Купить квартиру в Казахстане: сколько лет нужно копить и какую ипотеку взять

О редакции Подписывайтесь на нас в Google News!
Дата публикации: 06.05.2024, 08:59

Фото: novostroyki-almaty.kz

В конце прошлого года численность населения нашей страны превысила 20 млн человек. Этот показатель продолжает расти, а жилищный вопрос становится все более актуальным. Можно ли накопить на квартиру, получая среднюю зарплату? Решили узнать, сколько времени это займет, если покупать жилье в одном из пяти самых крупных городов Казахстана.

Что выше: средняя зарплата или стоимость квадратного метра

Чтобы посчитать, сколько лет придется копить на квартиру в одном из пяти городов Казахстана, необходимо знать среднюю зарплату и стоимость квадратного метра. Информацию о доходе казахстанцев берем на сайте Бюро национальной статистики. На момент публикации там доступен отчет за последний квартал 2023 года. Самый высокий показатель в Астане: в среднем жители столицы получают 549 977 тенге в месяц. Далее Алматы и заработная плата в 474 550 тенге. Отдельных данных по Караганде и Актобе нет, поэтому в расчет берем цифры по области: 367 191 тенге и 361 064 тенге соответственно. Замыкает пятерку Шымкент, где зарабатывают 290 658 тенге в месяц.

Переходим ко второму показателю. Аналитическая служба Krisha.kz регулярно исследует рынок недвижимости в Казахстане. По данным сервиса за апрель 2024 года, в трех городах из нашего списка самые высокие цены за 1 кв.м.: Алматы (717 216 тенге), Астана (483 724 тенге) и Шымкент (419 120 тенге). В Караганде «квадрат» обойдется в 381 232 тенге, а вот Актобе, напротив, попал в топ-3 областных города с самыми недорогими квартирами: там квадратный метр жилплощади в среднем стоит 289 838 тенге. Дешевле только в Кызылорде – 235 900 тенге (в выборке представлены 18 городов).

Город Средняя зарплата за IV квартал 2023 года Стоимость кв.м. в апреле 2024 года
Алматы 474 550 тенге 717 216 тенге
Астана 549 977 тенге 483 724 тенге
Шымкент 290 658 тенге 419 120 тенге
Караганда 367 191 тенге (данные по области) 381 232  тенге
Актобе 361 064 тенге (данные по области) 289 838 тенге

 

 

Сколько нужно копить на квартиру в Алматы, Астане, Караганде?

Теперь посчитаем, сколько времени в каждом городе нужно копить на квартиру площадью 50 кв.м. При этом рассмотрим два сценария. В первом будем откладывать всю зарплату, а во втором – только 30%.

Если откладывать всю зарплату

Начнем расчет с Алматы. Для этого стоимость квадратного метра умножаем на 50 и делим на сумму средней зарплаты (717 216*50/474 550). Получаем 75,5 месяцев (6 лет и 3,5 месяца). Спойлер – это самый долгий срок среди всех городов из нашего списка.

Чуть меньше придется собирать деньги в Шымкенте. За 72 месяца (6 лет) вы сможете накопить на заветную жилплощадь.

тенге

Фото: iStock

Далее следует Караганда. Здесь при средней зарплате в 367 тысяч тенге и стоимости квадратного метра в 381 тысячу квартиру можно купить примерно за 52 месяца (4 года и 4 месяца).

Средняя зарплата в Астане превышает стоимость «квадрата», поэтому здесь накопить на квартиру получится быстрее. Если в месяц откладывать по 549 977 тенге, то почти через 44 месяца (3 года и 8 месяцев) можно купить 50 кв.м. жилья в столице.

Замыкает пятерку Актобе, где на квартиру в 50 «квадратов» нужно откладывать чуть более 40 месяцев (3 года и 4 месяца).

Если откладывать по 30%

Когда зарплата – единственный доход семьи, отложить ее полностью не выйдет. Поэтому посчитаем, сколько лет нужно собирать деньги, откладывая 30% средств.

Самый долгий срок вновь получился в Алматы. 30% от средней зарплаты в городе – 142 365 тенге. Если откладывать эту сумму ежемесячно, то через 251 месяц (20 лет и 11 месяцев) удастся собрать на квартиру в 50 «квадратов». Житель Шымкента при выборе этого сценария сможет откладывать в месяц 87 197 тенге. Через 240 месяцев (20 лет) в его заначке появится нужная сумма.

ипотека

Фото: Tierra Mallorca, Unspalsh

Откладывая 110 157 тенге в месяц в течение 173 месяца (14 лет и 5 месяцев) можно собрать на квартиру в Караганде. Накопить на жилье в Астане при таком сценарии получится за 146 месяца (12 лет и 2 месяца) а в Актобе на это уйдет 133 месяца (11 лет и 1 месяц).

Если заехать в свое жилье хочется уже сейчас, не обойтись без ипотеки.

