Мораторий на продажу долгов коллекторам продлили до 2027 года: что изменится для казахстанцев
Деятельность коллекторских агентств в Казахстане регулируется специальным законом, который защищает права должников и устанавливает четкие границы для взыскателей. Digital Business разобрался, когда банк вправе передать долг коллекторам, как должно выглядеть законное взаимодействие и куда обращаться, если права нарушены.
Когда долг передают коллекторам
В Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка рассказали, если заемщик допустил просрочку, банк или МФО обязаны уведомить его об этом в течение 10 календарных дней и предложить реструктуризацию. Если долг так и не урегулирован, и просрочка превысила 90 дней, кредитор вправе передать задолженность на досудебное взыскание коллекторскому агентству.
Однако с 1 июля 2024 года в Казахстане действует мораторий на продажу долгов граждан коллекторам. С учетом продления он будет действовать до 1 мая 2027 года. В этот период продать долг нельзя – возможна только реструктуризация, прощение штрафов и пеней либо передача на досудебное взыскание без перехода права требования. После окончания моратория уступка долга будет разрешена лишь при просрочке свыше 24 месяцев и при условии, что кредитор провел процедуры урегулирования с обязательным прощением пени.
Права и обязанности должника
Должник вправе требовать полные сведения о коллекторском агентстве, структуре и размере долга, выбирать удобный способ и время взаимодействия, фиксировать весь процесс общения. Также он может урегулировать задолженность в досудебном порядке или оспорить требования коллекторов в суде, а при нарушениях – подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
В свою очередь должник обязан сообщать коллекторскому агентству об изменении места жительства, номера телефона и контактных данных, а также участвовать в урегулировании задолженности.
Как должны работать коллекторы
Закон устанавливает четкие рамки для взаимодействия. Звонить и приходить можно только с 8:00 до 21:00 в будние дни. Количество контактов ограничено: не более трех телефонных звонков в день по инициативе агентства, не более одной личной встречи в день и трех в неделю. Письменные, текстовые и голосовые сообщения разрешены. При каждом контакте сотрудник агентства обязан назвать наименование и адрес компании, номер учетной регистрации, имя кредитора, а также свои ФИО и должность.
Что коллекторам запрещено
Коллекторское агентство не вправе вводить должника в заблуждение относительно размера или оснований долга, сообщать ложные сведения о себе, распространять порочащую информацию о должнике или разглашать данные, которые могут причинить ему имущественный вред.
Под запретом – любое давление: угрозы насилием, уничтожение имущества, оскорбления, шантаж, подлог документов и мошенничество.
Что делать, если права нарушены
При неправомерных действиях коллекторов следует подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, указав наименование агентства и конкретный факт нарушения. По итогам документальной проверки к нарушителю будут применены надзорные меры. Актуальный реестр зарегистрированных коллекторских агентств размещен на официальном сайте Агентства.
Новость про кредиты
Рост потребительского кредитования в Казахстане начал замедляться после того, как финансовые регуляторы ввели ряд ограничительных мер. Об этом заявил председатель Национального банка Тимур Сулейменов в кулуарах Мажилиса. По его словам, на протяжении последних трех-четырех лет кредиты населению ежегодно росли примерно на 30%. Это вынудило Нацбанк совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка принять комплекс мер по сдерживанию избыточного роста.
Что именно изменили регуляторы
Первым инструментом стал секторальный контрциклический буфер капитала – дополнительное резервное требование для банков, выдающих кредиты населению. Это делает потребительское кредитование менее выгодным с точки зрения нагрузки на капитал. Вторым шагом стало ужесточение требований к срокам займов. Раньше потребительские кредиты выдавались на 5, 7 и даже 9 лет – длинный срок позволял снижать размер ежемесячного платежа и фактически обходить действующие ограничения по долговой нагрузке. Теперь такая практика ограничена. Третий инструмент – налоговый. Доходы банков от кредитования населения теперь облагаются по ставке 25%, тогда как по кредитам бизнесу ставка корпоративного подоходного налога остается на уровне 20%.
«Таким образом, у банков появляются дополнительные стимулы больше кредитовать бизнес, нежели население», – пояснил Сулейменов.
Принятые меры уже дают результат. Рост потребительского кредитования замедлился примерно до 10% в год. Кредитование бизнеса при этом продолжает расти темпами около 18% – именно такое перераспределение регуляторы считают здоровым для экономики.