За переводами казахстанцев теперь следят сразу с трех сторон
Если раньше большинство казахстанцев слышали только о проверках со стороны налоговой, то теперь ситуация меняется. За переводами одновременно следят Агентство по финансовому мониторингу, банки второго уровня и Комитет государственных доходов. У каждого ведомства свои задачи, но итог один, пишет digitalbusiness.kz
Что ищет АФМ
Главная задача Агентства по финансовому мониторингу - борьба с отмыванием денег, финансированием незаконной деятельности и мошенничеством. Именно поэтому банки обязаны сообщать АФМ о финансовых операциях, которые могут показаться подозрительными.
Это не означает, что каждый перевод автоматически попадет под проверку. Но если система увидит нетипичную активность, крупные суммы или другие признаки риска, информация может быть передана в АФМ для дополнительного анализа. Для обычных казахстанцев это означает одно - происхождение некоторых запутанных переводов могут попросить объяснить.
Поведенческий анализ
Главное изменение года - внедрение алгоритмов, которые анализируют не только количество денег, но и логику связей. Банки обязаны проводить такой мониторинг согласно Закону РК «О противодействии отмыванию доходов».
«Совокупность взаимосвязанных операций и аффилированных лиц может показать, что вся деятельность подозрительная, даже если формально каждый перевод в отдельности не нарушает закон», - Женис Елемесов, заместитель председателя АФМ.
Критерии подозрительности
Банки ориентируются на утвержденные типологии сомнительных операций. Теперь ИИ ищет:
- Аномальные связи. Например, если вы внезапно стали «узлом», на который приходят деньги от 50-100 несвязанных между собой лиц - это триггер.
- Моментальное обналичивание или пересылка средств дальше по цепочке.
- Совпадение геолокации или устройств при совершении операций разными людьми.
Банки тоже получили больше полномочий
Параллельно Национальный банк усилит требования к самим банкам. Если сотрудники банка заподозрят, что человек переводит деньги под давлением телефонных мошенников, операцию смогут приостановить на срок до 24 часов.
В некоторых случаях клиента попросят прийти в отделение вместе с близким родственником. Банку важно убедиться, что человек действительно понимает, кому и зачем отправляет деньги, а не выполняет инструкции мошенников по телефону. Такие меры появились после резкого роста случаев телефонного мошенничества, когда люди добровольно переводили преступникам крупные суммы.
Налоговая продолжает искать скрытый бизнес
Отдельно работают налоговые органы. Здесь цель совсем другая - выявление незарегистрированной предпринимательской деятельности.
Под контроль могут попасть казахстанцы, которые получают деньги от большого количества разных людей. Сейчас ориентир остается прежним: если человек получает переводы от 100 и более разных отправителей в месяц на протяжении трех месяцев подряд, такая информация может заинтересовать налоговые органы.
Важно понимать, что речь идет не столько о сумме переводов, сколько о количестве разных отправителей (хотя и по сумме ограничение есть - 1 млн 20 тысяч тенге за 3 месяца от разных лиц).
Комментарии к переводу становятся важнее
Хотя налоговая не видит комментарии, которые люди оставляют при переводах, банки их видят. Именно поэтому юристы рекомендуют не оставлять поле пустым. Простые пометки вроде «возврат долга», «подарок», «совместная покупка» или «деньги за билет» могут помочь банку быстрее понять характер операции, если она покажется необычной.
Если же деньги регулярно приходят от десятков разных людей без каких-либо пояснений, банк может решить, что карта используется для предпринимательской деятельности без регистрации и запросить дополнительные объяснения.
Какие переводы не считаются проблемой
При этом обычные переводы между собственными счетами остаются безопасными. Например, можно без ограничений переводить деньги с карты на депозит, обратно на карту или между своими счетами в одном или разных банках.
В Комитете государственных доходов ранее подтверждали, что такие операции не рассматриваются как признаки бизнеса и сами по себе вопросов не вызывают.
Главное изменение заключается не в появлении одного нового правила, а в том, что контроль теперь идет сразу по нескольким направлениям. АФМ отслеживает подозрительные финансовые операции, банки пытаются защитить клиентов от мошенников, а налоговая продолжает искать тех, кто фактически ведет бизнес без регистрации. Поэтому казахстанцам стоит внимательнее относиться к своим переводам, не использовать личные карты для коммерческой деятельности и не забывать указывать понятное назначение платежа.