Какие онлайн-ипотеки предлагают банки Казахстана

Четыре программы от Freedom Bank

Дистанционно оформить ипотеку на покупку жилья предлагает Freedom Bank. Рассчитать сумму займа, подать заявку, провести онлайн-оценку жилья, а также оформить и подписать документы можно удаленно. На выбор четыре вида кредитования: квартиры в новостройке, вторичное жилье, каскадная ипотека (недвижимость в новостройках от партнеров банка) и государственная льготная ипотечная программа «7-20-25». Freedom Bank, ипотека

Оформить ипотеку могут граждане Казахстана в возрасте от 21 года. Необходимо выбрать жилье, цена которого стартует от 3 млн 750 тысяч тенге. Первоначальный взнос во всех случаях составляет 20% от стоимости недвижимости (можно внести большую сумму), минимальный срок займа – 36 месяцев.

Остальные условия разнятся в зависимости от программы: например, при выборе каскадной ипотеки вы можете получить до 35 млн тенге, при покупке вторичного жилья или квартиры в новостройке – до 70 млн тенге. Тем, кто оформляет ипотеку по программе «7-20-25», могут выдать лишь 20 млн тенге, при этом возраст заемщика на момент окончания выплат не должен превышать 68 лет (в остальных случаях – 63 года). Эффективная ставка (ставка, которая показывает реальную годовую доходность по вкладу с учетом капитализации процентов – прим.) может составлять от 7,2% до 25,2%, а максимальный срок займа – от 20 до 25 лет.

Только на «вторичку». Взять кредит в Банке ЦентрКредит

Онлайн-ипотека есть и в Банке ЦентрКредит. Однако действует она только при покупке вторичного жилья. Вам могут выдать до 100 млн тенге на 15 лет максимум. При подтверждении доходов и первоначальном взносе в 30% нет никаких ограничений по выбору недвижимости. Однако если изначально вы платите только 20%, то можете взять квартиру стоимостью не выше 40 млн тенге.

  Банк Центр Кредит ипотека

Взять кредит может гражданин Казахстана в возрасте от 21 года до 68 лет (на время окончания выплат). Эффективная ставка стартует от 15% и зависит от суммы первоначального взноса, срока займа и ваших доходов. Если вы готовы официально подтвердить размер своей зарплаты, то процентная ставка будет ниже. Однако ваш опыт работы должен превышать 6 месяцев.

При оформлении ипотеки по программе «7-20-25» в БЦК необходимо прийти в отделение банка, однако встать в очередь можно онлайн. Для этого нужно рассчитать сумму кредита и заполнить личные данные. Когда наступит ваш черед, придет СМС-приглашение в банк для подачи основной заявки.

Предложение от Altyn Bank

Цифровую ипотеку также можно оформить в Altyn Bank. Однако она доступна только для жителей Астаны, Алматы, Шымкента, Актау и Атырау. Минимальный размер эффективной ставки по кредиту – 19,4%. Такую ипотеку можно получить, если подтвердить свои доходы, а также выплатить комиссию банку за организацию займа в размере 1,99% от стоимости жилья.

На сайте доступен кредитный калькулятор, где можно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от срока погашения (от 1 года до 20 лет), суммы займа (от 1 млн до 80 млн тенге) и способа погашения. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости. Altyn Bank, ипотека

Следующий этап – подача заявки. Необходимо указать свои ФИО, номер телефона, ИИН, ежемесячный доход и выбрать город проживания. Дальнейшее оформление документов тоже проходит онлайн.

Онлайн-ипотеки с низкой процентной ставкой от Отбасы банк

С 2022 года стало доступно онлайн-оформление ипотеки в Отбасы банке. Там действует специальный консьерж-сервис. Чтобы оставить заявку, нужно совершить видеозвонок с сайтов www.hcsbk.kz или www.otbasybank.kz. Консультант предложит вам подходящую программу и сориентирует по условиям кредитования. Также можно заказать обратный звонок. Отбасы банк, ипотека

При этом эффективная ставка в Отбасы банке самая низкая в Казахстане и начинается от 3,6% годовых. Для оформления кредита у вас должно быть накоплено минимум 10% от стоимости жилья. Максимальная сумма займа – 100 млн тенге, срок кредитования может варьироваться от полугода до 25 лет. Также у каждой ипотечной программы есть свой кредитный калькулятор. Главное – внимательно изучить условия. Для участия в большинстве программ необходимо стоять в очереди на получение жилья в акимате, быть вкладчиком банка или иметь определенный уровень дохода. Например, для получения займа «Шаңырақ» нужно, чтобы доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не превышал 3,7 прожиточного минимума – в 2024 году это 160 605 тенге.
Банк Максимальная сумма Срок погашения Процентная ставка
Freedom Bank 70 млн тенге 3 года – 25 лет От 7,2%
Altyn Bank 80 млн тенге 1 год – 20 лет От 19,4%
Банк Центркредит 100 млн тенге 3 года – 15 лет От 15%
Отбасы Банк 100 млн тенге 6 месяцев – 25 лет От 3,6%

Читайте также: Автокредит онлайн в Казахстане. Какие предложения сейчас есть на рынке