Автокредит онлайн в Казахстане. Какие предложения сейчас есть на рынке

О редакции Подписывайтесь на нас в Google News!
Дата публикации: 23.02.2024, 09:00
Автокредит

В Казахстане на конец 2023 года было зарегистрировано более 5,26 млн транспортных средств, из которых 88% – легковые автомобили. За год их количество выросло в 1,5 раза, при этом почти 30% машин приобретались в кредит.

Digital Business изучил, на каких условиях сейчас выдают автокредиты, и у кого этот процесс максимально цифровизирован.

Обязательное страхование. Цифровой автокредит от Freedom Bank

Дистанционный вариант получения займа есть у Freedom Bank. Он доступен только при покупке КАСКО и ОГПО (Oбязательное страхование ответственности автовладельцев – прим. Digital Business) от Freedom Insurance. Если вы хотите застраховать машину в другой компании, то кредит нужно оформлять в отделении банка. Из требований к заемщику — гражданство или вид на жительство РК, возраст от 21 до 60 лет и наличие водительских прав.

Для начала необходимо рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа в специальной форме. Есть два варианта: для новой и для подержанной машины. Цифровой автокредит

Основные критерии для двух видов кредитов одинаковые. Минимальная стоимость транспортного средства – 1 млн 200 тыс. тенге, максимальная – 50 млн тенге. Срок займа варьируется от 1 года до 7 лет, а первоначальный взнос составляет минимум 10% от стоимости. Сотрудники Freedom Holding Corp или участники зарплатного проекта могут взять авто без вступительного платежа.

Отличаются кредиты процентной ставкой: для нового авто – 22%, а для машины с пробегом – 26%. Также разница в итоговой сумме зависит от метода погашения.

После указания всех пунктов появится предварительная сумма ежемесячного платежа. Окончательный расчет вы получите после введения информации об автомобиле. Иномарка при этом должна быть не старше 15 лет. Максимальный возраст машины из СНГ – 7 лет, если она с пробегом, и 5 лет для новой. На китайские авто установлен срок в 3 года.

После заполнения таблицы можно переходить к подаче заявки. Банк проведет предварительную проверку и предложит пройти видеоидентификацию. Затем проходит онлайн-оценка авто. Следующий шаг – оплата первоначального взноса, перерегистрация авто онлайн и подпись документов с помощью биометрии. Дополнительно банк предлагает доставку техпаспорта и номера по нужному адресу. Второй вариант – самовывоз из АвтоЦОНа.

Поездка на СТО и переоформление в приложении. Условия Kaspi Bank и Kolesa.kz

Оформить кредит в Kaspi Bank можно только на авто с пробегом с сайта Kolesa.kz. Для начала нужно выбрать любое транспортное средство с пометкой «В кредит». На сайте «Колес» можно рассчитать условия, указав размер первоначального взноса (минимум 20% от стоимости авто) и срок погашения – от 12 до 60 месяцев. При этом процентную ставку при подсчетах не используют, а указывают переплату за весь период. Точную сумму можно узнать после оценки авто.

Автосалон

Далее можно отправлять онлайн-заявку. Достаточно указать ИИН и номер телефона. Решение придет за минуту в мобильном приложении Kaspi.kz. Если вы не клиент банка, то ответ можно получить по SMS.

Следующий пункт – поездка на сертифицированное СТО для проверки автомобиля и оформления кредита. Список станций техобслуживания есть в приложении Kaspi Maps. Длительность процедуры – 45 минут. Вам нужно взять с собой мобильный телефон и один из документов: удостоверение или его цифровая версия, паспорт гражданина РК или вид на жительство в нашей стране.

Переоформить машину можно в приложении Kaspi.kz. Если состоите в браке, понадобится нотариально заверенное согласие мужа или жены.

Предложение Aster.kz и Евразийского банка

Граждане Казахстана с постоянной пропиской могут оформить онлайн-кредит на сайте Aster.kz через Евразийский банк. Условия похожи на предложения других сервисов: первоначальный взнос от 20%, срок кредитования до 7 лет, возраст автомобиля – не старше 20 лет в зависимости от страны производства. Процентная ставка от 33% годовых (ГЭСВ от 38,5% годовых). Автокредит aster.kz

Требований к клиенту немного: возраст от 21 года, при этом к моменту окончания выплаты женщинам должно быть не более 60 лет, мужчинам – до 63 лет. Пенсионерам согласно Закону РК обязательно требуется созаемщик.

Процесс подачи заявки полностью дистанционный: расчет условий и введение персональных данных не занимает много времени. Далее остается дождаться ответа от банка – обещают, что одобрение возможно получить за 2 минуты. Переоформить или зарегистрировать машину можно через egov.kz, а после прийти в АвтоЦОН с необходимыми документами, чтобы забрать техпаспорт и госномер. Забирать транспортное средство также придется самостоятельно.

