7 личных вопросов банки начнут задавать казахстанцам с октября - и отвечать на них придется честно

С 1 октября 2026 года банки начнут использовать специальную анкету при оформлении необеспеченных потребительских онлайн-займов. Клиенту придется ответить на семь вопросов - или деньги он не получит, пишет digitalbusiness.kz

Какие структуры будут работать по новому правилу

Требования распространяются на банки второго уровня, исламские банки, филиалы банков-нерезидентов и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Делают это с одной единственной целью - выявить признаки мошенничества и социальной инженерии, когда человек оформляет кредит под воздействием третьих лиц.

Банки спросят о личном

В утвержденной форме анкеты семь вопросов. Клиенту предстоит рассказать:

1. Кто предложил оформить кредит?

2. Обращались ли вы в банк лично или по просьбе других людей - например, «службы безопасности», правоохранительных органов или неизвестных лиц?

3. Для каких целей вы оформляете кредит?

4. Ознакомились ли вы с условиями займа: суммой, сроком, ставкой и графиком погашения?

5. Никто ли не оказывает на вас давление и не торопит с оформлением?

6. Советовали ли вам скрывать оформление кредита от сотрудников банка или родственников?

7. Получали ли вы раньше звонки с предложением «защитить деньги» или «проверить операции по счету»?

Честные ответы - не гарантия, что деньги дадут

Если по результатам анкеты банк увидит признаки мошенничества или поймет, что клиент может действовать под влиянием социальной инженерии, начинается дополнительная проверка обстоятельств оформления займа. Банк дополнительно проинформирует человека о возможных рисках и постарается выяснить, действительно ли он самостоятельно принимает решение.

У финансовой организации будет три варианта: заключить договор, приостановить его до устранения выявленных обстоятельств или отказать в выдаче займа.

Банк может проверить даже ваш телефон

Отдельные меры предусмотрены, если банк обнаружит признаки незаконного распространения персональных данных клиента. В таком случае финансовая организация может провести повторную биометрическую аутентификацию, проверить, кому принадлежит указанный номер телефона, а также сделать проверочный звонок.

Во время такого звонка клиента должны проинформировать о возможной краже персональных данных и рекомендовать установить добровольный запрет на оформление займов.

Кстати, банк обязан будет хранить материалы заключения онлайн-кредита не менее пяти лет после прекращения обязательств по договору. Речь идет о времени операций, данных информационных систем, результатах идентификации, транзакциях и направленных клиенту уведомлениях.

Могут отправить «остыть» или пригласить родных

Новая анкета - не единственный инструмент, который уже появляется в арсенале БВУ. Ранее Digital Business писал о механизме, при котором при подозрительном переводе банк может приостановить операцию, а в сложных случаях рекомендовать клиенту прийти в отделение вместе с близким родственником. Предполагалось, что родственник поможет подтвердить осознанность операции.