Как теперь перевести деньги из Казахстана в Россию: все рабочие способы

В конце ноября Минфин США объявил о новом пакете санкций, под которые попали более 50 российских банков с международными связями. Многие из них использовались жителями Казахстана и релокантами для перевода средств в РФ. Людям пришлось искать новые варианты. Проверили, как сейчас можно перевести деньги из Казахстана в Россию. Ситуация меняется очень быстро, поэтому рекомендуем следить за новостями и уточнять информацию в своих банках перед каждым платежом.

Почему это важно

Жители Казахстана активно переводят деньги за границу через системы международных денежных переводов. Статистику по международным переводам за 2024 год Национальный банк Казахстана пока не обнародовал, но есть данные за первые шесть месяцев.

Главные цифры:

• Общий объем средств, проведенных через системы международных денежных переводов — 515,3 млрд тенге;
• Из них 94% — безвозмездные переводы между физлицами;
• 383,8 млрд тенге были отправлены из Казахстана за границу;
• 87% этих переводов шли через российскую систему «Золотая корона»;
• В пятерку стран-получателей вошли Россия (31,2%), Узбекистан (26,8%), Турция (20,9%), Грузия (7,7%) и Кыргызстан (3,6%).

Какие выводы можно сделать?

1) вопрос перевода денег из Казахстана за границу не теряет актуальности;

2) львиная доля платежей идет через российскую платежную систему в Россию.

Что с «Золотой короной»?

Использование российской системы международных денежных переводов «Золотая корона» в последние пару лет стало в Казахстане одним из основных способов отправить деньги за границу. И данные Нацбанка за первое полугодие это подтверждают.

Во втором полугодии цифры будут отличаться, так как в конце лета у «Золотой короны» начались проблемы. Причина — санкции Минфина США, под которые попал «Центр финансовых технологий» (компания разрабатывала программное обеспечение для этой платежной системы).

В конце августа казахстанские банки один за другим отказывались работать с «Золотой короной». В этом списке отметились такие финучреждения, как Bank RBK, BCC (БанкЦентрКредит), Eurasian Bank, ForteBank, Freedom Bank, Halyk Bank, Jusan Bank.

В течение осени часть банков возобновили сотрудничество с российским сервисом.

Какие банки работают с «Золотой короной» сейчас?

1. BCC (БанкЦентрКредит).
2. Bereke Bank.
3. Eurasian Bank.
4. Freedom Bank.
5. Нурбанк.
6. Altyn Bank.
7. ForteBank (возобновил работу с платежной системой в конце октября).

Тариф на переводы наличными из Казахстана в Россию в большинстве банков составляет 1% независимо от суммы. Доллары или евро перевести не получится, придется использовать национальные валюты (тенге, рубли).

Сервис Kwikpay пришел в Казахстан

Это новая платежная система, которая появилась в России летом 2023 года. В Казахстан она пришла в декабре 2024 года, первым с ней начал работать Нурбанк.

Как отмечено на сайте банка, перевод можно сделать в Армению, Грецию, Израиль, Кипр, Кыргызстан, Россию, Турцию, Узбекистан.

В качестве преимуществ перечисляют:

• Бивалютные переводы (отправление в валюте своей страны, получение — в валюте страны-получателя) — без комиссии;
• Ввыгодный курс конвертации валют;
• Без открытия счета.

Какие сервисы для перевода денег в России не работают?

• Западные системы WesternUnion, MoneyGram, PayPal и др.;
• Российский Contact (принадлежал компании QIWI, в феврале Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка).

Можно ли перевести деньги в Россию через Swift?

Этот вариант отправить деньги в Россию для жителей Казахстана еще доступен, но уже сильно ограничен. Сделать такой перевод можно только в неподсанкционный российский банк. Финучреждения, которые находятся под западными санкциями, не могут работать с зарубежными переводами.

Количество банков, попавших под ограничения, постоянно растет, последний пакет санкций был озвучен буквально пару месяцев назад, в ноябре. Тогда ограничения коснулись еще 50 финансовых учреждений.

Вот несколько российских банков, которые пока не попали в этот список:

— Райффайзенбанк;
— Юникредит Банк;
— Ренессанс Кредит;
— Кредит Европа Банк;
— Финам;
— Ozon-банк;
— Яндекс-банк;
— Азиатско-Тихоокеанский банк;
— Банк Интеза
— Унифондбанк и др.

Как с такими переводами работают казахстанские банки?

С системой Swift работает большинство финансовых учреждений Казахстана. Тут важно заранее узнать, могут ли они перевести деньги в Россию, в какой валюте это можно сделать и по каким тарифам.

Несколько примеров.

