рынка:
«Нам всем нужно понять: все уже под контролем. Бежать некуда. Простым людям нужно понять одно: получаешь доход - плати налоги. Если не сделать этого, потом заплатишь больше», - заключил эксперт.