Коллаборация с автосалонами и дилерскими центрами. Варианты кредитов от Halyk Bank

Несколько видов автокредитования онлайн предлагает и Halyk Bank. Однако действует такая опция только при покупке машины в автосалонах-партнерах. В этом случае можно получить до 30 млн тенге в кредит, а при выборе нового транспортного средства обойтись без первоначального взноса (при подтверждении дохода). Процентная ставка варьируется от 20% при покупке новых электромобилей до 21,5% при выборе обычного авто с пробегом. Взять такой кредит на срок от полугода до 7 лет могут только граждане Казахстана. Halyk автокредит

Еще один вариант – автокредит без залога в определенных дилерских центрах Алматы. На такие машины выдают от 500 тыс. до 10 млн тенге, срок погашения от 6 до 84 месяцев. В обоих случаях необходимо уточнить наличие авто в салоне или центре, забронировать его, а после перейти в мобильное приложение Halyk. В разделе «Кредиты» указать необходимые данные, а после подписать документы с помощью ЭЦП. Далее можно обращаться в автосалон.

Автокредит в приложении ForteBank

До 25 млн тенге в кредит могут выдать в ForteBank при выборе машины из автосалона-партнера. Заявку можно подать в приложении банка дистанционно, а документы подписать с помощью ЭЦП.

Условия схожи с предложениями других банков: первоначальный взнос минимум 10%, срок кредитования до 7 лет, а процентная ставка от 20% годовых (ГЭСВ от 21.8%). Страхование КАСКО при оформлении такого кредита не требуется, но есть требование к возрасту машины. Так автомобили мировых брендов должны быть не старше 8 лет, а китайские транспортные средства – абсолютно новые.

Онлайн-дилер от Mycar.kz

Онлайн-кредит можно взять и с помощью сервиса Mycar.kz. При покупке нового авто определенной марки (Hyundai, Chery, Subaru, Changan, Haval и Tank) действует услуга онлайн-дилер, при которой никуда выезжать не нужно. Необходимо выбрать марку и модель, определиться с цветом, комплектацией и характеристиками. После этого рассчитать примерную стоимость платежа, указав сумму первоначального взноса (минимум 10% от стоимости авто) и срок погашения – от 12 до 84 месяцев. При подаче заявки сервис отправляет данные во все банки-партнеры и предлагает клиенту несколько вариантов кредитов с различными процентными ставками. Mycar сотрудничает с Halyk Bank, ForteBank, Банк ЦентрКредит и Freedom Bank. Также можно оформить займ через сервис Mycar finance.

Следующий этап – оформление заявки. Данные можно ввести вручную или автоматически с помощью egov.kz. Сервис попросит ФИО, ИИН, данные удостоверения, адрес, информацию о семейном положении и доходе. Когда анкета будет готова, менеджер подтвердит заявку, а также вышлет договор. Подписать его нужно с помощью биометрии, а после оплатить первоначальный взнос в приложении.

Регистрацией транспортного средства тоже займется сервис. Достаточно указать запрашиваемую информацию и перейти к доставке. Если вы находитесь в Алматы, то машину привезут в удобное место вместе с госномером и техпаспортом. Купить авто онлайн при этом можно по всему Казахстану. Автосалон

На другие авто из категории «В кредит» (и новые, и подержанные) тоже можно взять займ у банков-партнеров. Основные программы кредитования – Classic и Стандарт. Первая действует на новые авто или на машины с пробегом не старше 2007 года выпуска. Первоначальный взнос – 20 % от стоимости, срок кредитования – до 7 лет. Процентная ставка – от 18,75% до 21% в зависимости от вида авто.

Программа Стандарт одинаковая для всех – ограничений по возрасту и виду машин у сервиса нет, первоначальный взнос – минимум 30%, а процентная ставка стартует от 37% годовых. Выбрать программу, рассчитать сумму платежа и подтвердить заявку можно онлайн. После этого необходимо приехать в офис Mycar.kz для оформления остальных документов.

Предложения других банков (менее цифровизированные)

Подать онлайн-заявку на оформление автокредита также предлагает Bereke Bank. На сайте есть кредитный калькулятор, где можно рассчитать примерный месячный платеж, оставить свой ИИН и номер телефона и ожидать звонка менеджера. Обещают связаться в течение 24 часов.

Похожая механика и у Банка ЦентрКредит. Кредитный калькулятор доступен только при покупке авто у физлиц. Можно подать заявку на выбранных условиях, указать данные о доходе и ожидать решения банка. После этого необходимо приехать в нужное отделение. Для оформления кредита на новое или подержанное транспортное средство через автосалоны нужно оставить заявку и ждать звонка менеджера.

Автокредиты онлайн. Предложения на рынке Казахстана:
Банк или классифайдер Максимальная сумма  Срок погашения Процентная ставка
Freedom Bank  до 50 млн тенге 1 – 7 лет от 22% на новое авто
от 26% на авто с пробегом
Kaspi Bank (Kolesa.kz) до 18 млн тенге 1 – 5 лет Не используется.
Точная сумма переплат известна после оценки.
Aster.kz и Евразийский банк до 15 млн тенге 1 – 7 лет от 33%
Halyk Bank до 30 млн тенге 6 месяцев – 7 лет от 20% на новый электромобиль
от 21,5% на обычное авто с пробегом
ForteBank до 25 млн тенге 6 месяцев – 7 лет от 20%
Bereke Bank до 45 млн тенге  1 – 7 лет от 27,5% на новое авто
от 30% на авто с пробегом
Банк Центркредит (покупка у физлица) до 15 млн тенге 2 – 7 лет  от 24,5%
Mycar.kz до 73 млн 840 тыс. тенге 1 – 7 лет от 18,75% на новое авто
от 37% на авто с пробегом

Читайте также: «Когда ты претендуешь на позицию C-Level, нужно быть готовым впахивать». Первое интервью CEO Kolesa Group