Было - стало: что изменили в пенсионном аннуитете для казахстанцев

В Казахстане скорректировали правила расчета денег при переходе из одной страховой компании в другую по договору пенсионного аннуитета. Digital Business сопоставил «до» и «после», чтобы наши дорогие читатели не запутались в подзаконных актах и нормативках.

Что такое пенсионный аннуитет

Многие познакомились с системой только в 2026 году. Пенсионный аннуитет позволяет перевести часть накоплений из ЕНПФ в компанию по страхованию жизни - и получать регулярные выплаты до конца жизни. Что-то вроде пенсии, но в некотором смысле лучше. Отличие от обычных выплат из ЕНПФ заключается в том, что страховая компания обязуется платить пенсию пожизненно, даже если переведенные накопления закончатся.

Между страховыми можно прыгать - закон не запрещает. Для этого прежний договор прекращается, рассчитывается выкупная сумма, а деньги переводятся новому страховщику. Теперь порядок расчета этой суммы изменился.

Было

Раньше при расчете выкупной суммы инвестиционный доход, полученный страховой организацией, не учитывался. На этом рынке возникла практика, когда при переходе клиента в другую КСЖ ему могли предложить часть инвестиционного дохода в виде единовременной выплаты.

Казалось, что это выгодно: человек получал дополнительные деньги сразу, не дожидаясь будущих пенсионных выплат. У такого решения была обратная сторона. Деньги, которые человек забирал заранее, больше не участвовали в формировании будущей пенсии. При следующем переходе между страховщиками переводимая сумма могла скорректироваться в меньшую сторону. Специалисты АРРФР этот момент заметили и поправили.

«Таким образом, краткосрочная выгода могла обернуться снижением пожизненного пенсионного дохода», - пояснили в Агентстве.

Стало: инвестиционный доход включат в выкупную сумму

Фото: Катерина Малама

В конце октября Правление АРРФР приняло постановление №156, которое меняет порядок расчета выкупной суммы по пенсионному аннуитету. Теперь при досрочном прекращении договора в расчет включается инвестиционный доход, начисленный страховщиком. Его определяют исходя из эффективной годовой процентной ставки доходности, установленной специальной методикой расчета страховой премии и страховых выплат.

По новой формуле выкупная сумма должна составлять не менее:

• уплаченной страховой премии;
• за вычетом уже произведенных страховых выплат;
• за вычетом расходов страховщика на ведение дела;
• с учетом начисленного инвестиционного дохода.

Если проще, то при переходе в другую КСЖ инвестиционный доход будет оставаться в составе средств, которые переводятся для обеспечения будущих пенсионных выплат.

«А не выплачиваться отдельно в качестве стимула к переходу. Это позволит более полно учитывать стоимость договора и поддерживать размер будущих пенсионных выплат. И речь идет не о выдаче инвестиционного дохода человеку на руки, а о его сохранении в составе средств, обеспечивающих пенсионный аннуитет», - сказал заместитель председателя АРРФР Нуржан Турсунханов.

Разберемся на примере

Предположим, человек заключил договор пенсионного аннуитета, а спустя установленный срок решил перейти в другую страховую компанию, потому что ему предложили более выгодные условия.

Раньше: при расчете выкупной суммы инвестиционный доход не учитывался. Страховщик мог предложить клиенту забрать часть этих денег отдельно. Если человек соглашался, на новый договор переводилась меньшая сумма.

Теперь: инвестиционный доход включается в расчет выкупной суммы. Он остается в переводимых средствах и продолжает работать на обеспечение будущих пенсионных обязательств. Человеку увеличат текущую ежемесячную пенсию или перечислят дополнительные деньги на банковскую карту. Изменение касается именно расчета выкупной суммы при прекращении прежнего договора и переходе к другому страховщику.

Кроме того, постановление не устанавливает единую сумму прибавки для всех владельцев пенсионных аннуитетов. Итог зависит от расчетных параметров конкретного договора и предусмотренной методики.

Что еще изменилось в пенсионном аннуитете осенью

В конце сентября АРРФР также утвердило постановление №131, которое обновило типовой договор пенсионного аннуитета. Оно касается других важных вопросов, вроде смерти. Если человек умер, не получив все гарантированные выплаты, лицо, указанное в договоре, а при его отсутствии наследники смогут выбрать: получить оставшуюся сумму единовременно или продолжать получать ее ежемесячно.

Если смерть наступила до первой ежемесячной выплаты, получатель, указанный в договоре, а при его отсутствии наследники смогут получить единовременно выкупную сумму, рассчитанную на момент смерти.

Появилась отдельная выплата на погребение

Страховая компания должна выплатить семье или человеку, который занимался похоронами, не менее 35 МРП на каждого страхователя. Кроме того, в типовом договоре закреплены сроки и финансовая ответственность страховщика:

• перевести выкупную сумму новой страховой компании в течение 10 рабочих дней после получения необходимых сведений;
• при просрочке страховых выплат начислять пеню 1,5% от неоплаченной суммы за каждый день, но не более 50%;
• при изменении договора с уменьшением выплат и возвратом денег в ЕНПФ перечислить соответствующую сумму в течение 20 календарных дней.

Когда заработают новые правила

Постановление №156 принято 30 октября 2026 года и официально опубликовано 3 ноября. Согласно документу, оно вступает в силу по истечении десяти календарных дней после дня первого официального опубликования. Таким образом, новый порядок расчета выкупной суммы должен начать действовать с 14 ноября 2026 года.