Эксперт объяснил, как правильно использовать 5 основных активов для инвестирования

В эксклюзивной колонке для Digital Business финансовый эксперт Владимир Савенок, директор LK Finance и автор книги «Моя дочь - миллионер», объясняет, какие пять основных активов существуют для инвестирования и как правильно распределять их в зависимости от целей и сроков.

В мире существует всего пять основных актива для инвестирования

Вы их все знаете:

1. Акции
2. Облигации
3. Золото
4. Недвижимость
5. Денежный рынок (депозиты)

Нужно ли включать все эти активы в свой портфель?

НЕТ. Не нужно.

Активы должны подбираться с учетом ваших целей. Ниже я покажу примеры некоторых целей инвестора и какие активы туда можно включать, а какие - не нужно.

Основные цели инвестора

1. Инвестирование на краткосрочные цели (покупка автомобиля, квартиры и т.д.) на разные сроки - 1 год, 3 года, 5 лет.

2. Создание капитала на пенсию.

Срок инвестирования - более 20 лет.

3. Накопление капитала для ребенка.

Срок инвестирования от 10 до 20 лет.

4. Получение пассивного дохода. Срок - бесконечность.

Но начнем с резервного фонда - деньги на всевозможные непредвиденные ситуации.

Этот фонд МОЖНО инвестировать в:

• Краткосрочные депозиты в тенге в любом крупном банке.
• Фонды денежного рынка.

В Казахстане нет таких фондов в тенге. Для хранения резерва в валюте можно использовать ЕТФы SGOV, BIL, IB01.L, ITSD.

• Наличные тенге и валюту.

Резервный фонд НЕЛЬЗЯ инвестировать в:

• Акции (отдельные и фонды)
• Облигации (отдельные и фонды)
• Золото в любом виде
• Недвижимость в любом виде (REIT’s и физическая)

Инвестирование на краткосрочные цели

Срок - от 1 до 5 лет.

Инвестирование на 1 год.

По своей сути на такой срок можно инвестировать по тем же правилам, что и резервный фонд.

МОЖНО использовать:

1. Депозиты сроком до 1 года
2. Фонды денежного рынка
3. Облигации сроком до 1 года

НЕЛЬЗЯ использовать:

1. Акции (отдельные и фонды)
2. Облигации (отдельные и фонды)
3. Золото в любом виде
4. Недвижимость в любом виде (REIT’s и физическая)

Инвестирование на 3 года

МОЖНО использовать:

1. Облигации (фонды облигаций) сроком до 3 лет.

Если говорить о валютных облигациях, можно купить фонды с погашением через 3 года (в 2029 году). Например, IBDU, IT29.L

2. Депозиты

3. Фонды денежного рынка

4. Фонды нерисковых акций (в небольшой доле – до 20%).

Например, VOO, VT, CSPX.L, VALU.L

НЕЛЬЗЯ инвестировать:

1. В отдельные акции
2. Долгосрочные облигации (отдельные и фонды)
3. Золото в любом виде
4. Недвижимость в любом виде (REIT’s и физическая)

Инвестирование на 5 лет.

МОЖНО использовать:

1. Облигации (фонды облигаций) сроком до 5 лет.

Фонды в долларах с погашением через 5 лет (в 2029 году). Например, IBDW, IT31.L

2. Депозиты

3. Фонды денежного рынка

4. Фонды нерисковых акций (в небольшой доле – до 30%).

Например, VOO, VT, CSPX.L, VALU.L

НЕЛЬЗЯ инвестировать:

1. В отдельные акции

2. Долгосрочные облигации (отдельные и фонды)

3. Золото в любом виде

4. Недвижимость в любом виде (REIT’s и физическая)

Создание капитала на пенсию и накопление для ребенка

Срок инвестирования - более 10 лет.

Наконец-то можно позволить себе все! Здесь я покажу два варианта подбора инструментов при разных стратегиях инвестирования.

1-я стратегия - единовременное инвестирование без определенного плана

МОЖНО инвестировать во все:

1. Акции и фонды акций в большей доле – 60-80%.

Можно использовать более рисковые фонды акций.

Например, индекс Nasdaq – QQQM.

Развивающиеся страны – IEMG.

Акции казахстанских компаний.

2. Облигации и фонды облигаций.

3. Золото. Доля до 20%.

Золото – товарный непредсказуемый актив, который может на протяжении десятилетий стоять на месте или в минусе.

Примеры ЕТФов - GLDM, IAUM

4. Недвижимость. Доля – до 20%.

Недвижимость растет в цене хуже рынка акций и облигаций, поэтому не стоит инвестировать в нее большую долю капитала.

Примеры ЕТФов – SCHH, DPYA.L

5. Депозиты и фонды денежного рынка. Доля – до 20%.

Не стоит исключать эти активы из портфеля, т.к. в периоды спада на рынке их можно использовать для инвестирования в просевшие активы.

2-я стратегия - регулярное инвестирование определенной суммы

Эта стратегия позволяет инвестору выбрать самый простой и самый инвестиционный инструмент.

МОЖНО инвестировать во все (как в предыдущем примере).

Но капитал вырастет гораздо лучше, если вы будете регулярно инвестировать все деньги в один фонд акций.

Например, индекс S&P500 (VOO, CSPX.L)

Или в акции всего мира – VT, VWRA.L

Казахстанские акции для этой цели не подходят, т.к. при планировании регулярных инвестиций на длительный срок лучше инвестировать в крупнейшие экономики развитых стран мира.

Пассивный доход

Во что НЕЛЬЗЯ инвестировать:

1. Золото и любой товарный актив.

Это актив, который не платит дивиденды.

Во что МОЖНО и НУЖНО инвестировать:

1. Дивидендные акции и фонды акций.

Лучше выбирать фонды, а не отдельные акции, т.к. за акциями нужно постоянно следить.

Вот некоторые примеры дивидендных фондов акций - SCHD, VYMI

Но можно использовать и отдельные акции – Verizon (VZ), Chevron Corporation (CVX), Halyk (HSBC).

2. Дивидендные фонды облигаций.

VCIT, USHY

3. Облигации.

Это более сложный инструмент, но покупая облигации, вы точно знаете, какой купон будете получать на протяжении определенного срока.

Например, купив сегодня гособлигации США с погашением через 20 лет, вы будете получать купон более 5% годовых на протяжении всех лет.

4. Недвижимость.

Если вам удобно, вы можете купить физическую недвижимость и сдавать её в аренду. Но это не совсем пассивный доход – он потребует от вас много времени.

Проще купить фонды недвижимости – REIT’s.

Например, VNQ, REET

Основные выводы

1. На разных этапах жизни инвестор использует различные инструменты для инвестирования
2. Выбор инструментов напрямую зависит от целей инвестора
3. Не стоит пытаться быть круче рынка – он все равно всех побеждает в итоге.