Bank RBK для переводов в российских рублях указывает два конкретных адресата — Азиатско-Тихоокеанский банк и Унифондбанк. Перевести деньги можно с помощью мобильного приложения банка. Предполагается, что они дойдут в течение 2-3 дней.

Swift-переводы поддерживает и ForteBank. У них на сайте отмечено, что тариф за межбанковский перевод в российских рублях составляет 0,25% от суммы (он одинаковый и для переводов в отделениях банков, и для переводов с помощью мобильного приложения). Разница заключается в том, что в отделении вы сможете отправить от 4 до 55 тыс. тенге, а онлайн — от 2,5 до 30 тыс. тенге.

У Jusan Bank тарифы для перевода в отделении и дистанционно отличаются. Если вы хотите отправить российские рубли в отделении банка, то комиссия составит 0,25% от суммы (перевести можно от 3 до 55 тыс. тенге). В мобильном приложении комиссия составит 0,20%, но перевести можно от 2 до 36 тыс. тенге.

Услугу оказывает и Freedom Bank. Срок — до 3 рабочих дней. Можно перевести от 3 до 30 тыс. тенге (перевод будет идти в российских рублях). Комиссия — 0,45% от суммы.

У Bereke Bank тарифы за Swift-переводы стартуют от 0,2%. При этом указаны два банка-корреспондента из РФ, куда можно сделать такой перевод: Азиатско-Тихоокеанский Банк и АО «Кредит Европа Банк».

БанкЦентрКредит также указал два банка-корреспондента, рекомендуемых для осуществления международных платежей. Это АО «Райффайзенбанк» и Азиатско-Тихоокеанский Банк. Сделать перевод можно как в отделении, так и в мобильном приложении.

Перевод через корреспондентские счета

Как это должно работать? Условный казахстанский банк открывает корреспондентский счет в российском банке и хранит на нем определенную сумму средств. Это делается, чтобы сократить сроки переводов между финансовыми структурами. Когда клиент приносит деньги в банк в Казахстане, то российский банк списывает эту сумму с корреспондентского счета и сразу зачисляет получателю в РФ.

Работает эта финансовая магия только в том случае, когда оба банка не находятся под санкциями. Соответственно, в последние годы количество банков-корреспондентов в РФ для казахстанских учреждений сильно сократилось.

К примеру, по такому принципу работают казахстанский Bank RBK и российский Финам.

Что говорят обычные люди: лайфхаки с популярного форума

Кстати, это один из самых популярных способов перевести деньги из Казахстана в РФ, который обсуждают на форуме Винского. Пользователи отмечают, что неплохо работает такая цепочка: человек приносит деньги в казахстанский банк, клиентом которого он является. Потом их переводят на счет в Bank RBK, а затем в российский Финам.

Еще один способ, который рекомендуют форумчане — это открыть в Финаме счет в тенге и отправлять в РФ перевод «тенге-тенге». Правда, в России казахстанскую валюту придется менять только по курсу этого банка. Раньше тенге можно было выводить на брокерские счета, но с 21 ноября Финам ввел временные ограничения на такие операции. Объяснение — «в связи с наблюдаемым осложнением движения казахстанского тенге между участниками биржевых торгов».

Упоминался на форуме еще один вариант — перевод из ВТБ Казахстан на счет в тенге в российском ВТБ.

«Задал вопрос в банк, ответили: комиссия 0,3%, минимальная сумма перевода — 500 тенге. Планирую воспользоваться вскоре такой операцией», — написал 2 декабря один из участников дискуссии.

Некоторые казахстанские банки не сразу закрывают корсчета в российских финучреждениях, попавших под санкции. И какое-то время переводы проходят.

К примеру, в отношении БКС Банка ограничения ввели 21 ноября, а 29 ноября на форуме было опубликовано сообщение: «Перевел сейчас тенге с Жусана (Jusan Bank — прим. ред.) на корреспондентский счет БКС. Все хорошо. Да, менять потом тенге на рубли по банковскому курсу не очень выгодно, но все же способ по-прежнему рабочий, хотя он почему-то пропал из всех инструкций».

Похожая ситуация сложилась с еще одним банком из последнего пакета санкций — Экси-Банком (принадлежит МТС).

«Насчет неподсанкционного банка — не так. Когда пришел перевод, я пытался перевести на карту Сбера и (кажется) МКБ, бот предложил воспользоваться другой картой в контексте другого банка. Я перевел на карту Экси-Банка (МТС-деньги), находящегося под санкциями. Без проблем», — написал 25 декабря один из участников форума.

При этом можно предположить, что через какое-то время такие переводы перестанут проходить.

Вам может быть интересно